Zlovestné ekonomické správy sú všade. Miera nezamestnanosti je najvyššia od Veľkej hospodárskej krízy. odchod do dôchodku účty boli zasiahnuté pekelným koscom. Akciový trh nie je taký volatilný ako vo februári, ale rozhodne to nie je niečo, čo dáva dôveru. The koronavírus dal veľa do perspektívy. A my všetci musíme robiť správne rozhodnutia finančné zdravie.
Takže, ak by bol niekedy rok na dôkladné jarné upratovanie vášho finančného života, bol by to tento. Ale čo to obnáša? kde začať? Na čom záleží a na čom nie? Čo peniaze by mal zostať na mieste a čo by sa malo presunúť? Dobrou správou je, že je potrebné urobiť múdre kroky vrátane opätovného vyjednávania Študentská pôžička úrokové sadzby, dohadovanie s firmami o dlh na kreditnej karte, a hovoriť s poisťovateľov o zľavách. Časy sú určite ťažké. Ale sú veci, ktoré musí urobiť každý.
Aby sme vám poskytli nejaké odpovede, tu je 12 kusov finančné poradenstvo každý by mal zvážiť v súvislosti s koronavírusom. Považujte to za návod, ako získať svoje na peniazoch záleží v poriadku a schladiť niektoré obavy, ktoré nám COVID-19 priniesol.
1. Zistite, kam idú vaše peniaze
„Som veľkým zástancom toho, aby som vedel, kam idú vaše peniaze bez ohľadu na ekonomické podmienky, a uistiť sa, že míňate na veci ktoré zlepšujú a prinášajú do života naplnenie,“ hovorí John Bush, poradca z Grand Rapids, Elevate Financial so sídlom v Michigane. Plánovanie. Časy, ako sú tieto, ponúkajú perfektnú výhovorku na dôkladné preskúmanie svojho rozpočtu a uistite sa, že dávate prednosť tomu, čo kupujete. Bush navrhuje urobiť si zoznam vecí, ktoré vám prinášajú najväčšiu radosť. Potom, po nejakej úvahe, skontrolujte svoj rozpočet za posledných pár mesiacov – alebo aspoň skontrolujte výpisy z účtu – a zrekonštruujte svoje výdavky.
2. Skrátiť tam, kde to dáva zmysel
Každý, kto nedávno prišiel o prácu alebo ktorého práca je ohrozená (t. j. takmer každý), musí rozpočtový zefektívnenie. To znamená nakresliť peknú a úhľadnú hranicu medzi nediskrečnými výdavkami, ako sú tie vaše hypotéku a nepodstatné kategórie, ako je jedlo so sebou a oblečenie. Dokonca aj platenie poistenia za druhé auto, ktoré sa nepoužíva, môže byť v dnešnej dobe zbytočné, poukazuje Bush. Ak sa bez toho zaobídete, oveľa lepšie vložíte tieto doláre do a fond pre daždivé dni.
3. Vykonajte „skúšobný“ odchod do dôchodku
Jednou z výziev šetrenia na dôchodok je to, že väčšina z nás strieľa do tmy, pokiaľ ide o plánovanie budúcich výdavkov. Pre Kitty Bressington, zakladateľku Linden finanční poradcovia v Rochestri v štáte New York poskytuje život v uzamknutí každému pohodlnú simuláciu toho, čo bude míňať, keď opustí pracovnú silu a život sa trochu spomalí. Niektoré výdavky, ako napríklad náklady na dopravu a zábavu, môžu klesnúť, zatiaľ čo iné stúpajú. „Ak ste mladší, dá vám to predstavu o tom, koľko si musíte nasporiť, aby ste si vybudovali potrebné zdroje na dôchodok,“ hovorí.
4. Znížte svoje úrokové sadzby
Podľa historických štandardov, úrokové sadzby sú neslušne nízke. Je teda ideálny čas využiť túto výhodu. To platí najmä pre tých s študentské pôžičky, hovorí Erik Kroll z Milwaukee Hilltop finanční poradcovia. Pokiaľ máte dobrý úverový rating, možno budete môcť refinancovať svoje existujúce úvery na nový súkromný úver s podstatne nižšími poplatkami. Ak máte v súčasnosti federálnu pôžičku, budete chcieť postupovať opatrne, pretože súkromné pôžičky neponúkajú plány splácania na základe príjmu ani možnosti odpustenia pôžičiek.
To isté, ak splácate hypotéku. Priemerná sadzba za 30-ročnú fixnú pôžičku je momentálne úbohých 3,57 percenta, takže to budete chcieť porovnať s tým, čo v súčasnosti platíte. Majte na pamäti, že budete musieť zaplatiť náklady na uzavretie – aj keď sa môžu preniesť do samotnej pôžičky – takže si skutočne musíte čísla overiť u svojho pôžičkového úradníka. „Ak niekto dokáže znížiť svoju sadzbu o 0,5 percenta alebo viac, tak by som sa na to aspoň pozrel,“ hovorí Kroll.
5. Zjednávajte so spoločnosťou vydávajúcou kreditné karty
Veľa Američanov ich používa stimulačné kontroly splatiť dlh na kreditnej karte. Napriek tomu má priemerná domácnosť teraz zostatok 6 354 dolárov kreditné karty, podľa nových údajov z Porovnanie kariet. Ak nemôžete splatiť celú sumu istiny, v mnohých prípadoch môžete získať aspoň nižšiu úrokovú sadzbu, hovorí Kroll. Tak dlho ako tvoj kreditné skóre sa od odobratia karty zlepšila, vždy môžete požiadať vydavateľa, aby vás zaradil do nižšej sadzby. Hrozba, že preskočíte do inej spoločnosti, môže stačiť na to, aby si vykrútili ruku.
6. Požiadajte svoju poisťovňu o prestávku
Počas blokovania veľa Američanov nejazdí toľko ako predtým – alebo dokonca vôbec. Niektoré autopoisťovne ako také automaticky poskytujú svojim poistencom zľavu. Ak váš operátor nie je taký veľkorysý, spoločnosť Kroll zákazníkom odporúča, aby zdvihli telefón a vyvinuli malý tlak. Jednoducho povedané, tieto spoločnosti nečelia rovnakým záväzkom ako pred niekoľkými mesiacmi. „S najväčšou pravdepodobnosťou jazdíte oveľa menej a na cestách je menej ľudí,“ hovorí Kroll.
7. Využite extra príjem
Napriek celkovému ekonomickému neporiadku v súčasnosti má veľa domácností v skutočnosti viac priestoru na pohyb vo svojom rozpočte, pretože prestanú míňať peniaze alebo aktivity, stravovať sa a podobne. Niektorí ľudia v nezamestnanosti prinášajú viac príjmov ako predtým vďaka „bonusu“ COVID-19 v hodnote 600 dolárov, ktorý bol vhodený do zákona o úľave. Ak dôjde k zvýšeniu na bankovom účte, Bressington nalieha na rodičov, aby tieto prostriedky použili na dobré využitie, či už ide o posilnenie dôchodkový účet alebo ďalšie vzdelávanie.
Ak je to možné, časť týchto peňazí môžete použiť aj na pomoc miestnej komunite – nikto predsa nechce, aby sa jeho obchodná štvrť po ústupe vírusu stala mestom duchov. Bressington hovorí, že možno budete chcieť dať sprepitné poskytovateľom služieb, ktorí prechádzajú chudobným obdobím, kúpiť darčekové karty pre zariadenia v okolí alebo podporiť predajne potravín. „Tí z nás, ktorí majú niečo navyše, môžu v tomto období neistoty pomôcť iným ľuďom,“ dodáva Bressington.
8. Investujte do seba
Na COVID-19 nie je veľa čo milovať, hoci pandémia otvorila aj určité príležitosti – mnohí dospelí nikdy nemali toľko voľného času. Bush povzbudzuje rodičov, aby tieto chvíle využívali múdro investovaním do seba. „Informácie sú často bezplatné a ľahko dostupné,“ hovorí Bush. "Teraz môže byť skvelý čas preskúmať budovanie vedľajšieho koncertu alebo nového podniku, ktorý speňaží vaše koníčky a vášne."
9. Stále pracujem? Pokračujte v ukladaní
Existujú dva typy investorov – tí, ktorí môžu trpieť krátkodobou volatilitou, a tí, ktorí sa predierajú cez svoju lekárničku a hľadajú Tums. Pre mladších investorov, ktorí sú v bývalom tábore, Bush hovorí, že je skvelý čas ťažiť z akcií, ktoré sú práve teraz „na predaj“. Ak máte a 401 (k)Bush odporúča spriemerovanie dolárových nákladov alebo investovanie rovnakej sumy do každej výplaty bez ohľadu na to, kde sa trh nachádza.
Pre tých, ktorí sú skľúčení, však Bressington hovorí, že je v poriadku chvíľu sedieť na okraji. „Ak ste konzervatívny človek, nebuďte agresívnym investorom, pretože vám to spôsobí len úzkosť,“ hovorí.
10. Vyhnite sa náhlym pohybom
Trhy získali späť veľkú časť svojej stratenej pozície, ale vzhľadom na nepredvídateľný scenár, v ktorom sa teraz nachádzame, nemožno povedať, akým smerom sa budú z týždňa na týždeň uberať. Bressington prirovnáva akciový trh k štrkáčovi, s ktorým sa môžete stretnúť počas rannej túry, kde môžu byť akékoľvek rýchle pohyby drahé. Jej rada? "Musíte sa zastaviť, zhodnotiť situáciu a potom pomaly robiť zmeny."
11. Využite straty na minimalizovanie daňového vyúčtovania
Konvenčná múdrosť hovorí investorom, aby nakupovali nízko a predávali vysoko. Bressington však hovorí, že môže existovať veľmi dobrý dôvod na predaj stratových akcií alebo podielových fondov – takže tieto kapitálové straty môžete započítať do svojich kapitálových ziskov alebo časti svojho zdaniteľného príjmu. To však neznamená, že musíte opustiť trh. IRS vám umožňuje „zbierať“ straty, pokiaľ si nekúpite „primerane podobnú“ investíciu; a ak počkáte aspoň 31 dní, môžete jednoducho odkúpiť tie isté cenné papiere, ktoré ste predtým vlastnili. Pravidlá sú trochu zložitejšie, takže ak sa vydáte touto cestou, nezaškodí sa dotknúť základne s profesionálom.
12. Udržujte si dlhodobú perspektívu
Akokoľvek zle to teraz môže vyzerať, faktom je, že väčšina mladších rodičov bude mať pred sebou desiatky rokov najlepšieho zárobku. Bush hovorí, že by ste si pri rozhodovaní mali zachovať tento dlhší pohľad na veci. „Ak vás to premôže, zastavte sa, nadýchnite sa a nezabudnite, že máte čas na zotavenie a s určitou flexibilitou sa môžete vrátiť silnejší ako predtým,“ hovorí Bush. "Neúspechy sú súčasťou života a ak sa používajú správne, môžu byť použité na zlepšenie vášho finančného výhľadu."
