Pod COVID-19, peniaze spôsobujú takmer toľko strach a panika ako pandémia koronavírusu sám. Približne 17 miliónov Američanov požiadalo o podporu v nezamestnanosti v priebehu štyroch týždňov koncom marca a začiatkom apríla. O jeden z 10 amerických pracovníkov stratené zamestnanie, s zamestnanci hotelov, stravovacích zariadení a zdravotníctva medzi najviac zasiahnuté. Zatiaľ čo zvýšené dávky poistenia v nezamestnanosti a kontroly stimulovEkonomická bolesť je hmatateľná v celej Amerike autá zoradené kilometre pred potravinovými bankami snaží sa držať krok bezprecedentný dopyt na núdzovú pomoc.
Ako debatujú politici kedy znovu otvoriť ekonomiku, nikto si nie je istý, ako bude opätovné otvorenie vyzerať. Naštartujú blázniví spotrebitelia kapitalizmus tým, že sa ponáhľajú do novootvorených podnikov? Alebo budeme všetci príliš šokovaní pandémiou na to, aby sme ju minuli opustením pred COVID?
Je to pochopiteľné, ak si chcete pretiahnuť prikrývky cez hlavu, streamujte ďalšiu epizódu Ozark, a vyladiť finančné diskusie. Ale dobre by ste si poslúžili, keby ste tomu dnes čelili. Koniec koncov, spravovanie financií – a modelovanie správnych rodinných výdavkov počas pandémie – pomôže vašej rodine zvládnuť neistú a neistú budúcnosť. Ako poradca pre bohatstvo v Texase
"Problémy vidím v skupine, ktorá nebola finančne ovplyvnená," hovorí Renfro. „Časť tejto skupiny jednoducho nebola ovplyvnená ešte.”
Renfro neobhajuje strach. Žiada však, aby si ľudia dobre vážili skutočnosť, že stále existuje veľa neznámych o tom, ako bude ekonomika reagovať v priebehu niekoľkých nasledujúcich mesiacov. „Myslím si, že plánovanie minúť túto stimulačnú kontrolu na nepodstatné výdavky nie je správna cesta,“ hovorí. "Väčšina rodín by bola dobre poslúchnutá, keby zvážila, že si to ponechá kvôli likvidite, ak si myslia, že to okamžite nepotrebujú."
Karanténa dáva každému príležitosť rozpoznať nepodstatné výdavky. Všetci uviazli vo vnútri a bary, reštaurácie a maloobchodné predajne boli zatvorené alebo zredukované na krajnicu služby, marcové kreditné, debetné karty a výpisy z účtu sú pravdepodobne prázdnejšie ako januárové resp februára. Vďaka menšiemu množstvu nákupov a zvýšeným obavám o budúci príjem môžu rodiny vidieť, ako míňajú a kde môžu ušetriť.
„Možným strieborným okrajom súčasnej karantény je, že dokážete zistiť, aké minimálne náklady na život vo vašom životnom štýle stoja za to,“ hovorí finančný plánovač z Rhode Islandu. Jake Northrup
Šetrné návyky skutočne prekvitajú, keďže obchody zostávajú zatvorené a pandémia ľudí zaháňa do vnútorných priestorov. V karanténe sa včerajšie rozpočtové hacky, od domáceho varenia až po vyhýbanie sa extravagantným výletom a luxusným účelom, stali pre mnohých ľudí samozrejmosťou. „Doma varia bez toho, aby na to mysleli,“ Torrance, finančný plánovač v Kalifornii a mama troch detí Tara Tussing Unverzagt poukazuje na to. „Neupravujú si vlasy a nechty. Vo všeobecnosti väčšina ľudí prirodzene míňa oveľa menej.“
Ale to, že míňate menej, neznamená, že môžete prehliadať rodinné rozpočty. Bola to päťdesiatdvaročná správkyňa školy v San Diegu a matka troch detí Kacy Smithovej šetrenie peňazí z nákladov na dopravu, ale svoje úspory posunula o krok ďalej. „Dávame si záležať na tom, aby sme mali týždenné rozpočtové stretnutia a dočasne sme upravili naše ciele,“ hovorí. „Byť na rovnakej vlne je obrovské. Poznáme svoj plán a dokážeme sa viac sústrediť bez ohľadu na to, čomu čelíme."
Smithovci presunuli peniaze pôvodne vyčlenené na plyn do svojho rozpočtu na potraviny, čím vykompenzovali ich vyššiu hodnotu ako zvyčajne účty za potraviny. Potom Smith hľadal ďalšie spôsoby, ako znížiť výdavky. Po zrušení opakovaných odberov oblečenia, steliva pre mačky, časopisov a aplikácií zavolala svojmu poskytovateľovi káblovej, internetovej a telefónnej siete a dohodla si nižšiu mesačnú sadzbu o 30 dolárov. Tým, že robí tieto malé veci, hovorí, že dokázala oholiť 289 dolárov mesačne z ich rozpočtu.
Poskytovateľ hypotéky Smithovej nemohol poskytnúť dostatok informácií, aby jej vyhovovalo odkladanie platieb, ale mala viac šťastia s veriteľmi.
„Niekoľkí povedali, že môžu odložiť moje platby o ďalšie tri mesiace, zatiaľ čo niekoľko ďalších povedalo, že môžu znížiť moju úrokovú sadzbu a zníži moje minimálne mesačné platby,“ hovorí Smith a vysvetľuje, že počas nasledujúcich troch mesiacov ušetrí 1 800 dolárov na platbách a dúfa, že získa približne 500 dolárov z predaja už nepotrebného nábytku.
Zatiaľ čo uzavretie COVID-19 núti Američanov míňať menej na reštaurácie, život v karanténe môže zvýšiť náklady na jedlo, ako hovorí Larry Duffany, 55-ročný otec troch detí z Thomaston, CT. On hovorí, pretože sú všetci doma, rodinný rozpočet na potraviny sa zvýšil. Verí však, že jedenie je poháňané skôr domácou nudou ako hladom. "Z toho dôvodu som si zriadil "učebňu"/kanceláriu čo najďalej od kuchyne."
Spolu s jedlom Duffany hovorí, že ukrytie na mieste zvýšilo náklady na energie. "Opäť, pretože sme doma, náš účet za elektrinu tiež vystrelil," hovorí. „Všetci sme doma a sme všetky pomocou zariadení."
Duffany je jedným z mnohých Američanov, ktorí to urobili stratili kedysi spoľahlivý zdroj druhotných príjmov v rámci COVID-19. Jeho práca na čiastočný úväzok inštruktora American Heart Association príliš závisí od osobnej výučby na diaľku. Cnedostatok plynu a menej šoférovania spolu so zrušenými aktivitami detí a znížením nákladov na zdravotnú starostlivosť väčšinou vyrovnali tento nedostatok. Aj keď už prišiel o vedľajší koncert, pripravuje sa na možnosť, že stratí svoj hlavný koncert. Rovnako ako mnoho Američanov, aj on si nie je istý, či to bude jeho práca prežiť mesiace ekonomického útlmu. Pracuje na súkromnej škole a jeho práca závisí od zápisu, ktorý by mohol v dôsledku hospodárskeho poklesu klesnúť.
„Vhadzujem peniaze navyše úspory práve teraz, aby sme zabezpečili možnosť straty zamestnania v budúcnosti,“ hovorí.
s 81 percent veľkých inzerentov znížením výdavkov na reklamu a marketing je mnoho kreatívnych profesionálov bez práce na celom svete. Waleský otec dvoch detí Brett Downes“ Príjem digitálneho marketingu zdecimoval koronavírus, keď jeho klienti znížili svoje rozpočty. Príjem jeho manželky pokrýva účty, ale inak je vynaliezavý, pokiaľ ide o iné náklady, vrátane využívania trojmesačných platobných prázdnin v Spojenom kráľovstve na platby hypotékou a kreditnou kartou.
Okrem cDownesova rodina predajom kupónov a zberom zeleniny zo svojej záhrady znížila náklady krokom, ktorý by mnohí mohli nájsť nemysliteľné v čase rozšíreného streamovania obsahu: pozastavil Netflix a Disney Plus a zmenil voľný čas. „Večery trávime hraním spoločenských hier a používaním aplikácie House Party App,“ hovorí.
Okrem zvýšenia dávok v nezamestnanosti a stimulačné kontroly, federálna vláda ponúkla možnosti pre bojujúcich Američanov. Paul Flanagan, otec dvoch detí v Dallase, ktorý vlastní nezastavanú spoločnosť na predaj pozemkov Land Cravings, využil jedno stimulačné opatrenie na zníženie množstva dlhu na kreditnej karte.
"So súhlasom federálov." upustenie od pokuty za predčasný výber distribúcie 401 a IRA, rozhodli sme sa, že by bolo dobré splatiť celý ten vysoký úrok na kreditnej karte mojou IRA,“ hovorí Flanagan. "Po tom, čo sme sa stali bez debetnej kreditnej karty, bolo dosť peňazí na reinvestovanie do iných aktív."
Finanční experti nabádajú k opatrnosti pre tých, ktorí zvažujú siahnuť na dôchodkové účty, aby splatili spotrebiteľský dlh. Duffany odporučil znížiť splátky dlhu na minimum, aby sa zachovala hotovosť v prípade, že kríza bude trvať dlhšie, ako sa predpokladalo. Ale na rozdiel od dôchodkové investičné účty, ktoré kolíšu s trhom, splatenie dlhu má garantovaná miera návratnosti negovaním úrokových sadzieb kreditných kariet.
„Pokiaľ máte konkrétny plán, ktorému sa treba vyhnúť dlh na kreditnej karte opäť, výber peňazí z IRA môže byť v tomto bode veľmi potrebným novým začiatkom,“ hovorí.
Unverzagt poznamenal, že predčasné výbery z zdaniteľné účty ako 401Ks a IRA stále zahŕňajú dane. „Ale tiež si myslím, že práve teraz je dôležité zvýšiť váš pohotovostný/núdzový fond a/alebo splatiť dlh,“ hovorí a dodáva, že zbavenie sa dlhov je menej dôležité ako núdzový fond. "Predčasné splatenie dlhu je dobrým riešením len vtedy, ak ste solídny vo svojom pohotovostnom fonde a ste schopní platiť svoje každodenné účty, aj keď sa veci v budúcnosti vyvinú na juh."
No hoci je dôležité dávať pozor na zajtrajšok, únik z pochmúrnej reality dneška môže byť oveľa naliehavejší a rovnako potrebný. Brooklynský otec dvoch detí a odborník na vyššie vzdelanie Phillip hovorí, že on a jeho manželka, obaja profesionáli v oblasti bielych golierov, strávili roky životom v rámci svojich možností a odkladaním peňazí na dom. Teraz uviazli vo svojom mestskom byte bez prístupu k vonkajšiemu priestoru a hľadajú dom na prenájom na leto. Keďže by počas prenájmu domu stále platil nájomné za svoj byt, vie, že tento krok by výrazne posunul jeho hľadanie domov a neponúkol by nič z hľadiska investícií alebo vlastného imania. Ale vzhľadom na okolnosti sa domnieva, že to stojí za kompromis.
„Povedali sme si, že si zoberme rok alebo osem mesiacov z toho, čo sme si ušetrili na zálohu, a choďme na leto bývať niekde pekne, pretože to môžeme urobiť,“ hovorí. "Ak nás to vráti o rok späť, môže to z dlhodobého hľadiska pomôcť nášmu zdravému rozumu."
