Mislim, da sem optimist, saj se ob novem letu vedno rad odločim zase. Imam novega otroka, dobro službo in želim biti boljši z denarjem v letu 2019. Kaj finančni ciljali naj si prizadevam za to leto? — Kieran, 34 let, Boston
Če ste kaj podobnega meni, je na tem veliko stvari za delo osebni razvoj oddelka. Smiselno je, da se odločimo, da bomo vsaj nekaj od teh stvari napadli, ko se začne novo leto.
Kot pri vseh ciljih so najboljše rešitve tiste, ki so dovolj velike, da pozitivno vplivajo na naše življenje, a dovolj realne, da jih lahko dosežemo. Tukaj je nekaj, o katerih bi lahko razmislili.
Upoštevajte svoj pokojninski načrt
Za naslednje leto je davčna uprava zvišala mejo prispevkov za 401(k) s in drugo delovno mesto upokojitvene načrte do 19.000 $ na leto. Če letos niste dosegli mejne vrednosti (18.500 $), se poskusite približati v letu 2019. Vsaj bi moral biti vlaganje dovolj vsake plače, da povečate ujemanje vašega delodajalca.
"Začnite z otroškimi koraki," pravi Rebecca Kennedy, lastnica podjetja Kennedy Financial Planning v Denverju. "Verjetno ne boste niti občutili 1-3-odstotnega zmanjšanja plačila, še posebej, če ste pred kratkim prejeli enakovredno povišanje."
Sprejmite avtomatizacijo
Včasih je najlažji način, da zgradite dobre navade, da računalnik opravi delo namesto vas. Tako je tudi pri prihrankih za upokojitev, kjer odbitki na izplačane plače zagotavljajo, da bo del vaše plače namenjen vašim dolgoročnim potrebam.
Avtomatizacija prav tako močno olajša izgradnjo varčevalni sklad za nujne primere, pravi Erik Kroll, ki vodi podjetje Hilltop Financial Advisors s sedežem v Milwaukeeju. Eden od načinov za to je nastavitev mesečnih prenosov iz a tekoči račun v ločeno varčevalni račun. Ali pa, če imate neposreden depozit v službi, lahko del vaše plače takoj nakažete na vaš račun za nujne primere.
Kroll svojim strankam običajno pove, naj denar položijo na varčevalne račune z visokim donosom, kot so tisti pri Ally Bank, ki ponuja dvoodstotno stopnjo donosa, zaradi česar je večina navadnih bank v prahu. Tudi drugi spletni konkurenti ponujajo impresivne donose, vendar včasih le, če dosežete določen prag prihranka. "Z Ally ne potrebujete minimalnega stanja, da bi dobili to stopnjo," pravi Kroll.
"Banka očeta" je tedenska kolumna, ki poskuša odgovoriti na vprašanja o tem, kako upravljati denar, ko imate družino. Želite vprašati o varčevalnih računih na fakulteti, povratnih hipotekah ali dolgu za študentsko posojilo? Pošljite vprašanje na Bankofdad@očetovsko.com. Želite nasvet o tem, katere delnice so varne stave? Priporočamo se naročite na The Motley Fool ali se pogovorite s posrednikom. Če dobiš kakšno odlično idejo, spregovori. Radi bi vedeli.
Bodite resni glede proračuna
Nič ni bolj pomembno za vas finančno zdravje kot postavitev gospodinjstva proračun. "To je tako pomemben gradnik in tisti, ki vpliva na vse vidike vaših financ," pravi Kroll.
Obstaja nekaj dokazov, da se mlajši starši v tem pogledu dejansko izboljšujejo. Nedavni podatki Društva aktuarjev so pokazali, da se 61 odstotkov milenijcev uspešno drži proračuna v primerjavi z 49 odstotki generacij X-jev.
Če niste eden izmed njih, je novo leto odličen čas za začetek. Najdete lahko poljubno število odličnih aplikacij, ki vam lahko pomagajo spremljati, kaj vsak mesec prihaja in izstopa z vaših bančnih računov. Krollu je všeč Potrebujete proračun (YNAB), ki stane 6,99 $ na mesec, najboljši. Z YNAB je vsak dolar na vašem računu namenjen določeni kategoriji stroškov. In če na enem področju porabite preveč, lahko sredstva premaknete, da pokrijete primanjkljaj.
Analizirajte svoje ponavljajoče se stroške
Letna članarina je lahko odlična, če plačujete za nekaj, kar je za vas resnično pomembno. Toda večina nas se je prijavila za stvari, za katere smo mislili, da bomo imeli veliko več časa za uživanje. Če ne uporabljate veliko telovadnice ali berete kup revij, ki se pojavljajo po pošti, je morda čas za preklic.
Kroll pravi, da bi nekateri pari morda želeli tudi preučiti, ali potrebujejo kabelsko naročnino, ko je na voljo toliko storitev pretakanja. Povprečni mesečni strošek za kabel je 106 $, glede na Leichtman Research Group; večina pretočnih vsebin stane manj kot polovico tega zneska. "Razen če niste navdušen ljubitelj športa, bi razmislil o rezanju vrvice," pravi Kroll.
Izvajajte 24-urno pravilo.
Nekatere naše najbolj obžalovanja vredne nakupne odločitve se zgodijo v trenutku, ko nam nekaj na polici trgovine nenadoma pade v oči. Začetek novega leta je dobra priložnost za opustitev te težnje, pravi Kennedy.
Priporoča, da 24 ur upoštevate diskrecijske odločitve o nakupu, preden sledite. "Pogosto bo privlačnost te nove stvari zbledela in imeli boste jasnejšo glavo, da se odločite, ali je to res pametna odločitev."
Ponovno preučite svoje prioritete.
Če je razmetavanje vaša Ahilova peta, Kennedy predlaga, da razvijete novo miselnost o vaši porabi. Kennedy pravi, da je preveč njenih strank zaskrbljenih, da bi sledili Jonesovim in nenehno primerjajo svoj življenjski slog s življenjskim slogom svojih prijateljev in sosedov.
"Zavist, kar imajo drugi, je zanesljiv način, da iztiriš svoje dolgoročne cilje," pravi Kennedy. "Če je obdržati slepe pretežko, razmislite o spremembi podjetja, ki ga obdržite."
