Je daňová sezóna a so súčasnými rekordne vysokými cenami za všetko od prenájmu až po potraviny hľadajú rodiny v celej krajine spôsoby, ako od 18. apríla získať trochu peňazí navyše. Dobrou správou je, že existuje niekoľko spôsobov, ako maximalizovať refundáciu alebo znížiť daňový účet a získať späť všetko, čo dlhujete od IRS. Je však dôležité začať včas a zmapovať si svoj daňový plán ešte pred podaním žiadosti.
„Niektoré z týchto položiek vyžadujú plánovanie počas roka, v ktorom očakávate odpočet,“ Russell Ephraim, CPA, generálny riaditeľ spoločnosti CBIZ označuje Panetha vysvetlil. „Plánovanie dopredu vám môže pomôcť vyhnúť sa vysokým daňovým povinnostiam v apríli alebo poskytnúť predstavu o tom, aká bude vaša refundácia, aby ste mohli podľa toho plánovať.“
Keď sa zameriate na svoje dane, tu je päť oblastí, na ktoré sa treba zamerať, aby ste pomohli obmedziť vašu daňovú povinnosť a dúfajme, že získate peknú refundáciu od IRS.
1. Zvážte stav registrácie
Váš stav podania určuje výšku štandardného odpočtu, ktorý si môžete uplatniť. Pre väčšinu manželských párov je spoločné podanie najlepšou stávkou a poskytuje najvyšší štandardný odpočet, ale existujú prípady, keď je status samostatného podania manželského zväzku správnou voľbou.
Niektoré výdavky je možné použiť len ako odpočty, ak presiahnu 7,5 % vášho upraveného hrubého príjmu (AGI). Ak má jeden z manželov rozsiahle lekárske výdavky alebo iné odpočty, ktoré presahujú túto hranicu, podajte prihlášku samostatne by mohlo znížiť vaše AGI a umožniť vám odpočítať si viac z týchto výdavkov, ako keby ste ich podali spolu.
Samostatné podanie vylučuje niektoré kredity – kredit na dieťa a závislú starostlivosť, kredit na daň z príjmu (EITC) a vzdelávacie kredity American Opportunity alebo Lifetime Learning nemusia byť pre tých, ktorí podajú žiadosť, k dispozícii oddelene. Ak by ste inak mali nárok na tieto kredity, spočítajte si oboma spôsobmi a pred podaním žiadosti zistite, ktoré výhody vám najviac prinášajú.
Pre rozvedené páry, opatrovateľský rodič môže podať žiadosť ako hlava domácnosti a získať väčšiu štandardnú zrážku, ako by dostal pri podaní ako slobodný.
2. Rozpisovať zrážky
Štandardný odpočet sa v roku 2017 výrazne zvýšil, takže ľudia už nepíšu toľko ako kedysi. Keď sa rozhodujete, či chcete rozpísať položky alebo použiť štandardný odpočet, je dôležité to spočítať.
"Rodičia by si mali vziať zrážku, ktorá je vyššia," povedal Ephraim. „Pri príprave daní by ste vy alebo váš daňový poradca mali vždy vypočítať rozpisovanú sumu odpočtu, ktorá je k dispozícii, aby ste zistili, či je výhodnejšia ako štandardný odpočet.“
Ak máte rozsiahle charitatívne príspevky, liečebné náklady, úroky z hypotéky, dane z nehnuteľností, štátne alebo miestne dane alebo iné odpočítateľné výdavky, ktoré presahujú štandardný odpočet pre váš stav podania, pokračujte a rozpíšte ich namiesto štandardu odpočet.
Môžete si tiež odpočítať určité výdavky na prácu z domu. „Rodiny môžu maximalizovať svoje refundácie tým, že zabezpečia, aby využili všetky dostupné zrážky,“ povedal Ephraim. „Vzhľadom na to, že mnohí noví rodičia pracujú z domu aspoň časť týždňa, určité zrážky za to môžu mať k dispozícii obchodné využitie domu, najmä ak daňovníci prevádzkujú svoje vlastné podnikanie.“
3. Maximalizujte svoje dôchodkové príspevky
Investovanie do tradičnej IRA je skvelý spôsob, ako nielen zachrániť vajce do dôchodku, ale aj znížiť svoju daň a možno vás dostať cez čiaru do územia refundácie. Príspevky do IRA sú odpočítateľné a znížia váš upravený hrubý príjem. Do termínu na podanie žiadosti (18. apríla 2023) máte maximálne príspevky za daňový rok 2022 – osoby mladšie ako 50 rokov môžu prispieť až 6 000 USD a osoby staršie ako 50 rokov môžu prispieť až 7 000 USD. Upozorňujeme, že odpočítateľné sú iba príspevky do tradičných IRA, nie Roth IRA.
4. Využite kredity
Kredity sú cennými nástrojmi na znižovanie záväzkov a zvyšovanie refundácií a rodinám je k dispozícii množstvo, ktoré, na rozdiel od zrážok, ktoré znižujú príjem, z ktorého ste zdaňovaní.
zníži vašu federálnu daň z príjmu na báze dolára za dolár.
Ephraim vysvetľuje, že rodiny by si mali uplatniť daňový bonus na dieťa, ktorý môže pre väčšinu rodín predstavovať až 2 000 dolárov na dieťa. Kredit na nezaopatrenú starostlivosť majú k dispozícii aj rodiny, ktoré platia za starostlivosť o dieťa, kým obaja rodičia pracujú alebo si hľadajú prácu.
Dodáva, že nové rodiny, ktoré si kupujú svoj prvý dom, by sa mali poradiť so svojím poradcom, či majú nárok za kredit pre prvých kupujúcich domov, ktorý môže byť až 15 750 USD za prvé nákupy domov v 2022.
Dávajte pozor na to, aké kredity sa môžu vzťahovať, pretože ak si nebudete dávať pozor, necháte peniaze na stole.
5. Vytočte svoj zdravotný sporiaci účet
Zdravotné sporiace účty poskytujú trojnásobnú daňovú výhodu – príspevky sú odpočítateľné, investované prostriedky rastú bez dane a výbery sú oslobodené od dane, ak sa použijú na kvalifikované zdravotné výdavky.
Podobne ako v prípade tradičnej IRA sú príspevky na kvalifikovaných HSA každoročne obmedzené – 7 300 USD pre rodinné plány a 3 650 USD pre jednotlivé plány.
Práca na návrate za rok 2022 je skvelou príležitosťou na plánovanie stratégie na budúcoročnú daňovú sezónu. Zmapujte svoje nápady a pustite sa do zmien, ako sú príspevky IRA a HSA, ktoré budú mať veľký vplyv na vašu návratnosť v roku 2023.
