Мало что так важно для вашей финансовой жизни, как хороший кредитный рейтинг. Это трехзначное выражение информирует кредиторов о том, что у вас хорошее финансовое положение, и оно важно для всего, от аренды квартиры до аренды автомобиля и обеспечения хорошего ипотека или процентная ставка. Короче говоря, это очень важно. И хотя вы по-прежнему можете использовать кредит ниже номинала, хороший кредит позволяет избежать ненужных затрат и дает вам больше возможностей при ведении переговоров о крупных покупках. Если у вас есть кредитная история (в том числе очень мало просроченных или пропущенных платежей), у вас все в порядке. Но вы можете сделать лучше. Вот как.
Израсходуйте менее 30 процентов доступного кредита
Кредиторам нравится, когда вы тратите их деньги, потому что вы собираетесь платить за это больше. Но только потому, что они дали вам это, не означает, что вы должны их тратить. На самом деле, если вы потратите более трети кредита, вы будете выглядеть рискованно, а это значит, что его не будет, если он вам действительно нужен. «Не тратьте деньги, которые вам не нужны», - советует Джефф Ричардсон, кредитный эксперт из
Сохраняйте кредитные запросы в течение двух недель
Каждый раз, когда вы или кто-то другой делает запрос о вашем кредите, это немного сказывается на вашем счете. «Статистически доказано, что люди, берущие новый кредит, очень рискованны», - говорит Ричардсон. Это может пригодиться, если вы покупаете новую машину и изучаете несколько вариантов оплаты, как и следовало бы. Вот лазейка: запросы, сделанные в течение двухнедельного периода, считаются единичным случаем. Для наименьшего воздействия начните и завершите процесс покупки и покупки менее чем за две недели.
Знайте, когда закрывать старые учетные записи
Часто лучше оставить старые кредитные линии открытыми, даже если вы не использовали их с тех пор, как о Монике Левински писали в новостях, а вы не собираетесь делать это в ближайшее время. Однако, возможно, вы захотите нарушить это правило для аккаунтов с досадно высокой годовой платой, - предлагает Ричардсон. «Его закрытие повлияет на ваш счет. Однако со временем это можно будет исправить », - говорит он. «Если это не сильно влияет на ваше личное финансовое положение, держите его открытым и используйте его экономно».
Стремитесь к более чем 700
«Люди думают, что у них хороший кредит, и он составляет 700, что в основном является средним» среди американских потребителей, - говорит Говард Катлер, кредитный консультант. Этого может быть достаточно, но если у вас уже все получается, не потребуется много усилий, чтобы вывести его на территорию балерины.
Делайте так, как поступают "отличники"
Перфекционисты, чей кредитный рейтинг находится между 780 и 850 (наивысший возможный балл), известны FICO, истинным кредитным брокером, как «отличники». Если у вас нет хобби, вы никогда не достигнете потолка в 850 единиц, но это нормально, - говорит Катлер. Пока вы взломаете 780, вы будете на верхнем уровне и будете иметь право на самые лучшие ставки. «Вы хотите придерживаться того же базового поведения, что и успешные участники FICO», - говорит он.
Вот что их разделяет:
1. Никогда не пропустите платеж (… снова)
«Отличники» никогда не пропускали выплаты. Не один или два. Никто. Так что никогда больше не пропустите. «Только 1 процент этих потребителей когда-либо имел взыскание или публичную регистрацию банкротства, налогового залогового удержания или судебного решения».
2. Иметь три кредитных счета. Не больше, не меньше.
«Согласно FICO, оптимальное количество кредитных карт для успешных людей - три», - говорит Катлер. Более конкретно, средний возраст этих аккаунтов - 11 лет. Вот почему закрытие счетов ограничивает вашу кредитную историю, что является одним из факторов вашей оценки. Это предвзятое отношение к пожилым людям, но попытка достичь этого среднего целевого показателя является сильным руководящим принципом. Это означает, что каждый раз, когда вы открываете новый кредитный счет, ваш средний кредитный возраст падает. «У кого-то 28 лет этого не будет, но вы должны стремиться к этому».
3. Пять процентов - магическое число
Катлер говорит, что никогда не используйте более 5 процентов доступного кредита. «Неважно, выплачиваете ли вы его каждый месяц, компьютеры, отслеживающие это, по-прежнему отслеживают процент вашего кредита, который вы используете». Пять процентов - это немного. Это потому, что это не так. «Нет ничего плохого в использовании дебетовой карты», - говорит он.
4. Даже не подавайте заявку на получение кредита, если он вам не нужен
Подача заявки на получение кредита снижает ваш кредитный рейтинг, потому что создается впечатление, что вы можете переусердствовать. Среди «отличников» последняя открытая кредитная линия была открыта около двух с половиной лет назад. В общем, следуйте своим образцам для подражания высоких достижений. «Не открывайте новых линий, - говорит Катлер.
Помните об этих советах, и ваша финансовая жизнь станет намного ярче.
