Je verjetna recesija? No, kljub mračnosti obsežne finančne slike obstaja dobra gospodarska novica tam zunaj. Skoraj vsa delovna mesta, izgubljena med pandemijo, so se vrnila in delodajalci še vedno zaposlujejo. Meseci stimulativnih preverjanj in nič stroškov prevoza so zmanjšali dolg in povečali prihranke. Nori Američani potujejo, bivajo v hotelih in hodijo v restavracije. Denar se premika.
Toda medtem ko porabimo več, dobivamo manj. Pobegla inflacija, v nebo visoke cene plina in strmo padajoči trgi delnic in kriptovalut zasenčijo pozitivne gospodarske kazalnike. Ker predsednik ameriške centralne banke Federal Reserve Jerome Powell zvišuje obrestne mere, da bi zajezil inflacijo, je stopnja zaposlenosti ogrožena in vzdušje se je poslabšalo. Potrošniki in vlagatelji so prizadeti.
"Ne dvomim, da smo v recesiji," Howard Dvorkin, predsednik Debt.com in vodnik za osebne finance, pravi. "Morda ekonomske in tehnične definicije recesije še niso dosegle, vendar smo tam."
Če je recesija res neizbežna, je veliko bolje biti pripravljen kot presenečen. Torej, kaj morate storiti, da se pripravite na recesijo? Za nasvete glede preživetja neurja smo prosili finančne svetovalce in druge strokovnjake. Priporočili so različne taktike od zmanjševanja porabe in ustvarjanja prihrankov (oboje je lažje reči kot narediti) do natančnega pogleda na dolg in izkoriščanja morebitnih izgub v svojo korist. Tukaj je, kaj je treba upoštevati.
1. Zgradite svoje prihranke
Spomnite se starega pregovora o drevesih: najboljši čas za sajenje dreves je bil pred 20 leti. Drugi najboljši čas je danes. Enako velja za prihranke. Zberite čim več denarja, začenši zdaj. In ko rečemo gotovina, mislimo prav to: pavšalna valuta, ne naložbe ali sredstva. Finančni svetovalci na splošno svetujejo ustvarjanje skladov za nujne primere, ki lahko pokrijejo vsaj tri do šest mesecev vreden stroškov, koncept, ki se bo zdel kot divja znanstvena fantastika, če živite od plače plača. kljub temu če nimaš prihrankov, nujno je, da začnete varčevati zdaj. In če imate nekaj prihrankov, prihranite več. "Če ste stari tri mesece, boste morda želeli biti bližje razponu šestih mesecev, če se gospodarstvo upočasni in izgubite službo," Kansas City, MO, finančni načrtovalec Kyle Hill pravi. "Za nov nastop bo morda trajalo dlje kot prej."
2. Obrezovanje porabe
Z naraščajočimi stroški potrošniškega blaga se zdi, da je vaša plača raztegnjena, kolikor je le mogoče. Čeprav se morda zdi nemogoče, morate najti načine, kako porabiti manj. "Poglejte, kako zmanjšate nekaj diskrecijskih stroškov, da ustvarite več marže v vašem proračunu, da boste lahko odložili več denarja," pravi Hill. Verjetno se ne zdi, da zapravljate neresno. Toda vkopajte se. Izvlecite račune s kreditno kartico in poiščite ponavljajoče se stroške. Ali ste naročeni na več storitev pretakanja? Zmanjšajte ga na eno za nekaj mesecev. Ali kupujete kosila vsak delovnik? Načrtujte vnaprej in zapakirajte obroke. Kako pogosto kupujete alkohol? Tudi če za nekaj tednov zmanjšate diskrecijsko porabo, lahko to naredi opazno razliko.
3. Rešite vse dolgove, ki jih lahko
Stanje na kreditnih karticah je kot črna plesen. Ko so majhni, jih je enostavno obrisati, vendar zgnijejo vse, česar se dotaknejo, če jim pustite rasti. Seveda je težko ustvariti sklad za nujne primere, medtem ko odplačujemo dolg. Usmerite čim več denarja v odplačilo potrošniškega (tj. nehipotekarnega) dolga z poseben poudarek na dolgu s spremenljivimi obrestnimi merami, ki se bodo verjetno zvišali, ko se bo Fed ukvarjal z obrestmi stopnje.
4. Investirajte dolgoročno
Če imate na voljo dovolj denarja za pokritje šestih mesecev ali več, začnite gledati dlje v prihodnost in izkoristite današnje gospodarske razmere v svojo dolgoročno prednost. Hitro opozorilo: kot izvršni direktor milijarderja Berkshire Hathaway Warren Buffett je slavno opozoril, je nemogoče določiti čas ali premagati trg. Kljub temu je morda čas, da razmislimo o možnostih za nakup po nizki ceni danes in visoko prodajo daleč v prihodnosti.
"Če zdaj maksimalno izkoristite svoj Roth IRA, so enaka sredstva, v katera bi vložili na začetku leta, zdaj 20 % ali več, v mnogih primerih cenejši," pravi Hill. "To pomeni, da dobite več delnic za enak znesek v dolarju v primerjavi z začetkom leta."
To ni zanesljiva stava. Trg se lahko potopi nižje, preden doseže dno in se vrne nazaj. Toda, kot ugotavlja Hill, ima trg na dolgi rok zgodovinsko navzgor. "Če imate 30 let in varčujete za upokojitev, bo trg najverjetneje vreden več, ko se boste upokojili, kot je zdaj," pravi Hill.
5. Ponovno razmislite o svoji naložbeni mešanici
V zadnjem desetletju se je borza razmahnila kot DJ na plesišču Ibize, ki drži roke v zraku za vznemirljive naložbe, ki bi se čez noč podvojile, potrojile ali več. Ta strankarski vzdušje je odvzelo sijaj bolj konzervativnih sredstev. Če se posvetujete s finančnim načrtovalcem, vam lahko rečejo, da je odličen čas, da ponovno pregledate svojo mešanico delnic in obveznic v vašem 401 (k) ali drugih naložbenih računih.
»Ne zagovarjam nujno, da bi postali bolj konzervativni, zlasti ker je trg že upadel, vendar smiselno se je ponovno obrniti, če želite biti v nekem trenutku v prihodnosti bolj konzervativni,« pravi Wisconsin Finance svetovalec Elliott Appel.
6. Žetvene naložbene izgube za davčne dobičke
Morda vas vzajemni sklad, na katerega ste tako veliko upali, ni popeljal v obljubljeno deželo. Pravzaprav je izgubil precejšen znesek denarja. Kljub temu vam lahko še vedno koristi v sezoni davčne prijave. "Če ste vlagali v trg, vzemite svoje davčne izgube zdaj," pravi Dvorkin in ugotavlja, da lahko davčni vlagatelji vzamejo do 3000 dolarjev v primerjavi z običajnim dohodkom izgub. Prav tako ugotavlja, da lahko obstajajo davčne ugodnosti za pretvorbo tradicionalnih računov IRA z odloženimi davki v obdavčljive ROTH IRA, kjer lastniki plačujejo davek, na nižjih trgih, kjer prijavljate izgube. Upoštevajte, da je to tvegan manever, zato bodite previdni in po nasvetu davčnega strokovnjaka, če ga poskusite.
7. Postanite zaposleni, ki ga potrebujete za naslednjo zaposlitev
Če menite, da grozijo odpuščanja, ne izgubljajte časa s skrbjo, da boste izgubili trenutno službo. Vložite ta čas in energijo v naslednjo službo. Zavarujte svoj življenjepis z novimi veščinami in uporabnimi poverilnicami. Če ste starejši od 35 let, je to še posebej pomembno, ker so starejši delavci, ki prejemajo višje plače, na splošno bolj izpostavljeni odpuščanju kot njihovi mlajši, cenejši sodelavci. Na voljo je široka paleta spletnih tečajev, tečajev in učnih taborov. A karkoli že izberete, začnite čim prej. "Nadgradite svoje sposobnosti, preden se nekaj zgodi, ne potem," pravi Dvorkin. "Za učenje veščin potrebuješ čas."