nasávam šetrenie peňazí. Nekupujem si luxusné veci ani nerobím rozhodnutia, ktoré ohrozujú moju rodinu, ale je mi zlé, povedzme, nekúpiť si každé ráno kávu alebo si zabaliť obed. Odložil som nejaké peniaze, ale mal by som odložiť viac. Čoskoro budeme mať dieťa, takže sa chcem zlepšiť. Naše financie nie sú zlé, ale potrebujú sa zlepšiť. Môj kamarát mi spomenul finančnú psychológiu. Čo to je a má cenu sa tým zaoberať? — Chris L., Kissimmee, FL
Jedna vec je identifikovať oblasti, na ktorých by ste mali pracovať finančný život. Ale skutočne zmeniť zlé návyky, ktoré tu môžu byť roky? To je niečo úplne iné.
V druhom prípade vstupuje do hry finančná psychológia. Cieľom je pomôcť jednotlivcom nielen vytvoriť hodnotné ciele pre riadenie peniaze, ale prekonať duševné prekážky, ktoré ich na ceste zvyknú podraziť.
Nie je to také odlišné od toho, keď sa niekto snaží schudnúť. Koľko ľudí poznáte, pre ktorých je ťažké zhodiť kilá počas dlhšieho časového obdobia? Nie je to tak, že by nevedeli čo robiť. V skutočnosti to môže byť najjednoduchšia časť. Je to tak, že z akéhokoľvek dôvodu jednoducho nemôžu dosiahnuť požadovaný výsledok.
Niektorí sa pokúšajú aplikovať to isté myslenie na svet osobné financie. Nápad sa v posledných rokoch určite uchytil. Dnes existuje niekoľko organizácií, ktoré školia poradcov, ako rozpoznať postoje a správanie, ktoré klientom bránia dosiahnuť ich ciele. Znamená to, že pri ďalšej návšteve finančného plánovača budete požiadaní, aby ste si ľahli na pohovku a porozprávali sa o vašom vzťahu s vašou matkou?
Nie tak celkom, hovorí Dr. Bradley Klontz, ktorý bol spoluzakladateľom spoločnosti Inštitút finančnej psychológie v roku 2002. „Neškolíme finančných poradcov, aby sa stali terapeutmi pri akejkoľvek fantázii,“ hovorí Klontz. "To, čo robíme, je vybaviť ich teóriou, aby pochopili správanie svojich klientov."
“Otcova banka” je týždenný stĺpček, ktorý sa snaží odpovedať na otázky o tom, ako spravovať peniaze, keď máte rodinu. Chcete sa opýtať na sporiace účty na vysokej škole, reverzné hypotéky alebo dlh študentských pôžičiek? Pošlite otázku na adresu Bankofdad@Fatherly.com. Chcete poradiť, aké akcie sú bezpečné stávky? Odporúčame predplatiteľom The Motley Fool alebo rozhovor s maklérom. Ak máte nejaké skvelé nápady, ozvite sa. radi by sme to vedeli.
Ako to môže fungovať v reálnom živote? Klontz mi ponúkol príklad poradcu, ktorý sa snaží presvedčiť svojho klienta, aby vytvoril závet, ale naráža na odpor. V takom prípade by sa plánovač mohol pokúsiť viesť konverzáciu tak, aby sa dostal ku koreňu problému, ktorý sa skrýva za ich namyslenosťou.
Samozrejme, môžete použiť základné princípy finančnej psychológie bez toho, aby ste museli nevyhnutne pracovať jeden na jedného s poradcom, ktorý je certifikovaný prostredníctvom FPI alebo iného. podobne zmýšľajúce organizácie (napríklad program finančnej terapie Kansas State University a Kinder Institute of Life Planning spájajú tieto dve disciplíny ako dobre).
Tu je stratégia, ktorá sa vzťahuje na vašu konkrétnu nástrahu. Pokiaľ ide o budovanie vášho úspory, Klontz je zástancom toho, aby bol váš cieľ čo najhmatateľnejší – a čo najosobnejší. Ak teda vytvárate núdzový sporiaci účet pre vašu novú rodinu navrhuje pomenovať ju po vašom dieťati.
Možno sa to stane „Jamieho bezpečnostný fond“ alebo podobne – niečo, čo emocionálne spája každú transakciu s blahobytom vášho syna alebo dcéry. Náhle vytiahnuť peniaze z účtu na jedenie alebo popíjanie venti macchiatos päť dní v týždni sa stáva oveľa ťažším. Ak naozaj chcete odstrániť pokušenia, automatizácia vašich príspevkov tiež nebolí.
Klontz poukazuje na dvojito zaslepenú štúdiu z roku 2017, ktorú viedol ako dôkaz, že tieto citové pripútanosti naozaj fungujú. Jedna náhodne určená skupina účastníkov dostala celkom štandardnú prednášku o budovaní úspor. Druhej skupine bolo povedané, aby priniesla nostalgickú položku, a bola vyzvaná, aby hovorila o tom, ako ich ciele v oblasti úspor súvisia s touto položkou. Inými slovami, skúmali dôvody prečo odkladali peniaze.
Po troch týždňoch sa obom skupinám podarilo zvýšiť úroveň úspor. Ale nárast bol trikrát väčší pre tých, ktorí zvolili prístup založený na emóciách.
„Keď si vytvoríte vzrušenie z toho, čo chcete, je naozaj ľahké odovzdať tieto veci, ktoré pre vás nemajú žiadny význam,“ hovorí Klontz. "Ale naozaj musíte zapojiť tú emocionálnu časť svojho mozgu."
Zo skúsenosti vám môžem povedať, že šetrenie a investovanie nie je to jednoduchšie, keď budú mať nové ústa na kŕmenie. Ak bol niekedy čas riešiť vaše finančné problémy, je to práve toto. Blahoželáme vám k vzrušujúcim správam.
