Nikto nechce uvažovať o svojej vlastnej smrteľnosti, ale je to nešťastná skutočnosť života. A neplánovať svoj prípadný zánik príprava závetu, najmä ako rodič, môže skončiť tak, že svojich blízkych uväzníte. Ak zomriete bez vôle, môže to viesť ku konfliktu medzi vašimi blízkymi, ktorí prežili, pretože sa snažia prísť na to, ako si čo najlepšie rozdeliť svoje osobné veci a financií.
„Ako praktizujúceho právnika som videl rodiny bojujú od veľkých aktív, ako sú automobily, až po malé aktíva, ako je zbierka údajne vzácnych kníh,“ hovorí David Reischer, Esq. advokát a generálny riaditeľ spoločnosti LegalAdvice.com. „Stretol som sa s hádkami o malé predmety sentimentálnej hodnoty až po veľké skutočne cenné predmety, ako sú vzácne bejzbalové karty. Zdá sa, že rodiny sa hádajú kvôli všetkému. Preto si vždy pamätajte – dajte zosnulému pred odchodom z tohto sveta vykonať poslednú vôľu a závet, aby ste určili jeho zámer, ako rozložiť zvyšné veci v pozostalosti.
Existujú aj iné dôvody, prečo sa uistiť, že máte poslednú vôľu. Ak máte závislé osoby alebo chcete prenechať akúkoľvek časť svojho majetku niekomu mimo rodiny, závet je obzvlášť dôležitý, hovorí Andrew Jackson, výkonný riaditeľ spoločnosti IMC Financial Services. „Zákony o intestačnom konaní sa riadia procesom, pokiaľ ide o to, kto má prospech z vašej smrti, takže ak máte konkrétne požiadavky, nebudú vykonané, pokiaľ nenapíšete závet,“ hovorí.
Okrem toho, ak zomriete bez závetu, váš majetok môže byť rozdelený v súlade so zákonmi vášho štátu, čo by mohlo spôsobiť, že vaši milovaní budú uväznení. Napríklad v niektorých štátoch môže váš manžel dostať len polovicu vášho majetku a zvyšok pripadne vašim rodičom. Ak sú rodičia mŕtvi, potom táto časť pripadne vašim súrodencom. A v závislosti od likvidity aktív môže byť váš manžel dokonca vysťahovaný zo svojho domu, aby sa uspokojilo rozdelenie majetku.
Takže je jasné, že vôľa je dôležitá. Avšak 60 percent ľudí, či už z dôvodu vyhýbania sa úvahám o svojej úmrtnosti alebo čírej lenivosti, sa stále neobťažuje načrtnúť ho, pretože príslušné kroky sa zdajú zložité. Ale spísanie závetu je nevyhnutné. Odborníci odporúčajú, aby ste sa o to nepokúšali sami, ale zabezpečili si služby dedičského alebo majetkového právnika. Keď to urobíte, tu je niekoľko ďalších krokov, ktoré treba mať na pamäti.
Neodkladajte to
Toto sa oplatí opakovať. Umieranie bez vôle vedie štát k tomu, že sa zapletie s vaším majetkom a rozdelí ho podľa svojich vlastných intestačných pravidiel. Každý je však iný a ich pravidlá nemusia platiť pre váš životný štýl. Napríklad, čo ak časť vášho majetku má pripadnúť vášmu bratovi, no nevideli ste ho desať rokov? „Vytvorenie vlastnej vôle vám dáva príležitosť prepísať pravidlá štátu vašimi vlastnými pravidlami, ktoré vyhovujú vašim vlastným špecifickým potrebám a hodnotám,“ hovorí Philip J. Ruce, právnik v oblasti plánovania nehnuteľností a majiteľ advokátskej kancelárie Stone Arch v Minnesote. "Ak nechcete, aby konkrétna osoba dostala vaše peniaze alebo majetok, urobte rozhodnutie, že s tým niečo urobíte skôr, ako za vás rozhodne váš štát."
Vytvorte plán pre každý scenár
Pri plánovaní svojej vôle majte na pamäti všetky rôzne scenáre a nepredvídané udalosti, ktoré môžu nastať po tom, ako odídete. „Dobre premyslená vôľa zahŕňa, kedy a kam chcete, aby vaše aktíva smerovali,“ hovorí Ruce. „Videl som, ako ľudia dostali 100 000 dolárov, keď dosiahli 18 rokov, a za dva roky to bolo preč. Keď niekomu dáte peniaze skôr, ako je pripravený, nevie, čo s nimi robiť." Buďte múdri v tom, ako distribuovať svoje aktíva, komu a kedy poputujú. Môžete si vytvoriť plán na rozdelenie svojho bohatstva v poradí vekov, aby ste sa uistili, že sa s ním bude narábať zodpovedne.
Berte do úvahy dynamiku vašej rodiny
Pri zostavovaní závetu je nevyhnutné byť veľmi konkrétny, najmä ak sú rodinné okolnosti jedinečné. Napríklad Ruce hovorí: „Deti z predchádzajúcich manželstiev, ktoré nie sú legálne adoptované manželským partnerom, môžu byť vydedené. Ak sa chcete uistiť, že dostanú peniaze alebo špeciálne dedičstvo, musíte vytvoriť závet, v ktorom budú uvedené konkrétne podrobnosti.“ Navyše, ak vy a váš manželský partner nie ste zákonne zosobášení, vaša polovička by mohla byť vydedená z vášho majetku po tom, čo preč.
Nezabudnite pomenovať opatrovníka svojich detí
Znie to ako samozrejmosť, ale je to nevyhnutný krok. Ak zanedbáte výber opatrovníka pre svoje deti (v prípade osamelého rodičovstva alebo smrti oboch rodičov), mohli by ste ich dostať do veľmi zlej situácie „Predvolené pravidlá štátu určia, kto dostane vaše deti,“ hovorí Ruce. "Tento proces by mohol viesť k dočasnej pestúnskej starostlivosti."
Byť špecifický
Vaša vôľa je pre vás príležitosťou rozhodnúť, kto čo dostane, do posledného centu a tchotchke. A krása je, že môžete byť tak konkrétni, ako chcete. „Ak máte ocenenú kolekciu vinylov, oslovte v závete, kto ju získa. Ak chcete, aby Johnny dostal Rolex, napíšte to do závetu, inak to nebude vynútiteľné,“ hovorí Ruce. "Niektoré štáty vám umožňujú zahrnúť písomný zoznam týchto osobných vecí, ktoré môžete pripojiť k svojej závete, čo vám umožní vykonávať zmeny, kedykoľvek budete chcieť."
Nezabúdajte na zdravotnú starostlivosť
Začnite plánovať svoj závet, keď budete zdraví, aby ste v najhoršom prípade už boli schopní vymenovať finančnú plnú moc a zdravotníckeho agenta. Ak ste príliš chorý na to, aby ste sa sami rozhodovali, budete musieť nájsť niekoho, kto tieto rozhodnutia urobí za vás. "Ak nemáte tieto dokumenty na mieste, môže dôjsť k zložitému súdnemu konaniu," hovorí Ruce. "Určenie vašich plánov umožňuje presadzovať vaše želania."
Pochopte pravidlá pre maloletých
Maloletí môžu vlastniť majetok, ale nebudú nad ním mať žiadnu kontrolu, kým nedovŕšia 18 rokov. „Ak pár prenechá nehnuteľnosť ako domov svojmu maloletému dieťaťu, pozostalý manžel bude mať problémy, ak ho bude chcieť predať,“ hovorí Philip J. Ruce, právnik v oblasti štátneho plánovania a majiteľ právnickej kancelárie Stone Arch Law Office v Minnesote. Podobne, ak je dieťa označené za príjemcu a životné poistenie, IRA, príp 401 (k), tieto aktíva prejdú na chránený účet. "Rodičia môžu vytvoriť dôveru, ktorá umožní prístup k finančným prostriedkom a ochráni majetok, kým dieťa nebude dostatočne staré na to, aby s peniazmi narábalo samo."
Nerobte to sami
Tento bod nemožno dostatočne zdôrazniť. Mnoho ľudí, ktorí chcú zostaviť vôľu, zvolí jednoduchú cestu a stiahne si všeobecný formulár online. Toto je nastavenie pre katastrofu. Ako poznamenáva Ruce, ak máte nesprávne vymenenú strechu, zistíte to, keď prvýkrát prší. Podobne, ak je vaša vôľa zostavená zle, vaša rodina bude trpieť následkom. „Všeobecné formuláre, ktoré nájdete online, sú práve také – všeobecné. Rodiny však nie sú všeobecné. Nájdite licencovaného právnika v oblasti plánovania nehnuteľností, ktorý vám pomôže orientovať sa v tom, čo môže byť zložitý proces. Väčšina ľudí sa pýta, či je závet platný. Je toho však oveľa viac. Dáva vôľa správne veci správnym ľuďom správnym spôsobom v správnom čase. Ak je nejaký kúsok vynechaný, závet neurobí to, čo potrebujete."
