Вы никогда не чувствовали себя более взрослым. Ваша карьера процветает, а семья растет. Люди воспринимают вас серьезно как профессионала и родителя. Усердно подумав о своем будущем, вы уверены, что готовы купить дом. К сожалению, чтобы сделать этот шаг, вам придется сделать то, что вы забыли из детства: позвонить маме и папе и попросить у них кредит.
Звучит знакомо? Просить кредит у родителей становится все более и более реальностью для современных взрослых. Родители входят в десятку лучших кредиторов по ипотечным кредитам в Соединенных Штатах. Причины, по которым миллениалы особенно обращаются к маме и папе, чтобы сделать важные жизненные шаги, очевидны: задолженность по студенческому кредиту, застойная заработная плата, высокая стоимость ухода за детьми и общее беспокойство по поводу будущее. Если мама и папа достаточно ликвидны, они лучший кредитор, чем банк.
Но даже если все вовлеченные стороны согласны с договоренностью, деньги, переходя из рук в руки, могут изменить отношения.
«Бывает унизительно возвращаться и просить о помощи», — говорит
Просить у родителей подарок или кредит может показаться непреодолимой неловкостью, но есть и хорошие новости. Вы рациональный взрослый человек, и вы способны на изощренные методы убеждения — и, ведя себя как взрослый среди других взрослых, вы можете сгладить большую часть неловкости.
Однако следует признать, что есть веские причины бояться обращаться к родителям за финансовой помощью. Район залива Сан-Франциско советник по богатству Брент Томас предостерегает от того, чтобы полагаться на родителей, если только это не неизбежно. У мамы и папы может быть меньше денег, чем вы думаете. «Во многих случаях родители действительно не в состоянии одолжить своим детям столько денег, сколько их дети думают», — говорит он.
После десятилетий раздачи денег на школы, спортивную форму и оборудование, оркестровые инструменты, одежда, транспорт и брекеты invisalign, у родителей может немногое остаться после их расцвета годы заработка. Как только они получают фиксированный доход, их денежные резервы могут сокращаться. В результате помощь своим детям сегодня может поставить под угрозу будущее семьи завтра.
«Теперь они не могут платить за свою пенсию, они не могут платить за свою ипотеку, что бы это ни было», — говорит Томас. «Это как бы запускает действительно негативный сценарий».
Если вы уверены, что ваши родители могут позволить себе необходимую вам помощь, лучший план — сделать что-то большое один раз и больше не просить — и иметь очень конкретное представление о том, что вам нужно. «Лучше попросить 10 000 долларов сегодня, чем постоянно возвращаться и говорить: «Можно мне 200 долларов, можно мне 500 долларов», — говорит Беверидж. «Таким образом, вам нужно только один раз испачкать лицо».
Этим разговорам помогает конкретика. Родители почти наверняка предпочтут актив, который принесет вам пользу в долгосрочной перспективе, например, дом или автомобиль. Они будут чувствовать себя хорошо, инвестируя в ответственного человека, который строит будущее, а не в том, чтобы помогать мотам, которые не могут справиться со своими финансами.
Просить крупную сумму страшно. Соблазнительно избегать делать это лично. Но вы не студент колледжа, который растратил деньги, которых должно было хватить на семестр. Запрос Venmo не поможет. Вы должны смотреть своим родителям в глаза.
«Если вы собираетесь просить деньги, это должен быть личный разговор один на один, а не отправка им сообщения», — сказал Томас.
Именно здесь ваша взрослость становится вашим самым большим активом. Используйте свой профессиональный опыт. Забудьте, что эти люди помнят каждый неловкий момент из вашего детства. Относитесь к разговору так, как будто вы делаете презентацию для потенциальных заинтересованных сторон на деловой встрече.
граф Кнехт Управление капиталом долины Напа говорит, что дети должны показать своим родителям, что они понимают, о чем просят. Если они запрашивают кредит, они должны показать, что у них есть план погашения. Если они просят подарок, им нужно продемонстрировать, как они будут разумно использовать деньги.
«Кредитование внутри семьи может стать очень затруднительным и причинить много боли, если с ним не обращаться должным образом, поэтому относитесь к нему профессионально, как и к любому другому кредитору», — говорит Кнехт. «Если вы не очень ответственно относились к деньгам, еще важнее показать, что вы относитесь к этому серьезно».
Вы просите помощи по ипотеке? Хорошо, когда вы ожидаете, что они вернут свою долю? Есть ли у вас планы продажи и будет ли выше рыночная стоимость дома? Показать свою работу. Дайте им номера. Составьте план погашения. Будьте максимально прозрачными.
Эта работа не только докажет вашим родителям, что вы относитесь к этой сделке как к деловому вопросу, но и поможет смягчить любой стыд, который может возникнуть из-за просьбы.
Если вы боитесь обращаться к родителям за деньгами, подумайте о том, чтобы попросить их о другой помощи. Привлеките их к поиску дома на ранней стадии. Выложите свои финансы и исследования и скажите, что вам нужен их совет.
«Вы можете быть честными и сказать, что вам нужно получить 20 000 долларов из какого-то источника, чтобы компенсировать первоначальный взнос, а у вас их еще нет», — говорит Томас. «И тогда это может быть разговор о том, что это означает, что вы либо живете в квартире еще два года, либо находите, где ее одолжить».
Беседа может помочь вам оценить их заинтересованность в помощи деньгами. И это дает родителям возможность добровольно выразить свое намерение помочь; возможно, вам вообще никогда не придется их спрашивать.
«Это дает члену семьи возможность сказать: «Ну, вы знаете, вместо того, чтобы платить за аренду, я был бы не против одолжить вам 20 000 долларов, чтобы помочь вам собрать первоначальный взнос», — сказал Томас.
И если вы спросите, а они скажут нет, это может повредить. Тем не менее, вы должны принять это и двигаться дальше. «Может быть много причин, по которым они могут сказать «нет», и вы должны относиться к этому с большим уважением», — сказал Томас. «Могут быть причины за кулисами, о которых вы совершенно не знаете и просто не будете знать, почему они этого не сделают».
Если они ответят «да», поймите, что ваша конфиденциальность находится под угрозой. Скорее всего, они будут любопытствовать и будут больше инвестировать в вашу покупку, чем раньше. Это их право, и в ваших интересах также говорить об этом заранее: как вы будете держать их в курсе? Как выглядит регистрация? Потому что, хотя Банк мамы и папы может и не иметь высокой годовой процентной ставки, кредит от них приходит с другим мелким шрифтом.
Эта статья была первоначально опубликована на
