“Bank of Dad” je tedenska rubrika, ki poskuša odgovoriti na vprašanja o tem, kako upravljati denar, ko imate družino. Rad bi vprašal o visokošolski varčevalni računi, ugodne ideje za zmenek ali kje kupiti igrače poceni? Pošljite vprašanje na Bankofdad@očetovsko.com. Želite nasvet o tem, katere delnice so varne stave? Vprašajte svojega posrednika. In potem nam povej. Radi bi vedeli.
Kakšne finančne veščine mora imeti otrok, preden gre na fakulteto? — Lawrence, P., Omaha
Če so še vedno v procesu iskanja na fakulteti, bi moral biti cilj številka ena postati pametni potrošnik. Seveda je super iti v to slavno šolo, če se lahko vpišeš, vendar se prepričaj, da dobiš tisto, za kar plačaš. »Moj nasvet družinam je, da se tako težko pogovorijo,« pravi Susan Teerink, direktorica finančne pomoči na univerzi Marquette v Milwaukeeju. "Recite, 'to je tisto, kar si lahko privoščimo', in postavite pričakovanja."
Če vaši otroci najemajo posojila, da pokrijejo račune, je pomembno, da otroke naučite izposojati le tisto, kar resnično potrebujejo. Ko šole oddajajo zvezna posojila, v paket vključijo dodatne stroške, kot so soba in hrana ter učbeniki. Po plačilu šolnine nekateri študentje dobijo denar nazaj v obliki vračila študentskega posojila.
Preden začnejo ta denar porabiti za novo garderobo, morajo razumeti, da bodo morali ta denar vrniti - z obrestmi - po diplomi. Teerink pravi, da lahko od svojega urada za finančno pomoč zahtevajo, da dobijo le del nagrade, ali pa preprosto vrnejo del vračila, da znižajo stanje posojila.
Ko ste v kampusu, je pomembno razviti tudi nekaj dobrih veščin načrtovanja proračuna. To jim bo pomagalo, da se izognejo še eni pasti, v katero se lahko ujamejo študenti: zbiranje zajetnih računov za kreditne kartice.
Pred nekaj leti je bil zvezni zakon imenovan Zakon o karticah podjetjem prepovedala ustanavljanje trgovine sredi kampusa in ponujanje brezplačnih majic in frizbijev za privabljanje študentov. Toda ti isti izdajatelji kartic lahko še vedno ciljajo na otroke v bližnjih klepetalnicah – da ne omenjamo prek družbenih medijev in drugih digitalnih platform.
Zato se s sinom ali hčerko vnaprej pogovorite o tem, kako upravljati svoje stroške. Če imajo službo, ki jim bo omogočala odplačevanje preostalega zneska v vsakem ciklu, imeti eno kreditno kartico verjetno ne bo škodilo. Če ne, je dober način za pridobitev kredita z zavarovano kartico, ki jim omogoča, da porabijo le do zneska njihovega vračilnega varščine.
Najstnike je težko naučiti, da imajo odločitve, ki jih sprejemajo danes, dolgoročne posledice. Toda bolj ko ste pripravljeni sodelovati z njimi zdaj, večje so vaše možnosti, da se izognete morebitnim katastrofalnim odločitvam.
Sponzorira Charles Schwab
Vaš vodnik po družinskih financah
Za vzgojo finančno pametnih sinov in hčera starši potrebujejo ustrezna orodja. Vstopite v SchwabMoneyWise, izčrpen in nepristranski vir finančnega izobraževanja, napotkov in interaktivnih orodij, ki vam lahko služijo kot vodilo.
Prebrala sem, da starši fantom plačajo dvakrat več kot dekletom za dodatek. Kako se lahko prepričam, da se ta napaka ne ponovi? — Jerry, New York
Dovolj je slabo, da so ženske na delovnem mestu plačane manj kot moški. Toda ideja, da se plačne razlike začnejo pri mami in očetu? To je precej šokantno.
Vendar pa na to kažejo številne nedavne ugotovitve. Ena raziskava, v kateri je sodelovalo 10.000 družin v ZDA, je pokazala, da so fantje v povprečju zaslužili 13,80 $ na teden, dekleta pa le 6,71 $. Tako je: samci od staršev dobijo dvakrat več.
Kako točno se to zgodi? Prvič, fantje so pogosto plačani za opravila, ki jih dekleta ne opravljajo, na primer umivanje zob ali pospravljanje sobe. Če je večina ameriških gospodinjstev podobna mojemu, vam ni treba tako pogosto loviti deklet, da bi to opravili. In ker na tem svetu res ni pravice, je njihova nagrada za dobre navade manj denarja.
Še eno zanimivo odkritje je bilo, da starši fantom ponavadi dodelijo dela, ki zahtevajo upogibanje mišic, kot je košnja trate. In starši ponavadi plačajo več za to kot za čiščenje posode ali zlaganje perila, naloge, ki jih dekleta pogosteje dobijo.
Da bi vse to popravili, se moramo res zavedati teh nezavednih pristranskosti. "Preprost odgovor je plačati enak tedenski dodatek za vse, ne glede na to, koliko opravil opravljajo," pravi Mike Prusinski, predsednik BusyKid, podjetja Kid’s Chore Chart App, ki je tudi vodilo anketo.
Seveda je nekaterim staršem (vključno z mano) všeč sistem plačila za uspešnost. Tudi takrat obstajajo načini, kako se lahko izognete premalo plačilu svoje hčerke. Na primer, lahko pomešate opravila in deklici naročite, da nekaj dela na dvorišču, medtem ko se vaš sin uči zlagati oblačila.
Prav tako poskrbite, da boste redno plačevali za opravila, ki so že opravljena – na primer čista spalnica – ne le za tista, ki jih morate prigovarjati svojim otrokom. Če sploh kaj, bi morali vaši otroci dobiti večjo nagrado za proaktivnost.
Ali obstajajo finančne lekcije, ki jih lahko naučim svojo hčer, da bi ji dala prednost? — Paul K., Kansas City
Ko gre za velike finančne lekcije, ki jih morate prenesti na svoje otroke, res ne bi smelo biti razlike v tem, kaj poveste fantom ali dekletom. Ali so dekleta, ki hodijo na delovno mesto, v slabšem položaju? Večina znakov še vedno kaže na da. Toda ali bodo še toliko bolj prikrajšani, če ne bodo imeli osnovnih finančnih lekcij o zaklepanju? Zagotovo.
Zato tvegate, da boste zvenili kot vaši starši – ali stari starši ali prastari starši – začnite tako, da jo naučite vrednosti enega dolarja. Ko je dovolj stara, da se loti večjih nalog, kot sta varstvo otrok ali košnja trave, se mi zdi super, ko otroci začnejo služiti svoj denar. Zagotavljam vam, da je 5 dolarjev, ki so jih zaslužili s trdim delom, veliko bolj dragocenih od tistih petih točk, ki ste jih pravkar zataknili v njihov žep.
Naj imajo proračun za kakršen koli dohodek, ki ga zaslužijo. Tukaj ne govorimo o izčrpni preglednici, ampak le o osnovnem načrtu, ki ureja, koliko plačila gre za kratkoročne potrebe v primerjavi z dolgoročnimi.
Tudi če si zastavi preprost cilj, kot je naložiti 50 centov za vsak zasluženi dolar na varčevalni račun, bo šlo daleč. Morda lahko kot motivacijo določi nekaj velikega, za kar želi prihraniti, na primer nov telefon ali drag par čevljev.
Obstaja nekaj dokazov, da preprosto dejanje upravljanja varčevalnega računa pomaga graditi odgovorne navade. Ena študija 15-letnikov v ZDA je na primer pokazala, da so tisti, ki imajo račun, dosegli 22 točk bolje finančne pismenosti kot tisti brez njega.
To je precej osnovno, vendar ni pomembnejše finančne lekcije kot naučiti se porabiti manj, kot zaslužite. Ko bodo to razumeli, bi morali biti sposobni sprejemati pametne odločitve na fakulteti in zunaj nje.
