Plánovanie vlastnej smrti môže byť desivé. Tento proces je, samozrejme, existenčne desivý, pretože nás núti nielen premýšľať o vlastnej smrteľnosti, ale aj vložiť tieto myšlienky do právneho dokumentu, ktorý potom musíme podpísať. ale Plánovanie nehnuteľností je nevyhnutným krokom, ktorý musia urobiť všetci rodičia pre svoju rodinu. Strašidelné je však aj to, že závet ako právny dokument nie je vždy lepším spôsobom ochrany vašich zámerov a dedičstva. Lepšou možnosťou môže byť dôvera.
Aj keď sú obe metódy distribúcie majetku, existujú výrazné rozdiely medzi vôľou a dôverou. A bude určuje koho bude, v prípade vášho odchodu prevezmite svoje veci a majetok. Poskytuje vám tiež menovanú osobu, ktorá sa zaoberá vašimi zámermi. Nadobudne účinnosť po vašej smrti a zaoberá sa len vecami, ktoré sú vo vašom mene. Na druhej strane, dôvera vstúpi do platnosti v momente, keď ju podpíšete, a umožní vám pridať nielen vaše položky, ale aj položky ostatných členov rodiny. Je oveľa modulárnejší a je tiež viac súkromný.
„Zjednodušene povedané, trust je fiktívna osoba vo forme právneho dokumentu, ktorý sa stará o vaše posledné želania,“ hovorí Anthony Danna, Esq. Právnik v oblasti plánovania nehnuteľností a staršieho práva s licenciou v New Yorku, New Jersey a na Floride. "Dôvera vám umožňuje formalizovať, čo chcete, aby sa stalo s vaším majetkom, kto ich dostane a ako ich má prijať."
Keďže vstúpi do platnosti okamihom podpisu, trust sa postará aj o vaše životné priania. Kým ste nažive, ste „poskytovateľom“ svojej dôvery a „správcom“ (s najväčšou pravdepodobnosťou vy alebo vaše dospelé dieťa, priateľ, príbuzný alebo profesionálny správca v závislosti od vašich okolností) bude spravovať dôveru podľa vami zadaného želania. Zostávate pod kontrolou dôvery, kým to nedokážete. Niekedy sú vaše priania také, že chcete mať kontrolu a robiť zmeny počas svojho života. To je odvolateľná dôvera. Niekedy budete chcieť mať menšiu (ale stále určitú) kontrolu. To je neodvolateľná dôvera.
Dôvera ponúka niektoré veľmi významné výhody, ktoré závet neposkytuje. A v mnohých prípadoch jeho vytvorenie výrazne uľahčí vašim blízkym počas vašej smrti a po nej. Tu je to, čo treba vedieť.
Dôvera vám šetrí čas aj peniaze
Dôvera a závet si vo všeobecnosti vyžadujú rovnakú úroveň zložitosti, vypracovania a právneho poradenstva. Zatiaľ čo závet je vyhlásením o vašich konečných zámeroch, na to, aby nadobudol účinnosť, musíte prejsť procesom dedičského konania na súde, aby ste potvrdili pravosť dokumentu. Počiatočné náklady na závet môžu byť lacnejšie ako trust, ale budú drahšie, keď k tomu pridáte tieto dodatočné poplatky za súdne podanie a zúčtovateľné hodiny právneho zástupcu. V závislosti od štátu sa dedičský proces líši a môže trvať v priemere tri až šesť mesiacov. Často to môže trvať dlhšie. „Na druhej strane, trust je účinný okamžite a nemusí byť potvrdený alebo schválený súdom,“ hovorí Danna. Trust stále platí dane z príjmu, hoci môže byť navrhnutý tak, aby používal sadzby dane z príjmu fyzických osôb. Môže minimalizovať dane z príjmu, ktoré sú splatné pri úmrtí, ako aj v prípade, že ide o trvalú dôveru. Závet nerobí nič pre dane z príjmu a pravdepodobne nakoniec zaplatíte vyššie dane z nehnuteľností.
Ponúka tiež viac súkromia
Dôvera je úplne súkromný dokument. Keďže závet prechádza dedičským konaním, je k dispozícii verejnosti na nahliadnutie. Ktokoľvek sa môže obrátiť na okresný súd a dostať sa k nemu. Kto by také niečo urobil? "No, existuje veľa kníh napísaných na základe vôle celebrít a bohatých ľudí," hovorí Danna. „Ale vo chvíli, keď podáte závet, je pravdepodobné, že exekútora a oprávnených budú kontaktovať aukčné domy, realitní makléri a jednotlivci. chcú získať nehnuteľnosť za lacnú cenu." A nezabudnime na tých „dlho stratených“ rodinných príslušníkov, ktorí by mohli vyliezť z dreva tiež. To je každodenná úroveň mrzutosti, s ktorou sa nebudete chcieť zaoberať počas smútku.
Dôvera chráni tých, ktorí sa nemôžu chrániť
Trusty sú ideálne na zabezpečenie toho, aby tí, ktorí nie sú dobrí s peniazmi kvôli veku (príliš mladí alebo príliš). starí), tí, ktorí vykazujú zlé finančné rozhodovanie, alebo tí so špeciálnymi potrebami, resp nespôsobilosti. Trust môže presne stanoviť, koľko a kedy možno rozdeliť peniaze a majetok. To môže zahŕňať čakanie, kým dieťa nedosiahne 35 rokov a viac zodpovednej za svoje financie, alebo to rozdeľovať v menších sumách na mesačnej báze, ako je príspevok.
„Chceme sa uistiť, že majetok pomáha našim deťom, ale peniaze môžu korumpovať,“ hovorí Danna. „Nechcete vyhodiť tonu peňazí na 21-ročného mladíka. Pol milióna dolárov sa dá minúť bleskovo a môže im to skutočne zničiť život.“
Trust môže tiež chrániť pred veriteľmi, vašimi aj vašimi oprávnenými. „Povedzte, že chcete svojmu dieťaťu nechať peniaze, ale má hrozné problémy s úvermi. Dôvera môže ochrániť vášho potomka tak, aby z neho profitoval on a nie jeho veritelia,“ hovorí Danna.
Ak máte dieťa so špeciálnymi potrebami, ktoré vyžaduje štátne dávky a služby, trust vám tiež umožní nechať peniaze pre toto dieťa bez toho, aby to ovplyvnilo verejné výhody, ktoré potrebuje.
Dôvera poskytuje pomoc neskôr v živote
Akonáhle budete mať skutočné dospelé povinnosti (manžel/ka, deti, majetok, investície, životné poistenie) a želanie si budúcnosti, ktorej možno nebudete súčasťou, mali by ste založiť dôveru. Trust môže presne stanoviť, koľko a kedy možno rozdeliť peniaze a majetok. To môže zahŕňať čakanie, kým dieťa nedosiahne 35 rokov a viac zodpovednej za svoje financie, alebo to rozdeľovať v menších sumách na mesačnej báze, ako je príspevok. Ak je správne navrhnutý, trust funguje na pozadí a neovplyvňuje váš každodenný život. A dôvera sa mení. Na začiatku je to veľmi jednoduché, ale neskôr v živote sa vaše ciele zmenia a stanú sa zložitejšími.
Peniaze vložené do trustu môžu strategicky prospieť poskytovateľovi, pokiaľ ide o náklady na zdravotnú starostlivosť v neskoršom veku. S odvolateľnou dôverou má nástupnícky správca (napríklad vaše dieťa) schopnosť zvládnuť všetky financie a zaplatiť všetky účty vrátane asistovaného bývania. Ak chcú využívať výhody vlády, konkrétne pre domácu starostlivosť, potom je ľahké to zmeniť na trust na ochranu majetku. Ak existuje možnosť opatrovateľského domu, neodvolateľná dôvera je správna cesta. Pri pokuse o prístup k výhodám Medicaid si uvedomte päťročné spätné sledovanie pohybu aktív.
Trust má svoj vlastný život a vďaka tomu dokáže veľa vecí. Nevyžaduje súdny dohľad, ktorý chráni zvedavé oči verejnosti a širšej rodiny. Funguje tak, aby sa vaše ciele realizovali a aby bolo o vašich blízkych a niekedy dokonca aj o vás vždy postarané. V porovnaní so závetom je to oveľa lepšia peňažná investícia.
„Akýkoľvek právnik sa vás môže pokúsiť zaradiť do šablónového trustu. Znalý právnik po tom, čo si nájde čas na to, aby sa dozvedel o vás a vašich cieľoch, bude schopný navrhnúť konkrétny trust na dosiahnutie týchto cieľov,“ hovorí Danna. "To, čo chcete, aby sa stalo, sa stane, pretože tento dokument to urobí."
