Lastniki stanovanj, ki se trudijo slediti mesečnim plačilom hipoteke zaradi ekonomsko in posledice za zdravje, ki jih je povzročila pandemija COVID-19, lahko na kratko oddahnejo – le do konca meseca.
Ameriška vlada je podaljšala moratorij na izvršbo do 31. julija in Urad za finančno zaščito potrošnikov (CFBP) po tej točki ne bo nadaljeval moratorija. CFPB je namesto tega izdal končno pravilo za izvajanje zaščitnih ukrepov za lastnike stanovanj, ki so se soočili z izzivi pri nadaljnjem plačilu.
Tukaj je nekaj, kar morate vedeti o novih pravilih o izvršbi
Zaščitni ukrepi CFPB bodo začeli veljati 31. avgusta 2021 in bodo vplivali na več 2 milijona lastnikov stanovanj ki so v hipoteki. Za posojilojemalce, ki pri plačilih zamujajo več kot 120 dni, bodo uveljavljene naslednje smernice, ki jih je treba upoštevati, da se izognete zasegi.
-
Začnite a aplikacija za zmanjšanje izgube. Ta aplikacija opisuje dohodke, stroške lastnika stanovanja, število ljudi v gospodinjstvu in lastnikom omogoča, da razložijo svoje finančne težave. Ko je izpolnjena, mora vlogo vložiti posojilojemalec in pregledati posojilodajalec.
- Posojilodajalci morajo stopiti v stik z lastniki stanovanj in komunicirati z njimi, preden začnejo z izvršbo. Če posojilodajalec v 90 dneh pred odplačilom ni slišal posojilojemalca, lahko postopek nadaljujejo, dokler so poslali pisno obvestilo vsaj 10, vendar ne več kot 45 dni pred zasegom napotnico.
- Če je primerno, morajo posojilodajalci potrditi, da so nepremičnine zapuščene in da se držijo lokalne in državne zakonodaje, preden začnejo postopek izvršbe.
Obstaja nekaj izjem od teh pravil in njihove podrobnosti bi lahko lastnikom stanovanj olajšale postopek ali pa postal nedosegljiv, odvisno od njihovih okoliščin.
Ta pravila so:
- Posojilojemalec je imel več kot 120 dni zamude pred 1. marcem 2020
- In vsi ti na novo uvedeni zaščitni ukrepi ne veljajo, če pride do napotitve za izvršbo 1. januarja 2022 ali pozneje ali pa bo zastaranje poteklo pred jan. 1.
Odločitev CFPB pomaga - a grožnja zaprtja še vedno grozi
Medtem ko sprememba pravila zagotavlja nekaj olajšanja lastnikom stanovanj v težavah, je CFPB v trenutnem stanju zadel zadnji žebelj v krsto moratorija na izvršbo. Vd direktorja CFPB Dave Uejio je povedal CNBC v začetku tega tedna "Naj bom jasen: naše končno pravilo ne uvaja moratorija na zaseg."
Za lastnike stanovanj, ki ne skrbijo za finance, varstvo otrok ali varnost zaposlitve, je pandemija zagotovila čas debelih žepov in povečalo bogastvo za 14 bilijonov dolarjev. Lastniki stanovanj, ki so imeli težave pri plačevanju, so doživeli zaplete, kot so npr refinanciranje, energijsko učinkovit prevare pri izboljšanju doma, in silno obžalovanje za njihov nakup ograje.
Tudi lastništvo stanovanj je zaradi razlik med pandemijo opazilo močno delitev med rasnimi linijami, podobno kot mnogi sistemi v državi. A poročilo Urbanističnega inštituta ugotovili, da 28 odstotkov črnih lastnikov stanovanj maja 2020 ni plačalo ali odložilo plačila svoje hipoteke, v primerjavi s samo devetimi odstotki belih lastnikov stanovanj. Razkorak v lastništvu stanovanj med črno-belimi družinami je v zgodnjem začetku pandemije COVID-19 dosegel rekordne vrednosti. Ves čas se potencialni lastniki stanovanj borijo del zasebnih investicijskih podjetij in a nepremičninski trg nenehno raste.
Območje metroja Philadelphia ponuja mikrokozmos lastnikov stanovanj. Podjetje za digitalni najem Roofstock je analiziralo podatke iz nacionalne baze podatkov o hipotekah, Zillow Home Value Index in raziskavo ameriške skupnosti za leto 2019 ameriškega urada za popis prebivalstva in ugotovila, da je Philadelphia št. 1 metro z najvišjo stopnjo hipotekarne zamude.
Pravna pomoč Philadelphia zagotavlja brezplačno civilno pravno pomoč v zvezi z vprašanji, kot so brezposelnost, varnost družine in stanovanja prebivalcem z nizkimi dohodki. The So-nadzorna odvetnica PLA za potrošniško stanovanjsko enoto Joanne Werdel je dejala, da nove spremembe CFPB dajejo ljudem čas, ki ga potrebujejo, da ponovno pridobijo finančno stabilnost poleg drugih stroškov družinske enote.
"Podaljšanje časa za zahtevo za začetno strpnost menim, da pomaga res premostiti to vrzel," je dejal Werdel. Werdel je dejal, da je razširitev pravil olajšava, vendar so učinki moratorija na izvršbo vidni že zdaj.
"Približno 70 % hipotek je v povprečju trenutno zaščitenih z (zveznim) moratorijom na izvršbo, približno 30 % pa ne, zato se vlagajo izvršbe," je dejal Werdel. Werdel je pozval lastnike stanovanj, ki se težko obrnejo na svojega posojilodajalca, da bi izvedeli njihove možnosti in po potrebi poiskali pravno pomoč na svojem območju.
"Ljudem, ki se trudijo plačati hipoteko, je na voljo pomoč," je dejal Werdel. "Absolutno bi morali zahtevati potrpežljivost ali zahtevati drugo pomoč."
