„Bank of Dad“ je týždenný stĺpec, ktorý sa snaží odpovedať na otázky o tom, ako spravovať peniaze, keď máte rodinu. Chcete sa opýtať na vysokoškolské sporiace účty, cenovo dostupné nápady na rande alebo kde kúpiť hračky lacno? Pošlite otázku na adresu Bankofdad@Fatherly.com. Chcete poradiť, aké akcie sú bezpečné stávky? Opýtajte sa svojho makléra. A potom nám to povedz. radi by sme to vedeli.
Aké finančné zručnosti by malo mať dieťa predtým, ako pôjde na vysokú školu? — Lawrence, P., Omaha
Ak sú stále v procese vyhľadávania na vysokej škole, cieľom číslo jedna by malo byť urobiť z nich inteligentných spotrebiteľov. Iste, je skvelé ísť do tej známej školy, ak sa tam môžete dostať, ale uistite sa, že dostávate to, za čo platíte. „Moja rada rodinám je viesť takú tvrdú konverzáciu,“ hovorí Susan Teerink, riaditeľka finančnej pomoci na Marquette University v Milwaukee. „Povedzte si: ‚toto si môžeme dovoliť‘ a stanovte si očakávania.
Ak si vaše deti berú pôžičky na zaplatenie účtu, je dôležité naučiť deti požičiavať si len to, čo skutočne potrebujú. Keď školy rozdelia federálne pôžičky, započítajú do balíka aj vedľajšie náklady, ako je ubytovanie, strava a učebnice. Takže po zaplatení školného dostanú niektorí študenti peniaze späť vo forme vrátenia študentskej pôžičky.
Predtým, ako začnú míňať tieto peniaze na nový šatník, musia pochopiť, že tieto peniaze budú musieť vrátiť – aj s úrokmi – po ukončení štúdia. Teerink hovorí, že môžu požiadať svoju kanceláriu finančnej pomoci, aby získala iba časť odmeny, alebo jednoducho vrátila časť refundácie, aby znížila svoj zostatok úveru.
Keď ste na akademickej pôde, je tiež dôležité rozvíjať dobré rozpočtové zručnosti. Pomôže im to vyhnúť sa ďalšej pasci, do ktorej sa môžu študenti dostať: hromadenie statných účtov za kreditné karty.
Pred niekoľkými rokmi federálny zákon tzv Zákon o KARTE spoločnostiam zakázali zriadiť si obchod uprostred kampusu a ponúkať bezplatné tričká a frisbee na prilákanie študentov. Tí istí vydavatelia kariet však môžu stále cieliť na deti na blízkych hangoutoch – nehovoriac o sociálnych médiách a iných digitálnych platformách.
Takže v každom prípade sa vopred porozprávajte so svojím synom alebo dcérou o tom, ako spravovať svoje výdavky. Ak majú prácu, ktorá im umožní splatiť zostatok každý cyklus, mať jednu kreditnú kartu pravdepodobne neuškodí. Ak nie, dobrým spôsobom, ako si vybudovať kredit, je zabezpečená karta, ktorá im umožňuje minúť len do výšky ich vratnej zálohy.
Je ťažké naučiť tínedžerov, že rozhodnutia, ktoré dnes robia, majú dlhodobé následky. Ale čím viac ste ochotní ich teraz zapojiť, tým väčšie sú vaše šance na odvrátenie akýchkoľvek katastrofálnych rozhodnutí.
Sponzorovaný Charles Schwab
Váš sprievodca rodinnými financiami
Na výchovu finančne zdatných synov a dcér potrebujú rodičia tie správne nástroje. Vstúpte do SchwabMoneyWise, komplexného a nestranného zdroja finančného vzdelávania, poradenstva a interaktívnych nástrojov, ktoré môžu slúžiť ako váš sprievodca.
Čítal som, že rodičia platia chlapcom dvakrát toľko ako dievčatám na prídavkoch. Ako môžem zabezpečiť, aby sa táto chyba nezopakovala? — Jerry, New York
Je dosť zlé, že ženy dostávajú na pracovisku nižšiu mzdu ako muži. Ale myšlienka, že rozdiely v odmeňovaní začínajú mamou a otcom? To je dosť šokujúce.
Napriek tomu na to poukazuje množstvo nedávnych zistení. Jeden prieskum medzi 10 000 rodinami v USA zistil, že chlapci zarábajú v priemere 13,80 dolára týždenne, zatiaľ čo dievčatá len 6,71 dolára. To je pravda: muži dostávajú od svojich rodičov dvakrát toľko.
Ako presne sa to deje? Po prvé, chlapci často dostávajú zaplatené za úlohy, ktoré dievčatá nerobia, ako je čistenie zubov alebo upratovanie izby. Ak je väčšina amerických domácností ako moja, nemusíte tak často prenasledovať dievčatá, aby ste to urobili. A keďže na tomto svete naozaj neexistuje spravodlivosť, ich odmenou za dobré návyky je menej peňazí.
Ďalším zaujímavým objavom bolo, že rodičia majú tendenciu prideľovať chlapcom prácu, ktorá si vyžadovala napínanie svalov, ako napríklad kosenie trávnika. A rodičia majú tendenciu platiť za to viac ako za čistenie riadu alebo skladanie bielizne, čo sú úlohy, ktoré s väčšou pravdepodobnosťou dostanú dievčatá.
Aby sme to všetko napravili, musíme si byť vedomí týchto nevedomých predsudkov. „Jednoduchá odpoveď je platiť rovnaký týždenný príspevok pre každého, bez ohľadu na to, koľko prác robí,“ hovorí Mike Prusinski, prezident spoločnosti BusyKid, spoločnosti Kid’s Chore Chart App, ktorá tiež viedla prieskum.
Samozrejme, niektorí rodičia (vrátane mňa) majú radi systém platenia za výkon. Dokonca aj vtedy existujú spôsoby, ako sa vyhnúť tomu, aby ste svoju dcéru nedoplatili. Môžete napríklad pomiešať domáce práce a nechať dievča, aby urobilo nejaké práce na dvore, kým sa váš syn naučí skladať oblečenie.
Tiež sa uistite, že pravidelne platíte za už vykonané práce – napríklad čistú spálňu – nielen za tie, ktoré potrebujete potrápiť svoje deti. Vaše deti by mali dostať väčšiu odmenu za to, že sú proaktívne.
Existujú finančné lekcie, ktoré môžem naučiť svoju dcéru, aby som jej dal náskok? — Paul K., Kansas City
Pokiaľ ide o veľké finančné lekcie, ktoré odovzdávate svojim deťom, v tom, čo hovoríte chlapcom alebo dievčatám, by naozaj nemal byť žiadny rozdiel. Chodia dievčatá na pracovisko v nevýhode? Väčšina znakov stále poukazuje na áno. Budú však ešte viac znevýhodnení, ak nebudú mať základné finančné lekcie o zablokovaní? Rozhodne.
Takže riskujete, že budete znieť ako vaši vlastní rodičia – alebo starí rodičia alebo prastarí rodičia – začnite tým, že ju naučíte hodnotu dolára. Keď je už dosť stará na to, aby mohla vykonávať väčšie úlohy, ako je stráženie detí alebo kosenie trávy, myslím si, že je skvelé, keď si deti začnú zarábať vlastné peniaze. Garantujem vám, že 5 dolárov, ktoré zarobili tvrdou prácou, je oveľa vzácnejších ako ten päťbodový, ktorý ste im práve strčili do vrecka.
Nechajte ich, aby si držali rozpočet na akýkoľvek príjem, ktorý zarobia. Nehovoríme tu o prepracovanej tabuľke, len o základnom pláne, ktorý reguluje, koľko z platu ide na krátkodobé potreby v porovnaní s dlhodobými.
Aj keď si stanoví jednoduchý cieľ, ako je vloženie 50 centov za každý zarobený dolár na sporiaci účet, bude to trvať dlho. Možno dokáže ako motiváciu určiť niečo veľké, na čo si naozaj chce ušetriť, napríklad nový telefón alebo drahý pár topánok.
Existujú určité dôkazy, že jednoduchá správa sporiaceho účtu pomáha budovať zodpovedné návyky. Jedna štúdia 15-ročných detí v USA napríklad ukázala, že tí, ktorí majú účet, dosiahli o 22 bodov lepšie výsledky vo finančnej gramotnosti ako tí, ktorí ho nemajú.
Je to celkom základné, ale neexistuje dôležitejšia finančná lekcia, ako naučiť sa míňať menej, ako zarobíte. Keď to pochopia, mali by byť schopní robiť inteligentné rozhodnutia na vysokej škole aj mimo nej.
