Какие должен ли мой финансы как к 40 годам мне исполнится? То есть сколько денег я должен был спасти? Какие инвестиции мне нужны? Я знаю, что у всех по-разному, но каков пример? - Маркус Л., Майами
Молодец за уравновешенность при попадании в 4-0. Многие парни покупают роскошные машины и другие дорогие мужские игрушки, чтобы показать миру свою силу. Вместо этого вы используете контрольную точку, чтобы серьезно оценить свою финансовую готовность.
Вы правы - не существует однозначного ответа на вопрос, насколько большим должно быть ваше гнездовое яйцо. Это зависит от таких факторов, как образ жизни, который вы ожидаете вести после выхода на пенсию, когда вы решите прекратить работать и где вы будете жить.
Как я уже упоминал ранее в этой колонке, Мне нравятся простые и быстрые инструкции, которые предлагает компания взаимных фондов Fidelity как способ, по крайней мере, достичь правильного результата. Они рекомендуют иметь в три раза больше годовой зарплаты к тому времени, когда вы достигнете 40 лет (и в шесть раз больше, когда вы достигнете 50). Это число основано на нескольких предположениях - например, что вы выйдете на пенсию в возрасте 67 лет и продолжите откладывать 15 процентов своего дохода каждый год.
Излишне говорить, что выбор нетрадиционного пенсионного возраста заставит вас внести некоторые коррективы. Если вы надеетесь прекратить работу в 50 лет, вам наверняка понадобится гораздо больше. То же самое и с решениями об образе жизни. Если вы планируете провести свои золотые годы, играя ежедневно в гольф в шикарном клубе, вам придется соответственно наращивать свои вложения.
Вы можете получить более точное число, введя свою информацию в инвестиционный калькулятор, хотя некоторые из них лучше, чем другие. Я фанат Калькулятор выхода на пенсию AARP потому что он спрашивает, сколько из вашей зарплаты вы откладываете и сколько вы ожидаете заработать от социального обеспечения, факторы, которые имеют решающее значение для вашей оценки. После ответа на несколько быстрых вопросов он скажет вам, достаточно ли вы откладываете для покрытия долгосрочных потребностей.
«Банк папы» - это еженедельная колонка, которая пытается ответить на вопросы о том, как управлять деньгами, когда у вас есть семья. Хотите спросить о сберегательных счетах колледжей, обратной ипотеке или задолженности по студенческим ссудам? Отправить вопрос в Bankofdad @Fatherly.com. Нужен совет о том, какие акции являются безопасными? Мы рекомендуем подписавшись на The Motley Fool или поговорив с брокером. Если у вас возникнут отличные идеи, высказывайтесь. Мы хотели бы знать.
Вы также спросили, как вам следует инвестировать эти деньги. По мере того, как вы становитесь старше, разумно постепенно становиться более консервативным в своих инвестициях, но знайте, что статистически, вы, вероятно, проживете еще почти четыре десятилетия, а может быть, и дольше. Так что в этом возрасте нормально относиться к своим активам довольно агрессивно.
Возможно, вы захотите начать с правила «110 минус ваш возраст», чтобы выяснить, какую часть своего яйца вы хотите потратить на акции. Таким образом, к 40 годам у вас будет 70 процентов ваших активов в виде акций, которые имеют больший долгосрочный потенциал роста, и 30 процентов в облигациях или других инструментах с фиксированным доходом.
Если вы можете жить с небольшим риском, возможно, вы даже захотите быть более агрессивным. В самом деле, вы найдете много средств с установленными сроками, нацеленных на людей вашего возраста, например Фонд Vanguard Target Retirement 2045 а также Фонд Fidelity Freedom® 2045, с запасами, близкими к 90 процентам.
Мне пришлось пропустить некоторые платежи по кредитным картам во время отпуска, потому что, помимо стандартных расходов, моя семья пережила тяжелые времена (увольнения, неожиданные поездки по семейным обстоятельствам). В результате мой кредитный рейтинг танк. Каков самый быстрый способ снова повысить мой кредитный рейтинг, не убивая мой бюджет? - Брайан В., Ньюпорт, Род-Айленд
Недавний опрос, проведенный сайтом сравнения процентных ставок MagnifyMoney, показал, что средний взрослый 1230 долларов долга за праздничный сезон. Вы, конечно, не единственный, кто отстает.
Проблема в том, что нужно время, чтобы отойти от просроченных платежей, которые составляют огромную часть вашего кредитного рейтинга. Например, в алгоритме FICO ваша история платежей составляет 35 процентов от вашего числа. Ваше число будет постепенно улучшаться, когда вы начнете регулярно соблюдать установленные сроки, но это может быть медленный подъем.
Однако есть несколько способов довольно быстро поднять свой рейтинг. Самое очевидное - искать любые ошибки в вашем кредитном отчете, которые могут его утяжелять. Как правило, у кредитных бюро есть 30 рабочих дней на рассмотрение вашей претензии. Если они соглашаются с тем, что информация неверна, ее сразу же снимают.
Также работайте над выплатой остатков, что является вторым по значимости фактором в модели FICO. Ожидаете возврата налогов этой весной? Трудно придумать лучший способ потратить их, чем избавиться от обезьяны по кредитной карте. Если вам удастся получить для каждой учетной записи менее 30 процентов доступного кредита, вы заметите хороший скачок в вашей оценке. Удачи.
