Колледж дорогой. Это не новость. Но если у вас есть дети, это, безусловно, то, что вы рассматриваете, потому что цены не становятся ниже. Средний колледж в США стоит 35 551 доллар в год. EducationData.org. Это в три раза дороже, чем год обучения в колледже 20 лет назад. В результате экономия на оплате обучения вашего ребенка в колледже может быть сложной задачей и открытием.
«Многие родители ахают, когда слышат, сколько сейчас стоит обучение в колледже, — говорит Крис Гуллотти, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Фрамингема, штат Массачусетс. «Там определенно шок от стикеров».
Но вот где 529 учетная запись приходит в. «Это лучший способ сэкономить на оплате обучения в колледже», — говорит Марк Кантровиц, независимый эксперт по финансовой помощи и бывший издатель Savingforcollege.com.
Напомню, что план 529 — это инвестиционный счет, который предоставляет налоговые льготы при использовании для оплаты квалифицированных расходов на образование для назначенного бенефициара. Планы получили свое название благодаря разделу налогового кодекса IRS, в котором они были созданы в 1996 году.
Подобно Roth IRA, посленалоговые взносы в план 529 инвестируются в паевые инвестиционные фонды, ETF и другие подобные инвестиции, и фонд растет на основе отложенного налогообложения. Сбережения могут быть потрачены без уплаты налогов, если деньги используются для оплаты расходов на квалифицированное высшее образование, таких как обучение, проживание и питание и необходимые учебники. Все 50 штатов и округ Колумбия спонсируют 529 планов, но вы не ограничены вложениями в план своего штата. (Вы можете узнать о плане каждого штата здесь.)
Итак, сколько родителям нужно откладывать на счет 529?
Темпы инфляции за обучение варьируются в зависимости от того, кто их рассчитывает, но Savingforcollege говорит, что плата за обучение имеет тенденцию увеличиваться примерно на 5% в год. (Во время пандемии они увеличились на один процент, но эксперты говорят, что это необычно.) Тем не менее, сколько сбережений вам нужно создать в плане 529, зависит от вашей цели, говорит Кантровиц. Например, вы хотите оплатить полную стоимость обучения вашего ребенка в колледже или заплатить только часть? Определение цели ваших сбережений при рождении ребенка может помочь вам точно определить, сколько ежемесячно вносить в их 529 для достижения вашей цели.
Как правило, согласно Кантровицу, родители оплачивают треть расходов на обучение своего ребенка в колледже, используя сбережения. остаток поступает из их дохода и студенческих ссуд (взятых либо родителями, либо ребенок). Поскольку обучение в колледже стоит примерно втрое за любой 17-летний период, Кантровиц говорит, что ваша цель сбережений должна составлять полную стоимость обучения в колледже в тот год, когда родился ваш ребенок. Если ваш ребенок родился в 2021 году и планирует учиться в частном университете, общая стоимость обучения за четыре года составит 165 644 доллара.
Сколько вы должны вносить в план 529 каждый месяц?
Естественно, чем раньше вы начнете откладывать, тем лучше, говорит Гуллотти, «из-за силы сложных процентов». Не Подождите, пока ваш сын или дочь пойдут в старшие классы, чтобы начать откладывать деньги на обучение в колледже, иначе вы останетесь позади, — сказал он. добавляет. Согласно оценке, согласно которой плата за обучение в колледже увеличивается на 5 % в год, и согласно правилу одной трети Кантровица, родитель Новорожденному нужно будет откладывать 250 долларов в месяц с момента рождения, чтобы его ребенок посещал четырехлетнее общественное мероприятие в штате. колледж.
Не хотите делать расчеты для собственного сценария? Нет недостатка в онлайн-калькуляторах расходов на обучение в колледже — Сбережения для колледжа, Верность, и Совет колледжа у всех есть отличные инструменты, которые вы можете использовать, чтобы определить, сколько денег вы должны внести в план 529 для ваш ребенок на основе такой информации, как возраст вашего ребенка, тип колледжа, на который вы копите деньги, и ваша семья доход.
«Онлайн-калькуляторы просты в использовании, поэтому я рекомендую их своим клиентам», — говорит Гуллотти. И он, и Кантровиц рекомендуют простую тактику настройки автоматических взносов в план 529 с вашего банковского счета.
«У вас может возникнуть соблазн пропустить несколько месяцев, если вы не делаете взносы автоматически», — говорит Кантровиц.
Будьте как можно более последовательными со своими взносами 529, и сберегательный счет вашего ребенка в колледже будет в отличной форме.
Эта статья была первоначально опубликована на