Fakultetsko obrazovanje je sve potrebnije za uspeh u današnjoj ekonomiji. То је такође sve skuplje.
Amerikanci sa fakultetskom diplomom zarađuju, u proseku, 1 milion američkih dolara više tokom svog života nego oni bez jednog. U isto vreme, troškovi pohađanja četvorogodišnje škole penje se za 2 do 3 procenta godišnje iznad stope inflacije.
Nažalost, američke porodice ne štede dovoljno da pokriju ove rastuće troškove. Више од пола nemaju nikakvu ušteđevinu na fakultetu. Oni koji to čine obično ne izdvajaju ni približno dovoljno da plate čak i jedno dete da pohađa koledž godinu dana.
Pre nekoliko decenija Mičigen je pokušao da promeni ovo pomažući stanovnicima države da štede za koledž. Ovo se na kraju pretvorilo u plan 529. Ipak, posle više od 20 godina, samo 2,5 odsto domaćinstava ga ima.
Ovaj članak je prvobitno objavljen na Разговор. Прочитајте originalni članak од стране Robert H. Scott III, vanredni profesor ekonomije, Univerzitet Monmouth i Steven Pressman, profesor ekonomije na Državnom univerzitetu Kolorado
Deo neuspeha je nedostatak komunikacije, zbog čega većina država slavi „529 dan“ 29. maja kako bi pokušala da podigne svest o ovoj opciji štednje na fakultetima. Međutim, pravi razlog zbog kojeg ih malo porodica koristi je to što 529 zapravo ne čine koledž pristupačnijim.
Kriza pristupačnosti koledža
Sve veći troškovi fakultetskog obrazovanja – zajedno sa nedostatkom adekvatne uštede – znači da studenti diplomiraju sa veliki dug.
Ukupan studentski dug porasla na rekordnih 1,44 triliona dolara u martu, oko 33.000 dolara po zajmoprimcu, što je više nego duplo više od nivoa u 2008.
Ovo ima oboje lične i privredne posledice, od neplaćanja kredita i značajnog finansijskog stresa do narušavanja mogućnosti da se uštedi dovoljno za kupovinu kuće ili penziju. Novac potrošen na otplatu ovih kredita znači manju potrošnju potrošača, čime se usporava privredni rast.
529 u pomoć?
Unesite 529. Naziv plana potiče iz odeljka 529 poreskog zakona SAD, koji ga je stvorio.
Godine 1986, pre nego što je 529 postojao, Michigan pokušao da pomogne stanovnicima države da se izbore sa rastućim troškovima koledža tako što će im dozvoliti da plate unapred. Borba oko toga da li su planovi Mičigena kvalifikovani za oslobađanje od poreza dovela je do toga da je Kongres usvojio odeljak 529 1996. godine, koji je zaradu u ovim planovima izuzet od federalnih poreza.
Danas svih 50 država nudi 529 plan. Porodice mogu staviti prihod nakon oporezivanja u plan štednje na fakultetu koji onda raste bez poreza. Arizona, Kanzas, Misuri, Montana i Pensilvanija takođe nude državne odbitke poreza na dohodak za novac uložen u plan štednje od 529.
Zašto 529 nisu radile
Iako je njihova namera bila dobra, u praksi su uradili malo za one kojima je najpotrebnija pomoć pri plaćanju fakulteta.
Za početak, polovina porodica štedi za fakultet čak i ne znam da 529 postoje, a oni koji kažu da ih ne razumeju jer su opcije ulaganja previše složene.
Što je još važnije, 529 planovi su loše osmišljeni da pomognu porodicama sa niskim i srednjim prihodima. Njihova glavna prodajna tačka je njihova poreska ušteda, ali to ne pomaže porodicama koje ne zarađuju mnogo novca i stoga nemaju veliku poresku obavezu. Ušteda u 529 takođe računati na porodice kada se prijave za novčanu pomoć, a postoje i poreske kazne ako se novac ne koristi za plaćanje troškova fakulteta.
Zato samo 0,3 odsto domaćinstava u donjoj polovini distribucije prihoda (ispod 56.516 dolara u 2015.) imaju 529 naloga, dok 16 procenata od prvih 5 procenata ima.
Uz sve ovo, 529 planova koštao saveznu vladu blizu 2 milijarde dolara godišnje izgubljenih poreskih prihoda za beneficiju koja uglavnom pomaže porodicama sa višim prihodima.
Završetak 529
Zato je predsednik Obama predloženo eliminisanje 529 poreske olakšice u 2015. Međutim, brzo je odustao od te ideje, nakon što je naišao na jaku dvostranačku opoziciju.
Iako je možda bila loša politika predlagati ubijanje 529 bez zamene nečim drugim, po našem mišljenju, okončanje planova je prava stvar. Postoje bolji načini da savezna vlada uloži 2 milijarde dolara i učini koledž pristupačnijim.
Jedan odličan način bi bio da se poveća Pell Grant – trenutno 5.920 dolara – što se pokazalo povećati stope upisa na fakultete za studente koji ne potiču iz imućnih domaćinstava.
Druga opcija je da sledimo primer Njujorka koji nedavno je školarina besplatna na državnim javnim koledžima za stanovnike sa prihodima domaćinstva ispod 125.000 dolara. Program u Tenesiju obezbeđuje besplatan koledž u zajednici svim državnim srednjoškolcima, koji je značajno povećao stopu upisa.
Sve u svemu, 529 planova nije uspelo da pomogne domaćinstvima sa niskim i srednjim prihodima da plate koledž. Umesto toga, ovi planovi koriste finansijskoj industriji (preko visokih naknada za upravljanje) i bogatim porodicama kojima nije potrebna pomoć.
Vreme je da ih zamenite nečim što će zaista pomoći da fakultet bude pristupačniji.
