Хотя президент Байден масштабный план списания кредита может застрять в юридической грязи с неизбежным сражением в Верховном суде, администрация все еще имеет некоторые уловки в рукаве, чтобы облегчить бремя студенческих кредитов. Одним из таких трюков является новый план, объявленный администрацией Байдена, по обновлению программы погашения на основе доходов, программы для студенческие ссуды, которые должны установить ваши ежемесячные платежи по студенческой ссуде по ставке, которая должна быть доступной, в зависимости от вашего доход.
Новый план, объявленный во вторник, сосредоточится на ограничении сумм платежей для заемщиков с низким и средним уровнем дохода, особенно для тех, кто использует планы погашения, ориентированные на доход (IDR).
Планы погашения, ориентированные на доход, — это планы платежей для федеральных заемщиков с низким и средним доходом, в которых ваш ежемесячный платеж по студенческому кредиту зависит от вашего дохода и размера вашей семьи.
Цель этих планов состоит в том, чтобы платеж был доступным в зависимости от того, сколько вы приносите домой, и теоретически после 20–25 лет последовательных платежей ваши кредиты полностью погашаются.
На практике, конечно, не все так просто. О проблемах с IDR рассказывают: для многих нынешняя формула, которая обычно устанавливает ежемесячные платежи в размере 10% от дискреционного дохода, по-прежнему кажется недоступной в зависимости от того, где они живут и как далеко их деньги уведут их. И, бюрократические вопросы все это привело к потере документов, росту процентных ставок, задержкам в обработке РДЭ и хищническому кредитованию. услуги, которые в конечном итоге не позволяют заемщикам аннулировать свои кредиты, несмотря на последовательную платежи.
Согласно информации Департамента образования, заемщики в планах погашения, ориентированных на доход, могут рассчитывать на следующее:
- Одиночные заемщики, которые зарабатывают менее 15 долларов в час или около 30 600 долларов в год, будут иметь право на выплату 0 долларов в месяц.
- Женатые заемщики в семье из четырех человек, которые зарабатывают менее примерно 62 400 долларов в год, будут иметь право на 0 долларов в месяц.
- Ежемесячные платежи по кредиту на получение высшего образования будут сокращены на 50% для тех, чей доход превышает порог, указанный выше.
- Для тех, у кого есть планы IDR, которые не соответствуют требованиям к доходу для платежей в размере 0 долларов США в месяц, предложение уменьшится. обязательный ежемесячный платеж от 10% до 5% от ежемесячного дохода — 5% для заемщиков бакалавриата и 10% для выпускников заемщики
- Если ежемесячный платеж заемщика в РДЭ не полностью покрывает проценты по этим кредитам, что проценты будут прощены
- Студенты с первоначальным долгом менее 12 000 долларов увидят, как оставшиеся остатки будут стерты после десяти платежей, а не двух десятилетий. за NerdWallet
В соответствии с Новости АВС, платежи заемщиков с низким доходом могут снизиться на 0,83 доллара на каждый доллар задолженности, а заемщики с самым высоким доходом могут увидеть падение на 0,05 доллара на доллар задолженности.
«Сегодня администрация Байдена-Харриса предлагает исторические изменения, которые сделают выплаты по студенческим кредитам более доступным и управляемым, чем когда-либо прежде», — заявил министр образования США Мигель Кардона. заявление. «Мы не можем вернуться к той же сломанной системе, которая была у нас до пандемии, когда миллион заемщиков не выплачивали свои кредиты в год, а растущие проценты оставляли миллионы людей в долгу больше, чем изначально. заимствовано».
Как предложение Плана погашения, ориентированного на доход, влияет на проценты?
Существенно. Согласно новому плану, невыплаченные проценты будут прощаться до тех пор, пока платежи будут производиться в соответствии с графиком.
План также будет касаться проблема капитализации процентов, закулисный метод, который приводит к увеличению основного баланса за счет превращения невыплаченных процентов в студенческий кредит. остатков, тем самым начисляя проценты на проценты и вызывая рост остатков, даже если ежемесячные платежи были сделаны на время.
«Эти предлагаемые правила сократят ежемесячные платежи для заемщиков бакалавриата вдвое и создадут более быстрые пути к прощению, поэтому заемщики могут лучше управлять погашением, избегать просрочек и дефолтов и сосредоточиться на построении более светлого будущего для себя и своих семей», — Кардона. сказал.
Аналитики ожидают, что изменения приведут к кредитам окупаются через 10-20 лет после того, как их забрали, по сравнению с 20-30+ годами, как ожидается в соответствии с действующими правилами.
А как насчет единовременного списания студенческого кредита?
Хотя цель администрации Байдена простить 10 000 долларов на каждого заемщика и до 20 000 долларов на каждого заемщика для получателей гранта Пелла, проверяется в суда, новое предложение Департамента образования облегчит заемщикам добиться полного аннулирования студенческого кредита через уже установленные программы.
Те, кто участвует в программе прощения государственных займов, которая была осаждена бюрократической волокитой и Административная путаница, возможность добиться прощения менее чем за половину времени, обещанного в настоящее время ссудой государственной службы Программа прощения.
Президент Байден объявил о своей долгожданной программе списания студенческих кредитов в августе прошлого года, но республиканцы законодатели со всей страны быстро отвергли его, оспорив его конституционность и в результате программа останавливаться.
Верховный суд рассмотрит аргументы в отношении двух дел, возбужденных против администрации Байдена в феврале, и ожидается, что решение будет принято в июне. До тех пор пауза в выплате студенческих кредитов в эпоху пандемии продлится как минимум до июня 2023 года, при условии заемщики, у которых есть немного больше времени для планирования будущего в условиях все более нестабильной экономической среды.
