Vysoká škola je drahá. Toto nie je novinka. Ale ak máte deti, určite to zvážite, pretože ceny sa neznižujú. Priemerná vysoká škola v USA stojí 35 720 dolárov ročne EducationData.org. To je trojnásobok toho, čo stál rok na vysokej škole pred 20 rokmi.
V dôsledku toho môže byť šetrenie nákladov na vysokú školu vášho dieťaťa náročné – a otváranie očí. „Veľa rodičov lapá po dychu, keď počujú, koľko v dnešnej dobe stojí vysoká škola,“ hovorí Chris Gullotti, certifikovaný finančný plánovač z Framinghamu, Massachusetts. "Určite existuje šok z nálepky."
Ale to je miesto 529 účet prichádza dovnútra. „Je to najlepší spôsob, ako ušetriť na nákladoch na vysokú školu,“ hovorí Mark Kantrowitz, nezávislý odborník na finančnú pomoc a bývalý vydavateľ Savingforcollege.com. Ale vzhľadom na rastúce náklady na vysokú školu, koľko by mali rodičia vložiť na účet 529?
Čo si zapamätať o 529 účtoch
Na pripomenutie, plán 529 je investičný účet, ktorý poskytuje daňové výhody, keď sa používa na zaplatenie výdavkov na kvalifikované vzdelávanie pre určeného príjemcu. Plány získali svoje meno pre časť daňového poriadku IRS, ktorá ich vytvorila v roku 1996.
Podobne ako v prípade Roth IRA sa príspevky po zdanení do plánu 529 investujú do podielových fondov, ETF a iných podobných investícií a fond rastie na základe odloženej dane. Úspory možno minúť bez dane, ak sa peniaze použijú na zaplatenie výdavkov na kvalifikované vysokoškolské vzdelávanie, ako je školné, ubytovanie a strava a požadované učebnice.
Všetkých 50 štátov a District of Columbia sponzorujú 529 plánov, ale nie ste obmedzený na investovanie do plánu svojho vlastného štátu. (Môžete sa dozvedieť o pláne každého štátu tu.)
Koľko teda potrebujú rodičia ušetriť na účte 529?
Miera inflácie školného sa líši v závislosti od toho, kto ich počíta, ale Savingforcollege hovorí, že školné má tendenciu zvyšovať sa o 5% ročne. (V minulom roku sa počas pandémie zvýšili o jedno percento, ale odborníci tvrdia, že je to nezvyčajné.)
Napriek tomu, koľko úspor potrebujete vybudovať v pláne 529, závisí od vášho cieľa, Kantrowitz hovorí. Chcete zaplatiť plnú dopravu za vysokoškolské vzdelanie vášho dieťaťa alebo zaplatiť len časť? Definovanie toho, aký je váš cieľ sporenia, keď sa vám narodí dieťa, vám môže pomôcť presne určiť, koľko prispejete na ich 529 každý mesiac, aby ste dosiahli svoj cieľ.
Na Kantrowitz zvyčajne rodičia zaplatia tretinu nákladov na vysokú školu svojho dieťaťa pomocou úspor zvyšok pochádza z ich príjmu a študentských pôžičiek (ktoré si berú buď rodičia, alebo dieťa). Keďže náklady na vysokú školu sa počas akéhokoľvek 17-ročného obdobia približne strojnásobia, Kantrowitz hovorí, že vaším cieľom úspor by mali byť plné náklady na vysokoškolské vzdelanie v roku, keď sa vaše dieťa narodí.
Ak sa teda vaše dieťa narodilo v roku 2021 a plánujú navštevovať súkromnú univerzitu, celkové náklady na štyri roky by boli 165 644 dolárov.
Koľko by ste mali prispieť do plánu 529 každý mesiac?
Prirodzene, čím skôr začnete šetriť, tým lepšie, hovorí Gullotti, „kvôli sile zloženého úroku“. "Nie počkajte, kým bude váš syn alebo dcéra na strednej škole, aby ste začali šetriť na náklady na vysokú školu, inak budete pozadu,“ povedal dodáva.
Sledovanie odhad, že školné na vysokej škole sa zvyšuje o 5 % ročne a Kantrowitzovo pravidlo jednej tretiny, by rodič novorodenca musel od narodenia šetriť 250 dolárov mesačne, aby jeho dieťa mohlo navštevovať štátnu štvorročnú verejnú vysokú školu.
Nechcete počítať pre svoj vlastný scenár? Nechýbajú online kalkulačky nákladov na vysokú školu – napríklad nástroje od Sporenie na vysokú školu, Vernosť, a Rada vysokej školy-ktoré môžete použiť na určenie, koľko peňazí by ste mali prispieť na plán 529 pre vaše dieťa na základe informácií, ako je vek vášho dieťaťa, typ vysokej školy, na ktorú si sporíte, a vaša domácnosť príjem. „Online kalkulačky sa ľahko používajú, a preto ich svojim klientom navrhujem,“ hovorí Gullotti.
Gullotti a Kantrowitz odporúčajú nastaviť automatické príspevky do plánu 529 z vášho bankového účtu. „Možno budete v pokušení preskočiť niekoľko mesiacov, ak neprispievate automaticky,“ hovorí Kantrowitz.
Môže to znieť ako samozrejmosť, ale oplatí sa to zopakovať: Zostaňte čo najviac konzistentní so svojimi 529 príspevkami a sporiaci účet vášho dieťaťa bude v skvelej kondícii.
