Это налоговый сезон, и с текущими рекордно высокими ценами на все, от аренды до продуктов, семьи по всей стране ищут способы получить немного дополнительных денег к 18 апреля. Хорошей новостью является то, что есть несколько способов максимизировать возмещение или снизить налоговый счет и вернуть все, что вам причитается от IRS. Тем не менее, важно начать заранее и наметить свой налоговый план до подачи документов.
«Некоторые из этих пунктов требуют планирования в течение года, когда вы ожидаете получить вычет», — Рассел Эфраим, CPA, управляющий директор в CBIZ Маркс Панет объяснил. «Заблаговременное планирование может либо помочь избежать огромных налоговых счетов в апреле, либо дать представление о том, каким будет ваш возврат, чтобы вы могли планировать соответствующим образом».
Когда вы сосредоточитесь на своих налогах, вот пять областей, на которых следует сосредоточиться, чтобы помочь ограничить ваши налоговые обязательства и, надеюсь, получить хорошее возмещение от IRS.
1. Рассмотрите свой статус подачи
Ваш статус подачи определяет размер стандартного вычета, на который вы можете претендовать. Для большинства супружеских пар совместная подача документов является лучшим вариантом и обеспечивает самые высокие стандартные вычеты, но есть некоторые случаи, когда супружеская пара, подавшая заявление по отдельности, является правильным выбором.
Некоторые расходы могут использоваться в качестве вычетов только в том случае, если они превышают 7,5% вашего скорректированного валового дохода (AGI). Если у одного из супругов есть значительные медицинские расходы или другие вычеты, которые превышают этот порог, подача по отдельности может снизить ваш AGI и позволить вам вычесть больше этих расходов, чем если бы вы подали вместе.
Однако подача отдельных документов исключает некоторые кредиты — кредит по уходу за детьми и иждивенцами, кредит по налогу на заработанный доход. (EITC), а образовательные кредиты American Opportunity или Lifetime Learning могут быть недоступны для тех, кто подает заявку. в отдельности. Если в противном случае вы имели бы право на эти кредиты, посчитайте обе стороны и посмотрите, какая выгода для вас больше всего, прежде чем подавать заявку.
Для разведенные пары, родитель-опекун может подать заявление как глава семьи и получить больший стандартный вычет, чем если бы он подал заявление как одинокий.
2. Детализируйте вычеты
Стандартный вычет значительно увеличился в 2017 году, поэтому люди не перечисляют так много, как раньше. Выбирая, следует ли классифицировать или использовать стандартный вычет, важно сделать математику.
«Родители должны брать тот вычет, который выше», — сказал Эфраим. «При подготовке налогов вы или ваш налоговый консультант всегда должны рассчитывать сумму постатейного вычета, чтобы определить, является ли он более выгодным, чем стандартный вычет».
Если у вас есть большие благотворительные взносы, медицинские расходы, проценты по ипотеке, налоги на недвижимость, государственные или местные налоги или другие вычитаемые расходы, которые превышают стандартный вычет для вашего статуса подачи, продолжайте и перечисляйте их по пунктам вместо стандартного вычет.
Вы также можете вычесть определенные расходы, связанные с работой на дому. «Семьи могут максимизировать возмещение, гарантируя, что они воспользуются всеми доступными им вычетами», — сказал Эфраим. «Поскольку многие новые родители работают из дома хотя бы часть недели, определенные отчисления за Им может быть доступно коммерческое использование дома, особенно если налогоплательщики управляют собственным домом. бизнес."
3. Максимизируйте свои пенсионные взносы
Инвестирование в традиционную IRA — это отличный способ не только сэкономить пенсионные накопления, но и снизить налоги и, возможно, перешагнуть черту и получить возврат средств. Взносы в IRA вычитаются и снизят ваш скорректированный валовой доход. У вас есть время до крайнего срока подачи (18 апреля 2023 г.), чтобы максимально увеличить взносы за 2022 налоговый год — лица моложе 50 лет могут внести до 6000 долларов, а лица в возрасте 50 лет и старше могут внести до 7000 долларов. Обратите внимание, что вычету подлежат только вклады в традиционные IRA, а не Roth IRA.
4. Воспользуйтесь преимуществами кредитов
Кредиты являются ценными инструментами для снижения обязательств и увеличения возмещения, и есть множество доступных для семей, которые, в отличие от вычетов, которые уменьшают доход, с которого вы облагаетесь налогом.
уменьшит ваш федеральный подоходный налог в соотношении доллар к доллару.
Семьи, объясняет Эфраим, должны претендовать на налоговый вычет на детей, который для большинства семей может достигать 2000 долларов на ребенка. Кредит на уход за иждивенцами также предоставляется семьям, оплачивающим уход за детьми, пока оба родителя работают или ищут работу.
Он добавляет, что новым семьям, покупающим свой первый дом, следует уточнить у своего консультанта, имеют ли они право. для кредита на покупку жилья впервые, который может достигать 15 750 долларов США для покупки жилья впервые в 2022.
Следите за тем, какие кредиты могут применяться, так как вы оставите деньги на столе, если не будете осторожны.
5. Наберите свой сберегательный счет здоровья
Медицинские сберегательные счета обеспечивают тройную налоговую выгоду: взносы подлежат вычету, вложенные средства увеличиваются без уплаты налогов, а снятие средств не облагается налогом при использовании для соответствующих медицинских расходов.
Как и в случае с традиционной IRA, взносы в квалифицированные HSA ограничены каждый год — 7300 долларов США для семейных планов и 3650 долларов США для индивидуальных планов.
Работа над декларацией за 2022 год — это отличная возможность спланировать свою стратегию на налоговый сезон следующего года. Наметьте свои идеи и приступайте к изменениям, таким как взносы IRA и HSA, которые окажут большое влияние на вашу прибыль в 2023 году.
