Niko ne misli da se bavi gubitak roditelja biće prijatno. Očekujemo gomilu nepoznatih i neprijatnih emocija. Očekujemo neviđeno tugu. Ali niko nas ne upozorava koliko je matematika i papirologije koje to podrazumeva.
Sređivanje roditeljske imovine nakon njihovog smrti je spor, ponekad naporan proces koji počinje dok tugujete, a zatim se razvlači mesecima. Čak i ako su tvoji roditelji ostavili jasan plan imanja i uputstva o njihovim željama, možda ćete i dalje imati zadatak sa zastrašujućom listom odgovornosti.
Teško je znati odakle početi. Keli Krejn, Izvršni direktor kompanije Napa Valley Wealth Management savetuje da se prvo fokusirate na najvažnije i hitne stvari, kao što su aranžmani za sahranu i pristup kratkoročnom novcu za plaćanje sahrane.
Proces će izgledati nepodnošljivo zbunjujuće dok se dogodi, ali snimanje vaših koraka može vam pomoći da shvatite njegov smisao kada se završi.
„U vreme tuge, može biti teško setiti se zašto ste doneli određene odluke, pa zabeležite sve svoje izbore“, kaže Krejn. „Pratite troškove, kako vam se naplaćuje i kako ćete ih platiti. Ovo može biti posebno važno ako postoje druga braća i sestre sa kojima kasnije želite da se pomirite kako i zašto su se dogovorili.”
U nastavku smo napravili finansijsku kontrolnu listu koja će vam pomoći da prebrodite ovo teško vreme.
Vidi da li su tvoji roditelji imali plan
Posao će ti ići glatko ako su tvoji roditelji sredili svoje poslove dok su bili živi. Svi potrebni dokumenti i informacije mogu biti organizovani na jednom mestu koje je lako pronaći. Štaviše, oni bi ostavili testament, a možda i živo poverenje, u kojem bi naveli kako njihova imovina treba da se raspodeli i imenovali bi izvršioca, osobu odgovoran za upravljanje imovinom umrlog lica (više o tome u nastavku).
„Ako premru, a nemaju testament, morate da nađete advokata da neko bude imenovan za izvršioca“, računovođa iz Nju Džersija Trejsi Beveridž kaže, napominjući da je odvajanje imanja pre smrti ili mentalne nesposobnosti jeftinije i dugoročno manje otežavajuće. Na taj način, svi znaju ko šta dobija i ko šta radi. Takođe, preživela porodica bi mogla da izbegne ostavinu, gde sud raspoređuje imovinu imovine. „Svojoj deci ćete uštedeti mnogo srčanih bolova i mnogo posla.
Uzmite izvod iz matične knjige umrlih
Izvod iz matične knjige umrlih je ključni papir za ono što je pred nama. Dokument koji je izdala vlada sadrži potpis medicinskog istražitelja, doktora ili mrtvozornika i dokazuje da se smrt dogodila. Procedure, povezani troškovi i formati umrlica razlikuju se od države do države; koristan vodič od države do države je ovde. Direktori ili advokati pogrebnih preduzeća ih obično pripremaju i podnose državnim ili lokalnim kancelarijama za evidenciju. Nabavite 10 ili više overenih kopija. Cene se razlikuju u zavisnosti od države, ali razumno možete očekivati da ćete platiti između 5 i 15 dolara po overenoj kopiji. Krenite sa izvodom iz matične knjige umrlih što je pre moguće. U zavisnosti od toga gde živite, to može biti spor proces. „Potvrda o smrti obično traje nekoliko nedelja“, iz Kalifornije savetnik za bogatstvo Brent Tomas kaže.
Otkrijte ko je glavni
Izvršitelj upravlja zaostavštinom. Često su preživelo dete ili bliski član porodice preminulog. U idealnom slučaju, pokojnik najavljuje svog nameravanog izvršioca pre smrti. Nažalost, to nije uvek slučaj. Tomas kaže da je video da je nekoliko članova porodice zatečeno izborom izvršioca. „Uvek podstičemo naše klijente da se postaraju da [izvršilac] to unapred zna i da svi to unapred znaju“, kaže Tomas. „Da braća i sestre ne bi bili iznenađeni da onaj za koga su mislili da će biti poverenik ili da će biti izvršitelj nije ta osoba.
Fokusirajte se na pogrebne troškove
Imanje često plaća troškove sahrane, ali taj novac možda neće stići sve do nekoliko meseci nakon sahrane. Bez obzira na to, pogrebne kuće očekuju plaćanje usluga kada se ugovore. Dakle, onaj ko preuzme odgovornost za račun treba da se drži računa i da bude strpljiv u vezi sa nadoknadom. „Morate da shvatite ko je izvršitelj ili ko je poverenik i toj osobi će biti potrebna dokumentacija da zaista plati te troškove“, kaže Tomas. Pored toga, osiguranje ili penzije vaših roditelja mogu uključivati odredbe o troškovima sahrane.
Prikupite dokumente
U idealnom slučaju, pokojnici su već organizovali svoju vitalnu papirologiju. Ako ne, moraćete da pronađete njihove izvode iz matične knjige rođenih, venčanih i umrlih, kao i kopiju njihove kartice socijalnog osiguranja, poreske prijave i izjave za bankovne i investicione račune.
Radite sa advokatima i računovođama
Ako ne možete da pronađete imovinu ili račune, njihov finansijski savetnik, poreski savetnik ili advokat vam često mogu pomoći da pronađete i popišete dokumente i račune imovine. A pošto su zainteresovani da nastave da upravljaju imanjem, mogu se dobrovoljno javiti da pomognu da se stvari reše. „Već prikupljamo dokumente o poverenju i pregledamo nedavni inventar njihove imovine, pa kada član porodice nam se obraća, možemo da kažemo, 'hej, hajde da ti pomognemo kroz proces'", Tomas kaže.
Pristupite nalozima na mreži
Nemaju svi dovoljno bogatstva da im treba menadžer za bogatstvo. Daleko više investitora ima naloge preko usluga kao što su Vanguard ili Fidelity kojima pristupaju na mreži. Pošto ljudi možda zanemare da kažu svom izvršiocu svoje lozinke – ili čak i ako je nalog uopšte postojao – možda ćete morati da istražite. „Sedite za njihov sto ili gde god da su platili svoje račune,“ Crane kaže. „Tražite listu računa ili pojedinačnih izvoda računa da biste napravili listu imovine, brojeva računa i kontakata. Za penzije, pronađite kontakt za ljudske resurse kompanije ili administratora penzija."
Poreski obrasci takođe mogu ponuditi tragove. „Ako još uvek možete da dođete do stvari kao što su godišnje poreske prijave, onda možete videti da su prošle godine imali 1099 sa brokerskog ili penzionog računa“, kaže Tomas. Jednom kada imate umrlicu svog roditelja i broj socijalnog osiguranja, prilično je bezbolno pristupiti računima. Internet brokerske kuće poput Vanguard и Vernost su se ranije bavili ovim scenarijem i kreirali jednostavne sisteme za prenos vlasništva nad nalogom.
Kontaktirajte vladine agencije
Vladine agencije koje su isplaćivale beneficije preminulom, kao što su Uprava za socijalno osiguranje ili Uprava za boračka davanja, moraju biti obaveštene o smrti što je pre moguće. Direktori pogreba često se bave socijalnim osiguranjem, ali možete pronaći informacije o tome kako da ih kontaktirate ovde. Možda ćete morati da vratite ili naložite banci da vrati isplate socijalnog osiguranja izvršene nakon smrti vaših roditelja i mogli biste imati pravo na isplatu socijalnog osiguranja od 255 USD. Boračka uprava nudi niz pogodnosti za preživele članove porodice. Možete pronaći kontakt i druge informacije ovde.
Rukujte životnim osiguranjem
Posle celog života rasprave sa osiguravajućim kompanijama oko troškova kanala korena i boravka u bolnici, bavljenje životnim osiguranjem je blagosloveno jednostavno. Već su se dogovorili šta će platiti kada dođe do smrti. Sve dok dostavite smrtovnicu, oni će vam poslati ček. „Pozovete i kažete da je ova osoba preminula, obično im pošaljete faksom kopiju umrlice i oni izdaju korisniku ček“, kaže Beveridž. "Obično je tako jednostavno."
