Še nikoli se nisi počutil bolj kot odrasel. Vaša kariera cveti in vaša družina raste. Ljudje vas jemljejo resno kot strokovnjaka in starša. Ko temeljito razmislite o svoji prihodnosti, ste prepričani, da ste na to pripravljeni kupiti hišo. Na žalost morate za ta korak storiti nekaj, kar ste pustili za sabo iz otroštva: poklicati mamo in očeta in ju prositi za posojilo.
Zveni znano? Prositi za posojilo od staršev postaja za sodobne odrasle vse bolj realnost. Starši so med desetimi največjimi posojilodajalci stanovanjskih posojil v Združenih državah. Razlogi, zakaj se zlasti milenijci obračajo na mamo in očeta, da bi naredila pomembne življenjske korake, so očitni: dolg študentskega posojila, stagnirajoče plače, visoki stroški otroškega varstva in splošna nelagodnost zaradi prihodnost. Če sta mama in oče dovolj likvidna, sta boljša posojilodajalca kot banka.
Toda tudi če se vse vpletene strani strinjajo z dogovorom, lahko menjava denarja spremeni odnose.
»Zdi se mi ponižujoče, če se vrnem in prosim za pomoč,« pravi
Čeprav se morda zdi nepremostljivo nerodno prositi svoje starše za darilo ali posojilo, vendar obstaja dobra novica. Ste racionalna odrasla oseba in ste sposobni prefinjenih metod prepričevanja - in obnašanje kot odrasel med drugimi odraslimi lahko zgladi veliko nerodnosti.
Res je, da obstajajo dobri razlogi, da se bojite, da bi svoje starše prosili za finančno pomoč. Območje zaliva San Francisco svetovalec za premoženje Brent Thomas svari pred zanašanjem na starše, razen če je neizogibno. Mama in oče imata morda manj denarja, kot si mislite. »Velikokrat starši res niso v položaju, da bi svojim otrokom posojali denar v tolikšni meri, kot njihovi otroci mislijo, da so,« pravi.
Po desetletjih razdeljevanja denarja za šole, športne uniforme in opremo, glasbene inštrumente, oblačil, prevoza in zobnih aparatov invisalign, staršem morda ostane le malo po polni starosti let zaslužka. Ko imajo fiksni dohodek, bodo njihove denarne rezerve morda vse manjše. Posledično bi lahko pomoč njihovim otrokom danes ogrozila prihodnost družine jutri.
"Zdaj si ne morejo plačati lastne upokojitve, ne morejo plačati lastne hipoteke, karkoli že to je," pravi Thomas. "Nekako sproži res negativen scenarij."
Če ste prepričani, da si lahko vaši starši privoščijo pomoč, ki jo potrebujete, je najboljši načrt, da enkrat naredite veliko in ne sprašujete več – ter da imate zelo natančno predstavo o tem, kaj potrebujete. »Danes je bolje zahtevati 10.000 $, kot pa se vedno znova vračati in govoriti: 'Ali lahko dobim 200 $, ali lahko dobim 500 $,' pravi Beveridge. "Tako si moraš samo enkrat umazati obraz."
Specifičnost pomaga tem pogovorom. Starši se bodo skoraj zagotovo raje odločili za sredstvo, ki vam bo dolgoročno koristilo, kot je hiša ali avto. Počutili se bodo dobro, ko bodo vlagali v odgovorno osebo, ki gradi prihodnost, namesto da bi omogočili zapravljivcu, ki ne zna upravljati svojih financ.
Zahtevati veliko vsoto je zastrašujoče. Mamljivo je, da bi se temu izognili osebno. Ampak nisi študent, ki bi ga zapravilo denar, ki bi moral trajati en semester. Zahteva Venmo ne bo presegla. Staršem moraš pogledati v oči.
"Če boste zahtevali denar, mora biti to osebni pogovor ena na ena, namesto da jim pošljete sporočilo," je dejal Thomas.
Tukaj vaša odraslost postane vaše največje bogastvo. Uporabite svoje poklicne izkušnje. Pozabite, da se ti ljudje spominjajo vsakega neprijetnega trenutka iz vašega otroštva. S pogovorom ravnajte tako, kot da se predstavljate potencialnim zainteresiranim stranem na poslovnem sestanku.
Earl Knecht iz Upravljanje premoženja v dolini Napa pravi, da morajo otroci staršem pokazati, da razumejo, kaj zahtevajo. Če zahtevajo posojilo, morajo pokazati, da imajo načrt odplačevanja. Če prosijo za darilo, morajo pokazati, kako bodo premišljeno porabili denar.
»Posojanje v družinah je lahko zelo zapleteno in povzroči veliko bolečine, če z njim ne ravnamo dobro, zato z njim ravnajte profesionalno, kot bi s katerim koli drugim posojilodajalcem,« pravi Knecht. "Če niste bili preveč odgovorni z denarjem, je še bolj pomembno, da pokažete, da to jemljete resno."
Ali prosite za pomoč pri hipoteki? V redu, kdaj pričakujete, da bodo dobili svoj delež nazaj? Imate načrte za prodajo in ali bo tržna vrednost stanovanja višja? Pokažite svoje delo. Daj jim številke. Pripravite odplačilni načrt. Bodite čim bolj transparentni.
To delo ne bo samo dokazalo tvojim staršem, da vidiš to transakcijo kot poslovno zadevo, in bo tudi ublažilo kakršno koli sramoto, ki bi lahko nastala zaradi povpraševanja.
Če ste nervozni, da bi se obrnili na starše za denar, jih prosite za drugo pomoč. Zgodaj jih vključite v hišno preiskavo. Predložite svoje finance in raziskave ter povejte, da želite njihov nasvet.
»Lahko ste pošteni in rečete, da morate dobiti 20.000 $ iz nekega vira, da nadomestite predplačilo, vi pa jih še nimate,« pravi Thomas. "In potem je lahko pogovor o tem, kako to pomeni, da bodisi živiš v stanovanju še dve leti ali pa najdeš kje, da si ga izposodiš."
Pogovor vam lahko pomaga oceniti njihovo zanimanje za pomoč z denarjem. In staršem daje priložnost, da prostovoljno izrazijo svojo namero pomagati; morda jih sploh nikoli ne bo treba vprašati.
"To daje družinskemu članu priložnost, da reče:" No, saj veste, namesto da bi plačeval najemnino, ne bi imel nič proti temu, da bi vam posodil 20.000 dolarjev, da bi vam pomagal zbrati predplačilo, "je dejal Thomas.
In če vprašaš in ti rečejo ne, lahko boli. Kljub temu moraš to sprejeti in iti naprej. "Lahko je veliko razlogov, zakaj bi rekli ne, in to morate zelo spoštovati," je dejal Thomas. "Morda so v ozadju razlogi, ki se jih popolnoma ne zavedate in se preprosto ne boste zavedali, zakaj tega ne bodo storili."
Če rečejo da, razumite, da je vaša zasebnost na nitki. Verjetno bodo radovedni in bodo bolj vloženi v vaš nakup, kot bi bili prej. To je njihova pravica in v vašem interesu je, da se o teh zadevah pogovorite tudi vnaprej: kako jih boste obveščali? Kako izgleda prijava? Čeprav Banka mame in očeta morda nima visoke letne obrestne mere, njuno posojilo prihaja z drugim drobnim tiskom.
Ta članek je bil prvotno objavljen na