Sve u vezi sa roditeljstvom je skupo: pelene, hrana, igračke, fakultet... kaucija. U današnjem svetu gde su troškovi života yuge, kirija je prokleto visoka, a prihodi stagniraju, način na koji upravljate svojim ličnim finansijama može biti razlika između odmora da biste videli Mikija Mausa ili jednodnevnih izleta da biste videli Chucka E. Sir.
Ako se sećate male godine poznate kao 2009 (ili film The Big Short) svesni ste kako grabežljiva finansijska industrija pokušava da vas zezne na svakom koraku. Srećom, niko više nije upućen u trikove ovih debelih mačaka od finansijske novinarke Helaine Olen, Шкриљац kolumnista i koautor Indeksna kartica: Zašto lične finansije ne moraju da budu komplikovane. Još bolje vesti: spremna je da podeli svoj savet.
Konsolidujte studentske kredite preko savezne vlade (i niko drugi)
Ideja da još uvek otplaćujete svoje fakultetsko obrazovanje kada niste bili u školi duže nego što ste ikada bili u školi je smešna. Olen kaže da postoji svetlo na kraju dužničkog tunela. Ako ste primili savezne kredite za obrazovanje, oni ispunjavaju uslove za planove otplate zasnovane na prihodima preko savezne vlade. Te reklame za konsolidaciju kredita mogu izgledati primamljivo (naročito sa kvalitetom proizvodnje iz 90-ih), ali su zapravo strašne.
„Mnogi loši zajmnici naplaćuju naknade za ono što možete da radite besplatno“, kaže ona. „Ako ste u nedoumici, obratite se neprofitnoj organizaciji Nacionalna fondacija za kreditno savetovanje, i neka vas vode kroz proces.” Možda ćete morati da ih pustite da vam se smeju neko vreme.
Financial Times
Nabavite Fiducijarni standard
Vaš finansijski savetnik vam je kao porodica - ali on bi zapravo mogao biti pijani ujak. „Niko vam ne kaže da je savet ponderisan u korist investitora“, kaže Olen. Ona kaže da možda mislite da je vaš savetnik zakleo da će to podržati fiducijarna dužnost, etički i pravni standard koji je finansijski ekvivalent Hipokratove zakletve. Ne biste bili u pravu.
Olen ističe da, poput menija Taco Bell-a, savetnici moraju samo da se pridržavaju niže standard podobnosti, koji im omogućava da vas usmere ka investicijama koje donose veće naknade za sebe. Počev od aprila 2017, finansijski savetnici će morati da poštuju fiducijarna pravila kada savetuju o računima za penzionisanje, ali to je sve. Dakle, ako stavljate bilo kakve hartije od vrednosti na ime svog deteta, želite da sami istražite.
Cene tizera su za naivčine
Da parafraziramo Olena, „nula dole“ i „niska kamata“ su uslovi zajma koji su sinonimi za BS. Neki diktiraju da ako propustite čak i jednu uplatu ili je zakasnite, možete se suočiti sa visokim kamatnim stopama tokom čitavog trajanja kredita - čak i retroaktivno sežući do početka kredita. Ako mislite da je vlada to popravila pre nekoliko godina, pravila za zaštitu potrošača od ovih praksi retko rade. „Ne propustite uplatu, šta god da radite“, kaže Olen.
Ne zaboravite na automatska plaćanja
Olen kaže da većina ljudi misli da je automatsko skidanje računa za struju ili plaćanja kreditnom karticom sa njihovog bankovnog računa način na koji žive i zaborave. Ali šta se dešava kada se kreditne kartice izgube ili ukradu? Ili banka pravi grešku? Ili kompanija kojoj se nadate da ćete plaćati mesečno doživi neku vrstu činovničkih problema, što je rezultiralo propuštenom uplatom? Ili si hakovan?
„Čula sam toliko horor priča sa ovim stvarima, kažem ljudima da izbegavaju automatska plaćanja“, kaže ona. Umesto toga, Olen preporučuje da odvojite jedan dan mesečno da sve pregledate i sami kliknete na dugmad za plaćanje. Niko nije rekao da to nije muka - ali bolje je nego da se probudite i otkrijete da su misteriozne količine novca nestale.
Ignorišite velike stručnjake za lične finansije
Jim Cramer i Suze Orman su zabavni ako uživate u zvuku balona koji se brzo ispuhuju, samo ne radite ništa što kažu, savetuje Olen. Orman, kaže ona, jedva da sama ulaže u berzu i „njeni saveti su bili svuda na godine.” A Cramer govori gledaocima da ulažu u pojedinačne akcije - nešto što Olen energično savetuje против. „Akademska istraživanja pokazuju da manje od jednog procenta nas ima sposobnost da pogodi tržište iz godine u godinu, uključujući profesionalne menadžere novca“, kaže ona. „On ti govori da uradiš nešto sasvim pogrešno. Džon Stjuart je bio u pravu.
Zadržite fond za hitne slučajeve od 3 do 6 meseci
Olen kaže da uvek održavate dovoljno gotovine da biste prošli kroz 3 do 6 meseci teških vremena - novac koji se izdvaja pre nego što bilo šta ode u opštu štednju ili indeksne fondove. „Ako to ne učinite, imaćete hitan slučaj i moraćete da rasprodate svoje akcije. To je skup fond za hitne slučajeve jer ćete pokupiti naknade za kupovinu i prodaju, a možda ćete imati da ih prodaš za manje nego što si ih kupio“, Uf, zašto ti finansijski savetnik nisi rekao da možeš изгубити novac na berzi?
Investirajte u fondove sa niskim indeksom naknada
Pre nego što počnete da ulažete svoj novac, potreban vam je novac za ulaganje. Korak 1: Otplatite svoj dug. Korak 2: Stavite 10 do 20 procenata svog prihoda u štednju (povrh fonda za hitne slučajeve). Korak 3: Stavite sve što je preostalo u indeksne fondove. Olen kaže da radije nego da se petljate sa sakupljanjem akcija, investirajte u niske naknade indeksni fondovi poput onih iz Vanguard Group. Indeksni fondovi su grupa sredstava koja se prikupljaju da oponašaju popularne indekse poput S&P 500. Korak 4: Naporno radite, budite ljubazni, povremeno donosite ženi cveće i nemojte previše zeznuti svoju decu.
Želite savete, trikove i savete koje ćete zaista koristiti? Kliknite ovde da biste se prijavili za našu e-poštu.
