Nedavno sam postao tata i imam mnogo stvari za kupiti. Mislio sam da ću dobiti a кредитна картица sa dobrim nagradama tako da mogu da dobijem neke pogodnosti. Ali ima ih toliko mnogo da je ogromno. Koje su velike greške koje treba izbegavati kada dobijete jednu od ovih nagradnih kartica? — Džek, Misula, Montana
Postoji toliko sjajnih programa nagrađivanja da je greška ne dobiti nešto nazad kad god kupujete stvari kao što su namirnice ili benzin - posebno ako imate prilično respektabilan kredit rezultat.
Ako niste baš neki putnik, verovatno mesto na koje ćete želeti da odete je kartica za povrat novca, od kojih postoji mnogo solidnih izbora. The Otkrijte ga Cash Back kartica vam, na primer, vraća 5 procenata gotovine kod odabranih prodavaca i jedan procenat svuda drugde. I the Citi Double Cash kartica nudi jedan procenat gotovine kada obavite kupovinu, plus još jedan procenat kada izvršite plaćanje. Ni jedno ni drugo nema godišnju naknadu.
Odabir kartice orijentisane na putovanja postaje malo teži, jer zaista želite da unapred znate da ćete zaista moći da iskoristite svoje nagrade. To nije uvek slučaj. Da bih stekao uvid, obratio sam se timu na
Greška broj 1 u nagrađivanju kreditne kartice: Odabir aviokompanije koja vam nije zgodna.
Poslednja stvar koju želite da uradite je da izaberete kartu avio-kompanije i počnete da skupljate poene, samo da biste otkrili da je prevoznik ne opslužuje vaš matični aerodrom, ili bar opslužuje odredišne gradove koje najviše želite da posetite. „Uverite se da ste izabrali karticu koja zarađuje bodove ili milje u programu koji odgovara vašim potrebama putovanja“, kaže Silbert.
Greška br. 2 prilikom nagrađivanja kreditne kartice: Ne zarađivanje prenosivih poena.
Kreditne kartice avio-kompanije i hotela mogu biti odlične opcije ako želite da uživate u dodatnim pogodnostima sa aviokompanijom ili hotelskim lancem. Ali neki programi – poput Amex Membership Rewards poena, Chase Ultimate Rewards poena ili Citi ThankYou poena – omogućavaju vam da zaradite prenosive bodove koji vam daju širi izbor opcija.
„Na primer, sa karticama za zaradu Chase Ultimate Rewards, kao što su Chase Sapphire Preferred i Ink Business Preferred, možete preneti bodove na British Airways, Hyatt, United i Singapore Airlines između ostalih partnera“, kaže Silbert. „Dakle, niste zaključani u jednoj nagradnoj valuti.“
“Banka tate” je nedeljna kolumna koja nastoji da odgovori na pitanja o tome kako da upravljate novcem kada imate porodicu. Želite da pitate o štednim računima na fakultetima, obrnutim hipotekama ili dugu za studentski zajam? Pošaljite pitanje na Bankofdad@očinski.com. Želite savet o tome koje su akcije sigurne opklade? Препоручујемо pretplativši se na The Motley Fool ili razgovor sa brokerom. Ako dobijete neku sjajnu ideju, govorite. Voleli bismo da znamo.
Greška br. 3 prilikom nagrađivanja kreditne kartice: Ne diverzifikujete svoje poene.
Pakovanje vašeg novčanika punom kreditnih kartica možda nije najbolja stvar za vaše finansijsko zdravlje - ili vaše FICO rezultat, у том случају. Ali posedovanje više od jedne kartice ima svoje prednosti, smatra Silbert. „Želećete da imate neke druge vrste nagrada osim poena Ultimate Rewards u svojoj zalihi za povećajte svoje opcije otkupa i zaštitite se od potencijalnih promena programa u nastavku“, ona kaže.
Greška u nagrađivanju kreditne kartice #4: Preterano diverzifikujete svoje poene.
Inverzno od gore navedenog takođe može biti vaš pad. Ako imate samo nekoliko hiljada poena u svakom programu, to možda neće biti dovoljno da preuzmete svoju nagradu. Dakle, nemojte se previše širiti.
Nadam se da to pomaže. Srećna kupovina kartica!
Волео бих да kupiti dom, ali još uvek imam značajne dug koji otplaćujemo. Imamo oko 25.000 dolara Студентски кредити i još 7.000 dolara na kreditnoj kartici. Сваки савет? — Amir, Vilmington, Delaver
U doba kada toliko mladih pliva u računima studentskih kredita, kupovina kuće sa prethodnim dugovima nije baš retka. U stvari, to je više kao norma.
Kada dođe vreme da se prijavite za hipoteku, banke i drugi kreatori kredita moraju da izračunaju vaš odnos duga i prihoda, ili DTI. To je prilično osnovna kalkulacija - jednostavno sabirate mesečne uplate za sve postojeće kredite i podelite sa svojim mesečnim prihodom pre oporezivanja.
Uzmimo primer nekoga sa sličnim dugom kao i vaš. Recimo da su plaćali 400 dolara mesečno studentskih kredita i imali minimalnu uplatu od 250 dolara na svojim kreditnim karticama, što je rezultiralo mesečnim otplatama duga od 650 dolara. Ako je bruto prihod te iste osobe, recimo, 4.350 dolara, oni bi imali DTI od 15 procenata (650 dolara ÷ 4.350 dolara).
Zajmodavci su blaži nego što mislite kada su u pitanju prethodne obaveze. Većinu vremena moraju da poštuju pravila koja su postavili Fannie Mae i druge organizacije koje kupuju stambene kredite na sekundarnom tržištu. Fannie je povećao svoj maksimalni DTI prošle godine, čineći svoj prag i do 50 procenata u nekim slučajevima. Čini se da je suzbijanje smernica za osiguranje nakon recesije daleka uspomena.
Ne znam koliki su vaši prihodi, ali velike su šanse da ste znatno ispod iznosa gde će to postati problem u dobijanju kredita. Ali da li možete i da li требало би kupiti dom su dva različita pitanja. Saveti o ovome se razlikuju, ali većina stručnjaka kaže da ne želite da trošite više od 30 procenata svog mesečnog prihoda na plaćanje kuće.
Većina nas žudi za snagom izgradnje bogatstva i osećajem trajnosti koji daje vlasništvo nad kućom. Ali takođe ne želite da budete siromašni, naglašavajući kako da platite hipoteku. Najbolje je da uradite matematiku i dopustite razumu, a ne emocijama, da vodi vaše donošenje odluka.
