Američki roditelji nikada nisu bili pod većim stresom. U skoro polovini zemlje dvoroditeljskih domaćinstava, oba roditelja rade puno radno vreme ⏤ u poređenju sa 31 posto domaćinstava 1970. godine. I mnogi to rade iz finansijska potreba, ne samo zbog ambicija u karijeri. Nikada nije koštalo više podići dete, купити кућу, platiti dnevni boravak, ili staviti dete na fakultet nego danas. U Vašingtonu, na primer, prosečna porodica plaća 35.782 dolara godišnje da zadrži dvoje dece. dnevni boravak, najveći iznos u zemlji. Stoga nije iznenađujuće da toliko roditelja smatra da je odustajanje od posla roditelji koji ostaju kod kuće. Zašto oboje rade kada pola vaše plate ide direktno za brigu o deci?
Odluka da li jedan roditelj treba da napusti posao je očigledno lična i zavisi od niza faktora, od kojih su neki finansijski, ali mnogi drugi ne. Međutim, ostaje činjenica da ako se brojevi ne saberu, nema šanse da jedan roditelj može dali otkaz da ostane kod kuće sa decom. Ali kako shvatiti šta je moguće? Da bismo pomogli⏤ i rešili druge finansijske implikacije za život od jednog prihoda ⏤, pozvali smo Meta Bekera, CFP-a sa Floride i osnivača
1. Zapitajte se: Šta želite da radite? Šta je cilj?
Pre nego što čak i izračunate brojke, morate se zapitati zašto razmišljate o odustajanju. Da li je to zato što mrziš svoj posao? Поседује stresa od dva roditelja koji rade puno radno vreme postaju previše na vašoj porodici ili brak? Ili jednostavno želite da ostanete kod kuće sa decom?
Postoje troškovi povezani i sa radom u kancelariji i sa radom na podizanju dece, tako da je važno utvrditi koji je krajnji cilj pre nego što donesete bilo kakve nepromišljene odluke. Može li se vaša situacija popraviti smanjenjem radnog vremena, prebacivanjem na posao sa skraćenim radnim vremenom ili premještanjem vašeg djeteta na jeftiniji dnevni boravak? A šta će staviti veći stres na vašu porodicu: pokušavati da smanjite troškove svakog meseca da biste živeli od jednog prihoda ili da su oba roditelja iscrpljena od pokušaja da izbalansiraju posao i dnevni boravak?
"Шта желиш да радиш?" kaže Beker. „Da li želite da radite ili želite da radite kući sa svojom decom? Finansijske implikacije bilo koje odluke su važne i treba ih shvatiti ozbiljno, ali krajnji cilj je da izgradite život kakav želite i koji vas čini srećnim.
2. Izračunajte koliko će vam pasti prihod
Pod pretpostavkom da je cilj da jedan roditelj ostane kod kuće, proces vođenja brojeva je prilično jednostavan. Počinje izračunavanjem vašeg novog prihoda i upoređivanjem sa vašim troškovima.
„Ako padnete na jedan prihod, vaša neto plata može se zapravo povećati jer sada spadate u niži poreski razred“, kaže Beker. Kao rezultat toga, manje poreza će biti zadržano od svake plate, ostavljajući vam više novca nego što ste očekivali svakog meseca. Becker preporučuje korišćenje sajta kao što je Paycheckcity.com za procenu vaše nove mesečne plate.
Slično tome, on predlaže korišćenje alata kao što je Turbo Tax-ov TaxCaster da biste procenili koliko će vaši savezni porezi pasti. Očigledno, ako vi sami platite porez, možete potrošiti vreme na popunjavanje lažne poreske prijave za sledeću godinu, ali nagađanje na osnovu vašeg novog, nižeg poreskog razreda neće raditi.
„Zato što imamo progresivni poreski kod i vi prolazite kroz više poreskih razreda“, kaže Becker. „Ne možete samo da koristite svoj poreski razred da biste to shvatili. Takođe morate da uzmete u obzir poreski kredit za decu i takve odbitke. Zaista vam treba neka vrsta alata ako želite da budete tačni u vezi sa tim.
Dve poslednje stvari koje treba uzeti u obzir prilikom izračunavanja vaše nove plate: здравствено осигурање i penzijske štednje. Da li ste bili pokriveni zdravstvenim osiguranjem vašeg poslodavca pre nego što ste dali otkaz? Ako je tako, možda ćete morati da pređete na porodični plan, koji će koštati više mesečno i smanjiti prihod od kuće. Slično, da li radni partner povećava svoje 401k doprinosa kako bi se nadoknadio doprinos gubitka ili podudaranje iz drugog posla. Ako je tako, opet, to znači manje plate.
3. Dodajte SVE svoje troškove
Jedini način da steknete jasnu sliku o tome da li možete sebi priuštiti da živite od jednog prihoda jeste da otkrijete gde ide sav vaš novac svakog meseca. Ako imate sreće, već ste pratite troškove u Quicken-u. Ako ne, moraćete malo da radite na nogama. Sledeći korak, kaže Beker, je da saberete sve svoje troškove ⏤ fiksne, promenljive, neredovne i hitne ⏤ i vidite gde ćete izaći. Iako je najveći trošak koji ćete verovatno izgubiti briga o deci, ne zaboravite da vas rad košta novca: hrana, odeća, putovanje na posao (benzin, parking, voz), kafa, hemijsko čišćenje, održavanje automobila, sve se to zbraja ⏤ i sve je novac koji vam se vraća u џеп.
„Uključite račune kao što su porezi na imovinu, premije osiguranja života i vlasnika kuća i sve godišnje ili neredovne troškove, poput održavanja kuće, popravke automobila, pokloni, putovanja, sve što znate će se pojaviti, ali ne morate nužno da znate kada treba nešto da uzmete u obzir." Becker dodaje. I, naglašava da ne zaboravite da prvo platite sebi iu pogledu štednje za penziju i vaše fond za kišni dan. Iako Becker priznaje da je standardni fond za hitne slučajeve trošak za 3-6 meseci, on mora da se poveća. „Ovde dodajete rizik, jer ako ta osoba izgubi posao, onda nemate nikakav prihod.
Takođe budite pažljivi da koristite stvarne brojeve troškova, a ne ciljeve budžetiranja na nebu воља trošite na ishranu, putovanja ili odeću napred kada imate samo jedan prihod. Neki ljudi zaborave – ili ne žele – da saberu svoje trenutne troškove onoliko koliko planiraju da potroše, a kao što svako ko ima budžet zna, to ne funkcioniše uvek.
„Bio bih oprezan kada bih pretpostavio da možete jednostavno da izbacite mnogo toga, kao što su jedenje vani i putovanja“, kaže Becker, „ja fokusirao bi se na troškove koji će se definitivno promeniti, stvari kao što su čuvanje dece, troškovi putovanja na posao, hemijsko čišćenje, vaša garderoba.”
Na kraju, dodajte nove troškove kao što je zdravstveno osiguranje vašeg porodičnog plana i dugotrajna invalidnost, za koji Beker kaže da je još jedan veliki deo zaštite koji možete imati ako će postojati samo jedan prihod.
„Ako ste jedini koji zarađuje za porodicu, dugoročno invalidsko osiguranje je zaista vredna zaštita“, dodaje Beker „obezbeđuje da imate prihod čak i ako imate zdravstvenih problema te je ostavio bez posla na duži vremenski period.” Prvo mesto na kome bi trebalo da tražite pokriće trebalo bi da bude kod vašeg poslodavca, ali je individualno pokriće koje dobijate sami često jači. Nije iznenađujuće, takođe je skuplji i teže ga je nabaviti.
4. Uporedite brojeve
Dakle, kako izgledaju brojevi? Koja je neto razlika između vaše promene prihoda i promene troškova? Da li ste neto pozitivni ili neto negativni?
„Ako je neto pozitivan, drugim rečima, vaš prihod se smanjuje za manje nego što su vaši troškovi smanjenje i napuštanje posla je nešto što želite da uradite, trebalo bi da budete slobodni da to uradite“, Beker kaže.
On dodaje: „U većini situacija verovatno ćete se naći u scenariju gde je pad prihoda veći od pada u troškovima.” U tom slučaju, moraćete da shvatite u čemu je ta razlika i smislite načine da napravite promene u svom трошкови. To ne znači da nije moguće, samo da ćete morati da napravite neke rezove.
5. Uradite probnu vožnju
Becker preporučuje da pokušate da živite od jednog prihoda nekoliko meseci pre nego što zaista napustite posao. On predlaže da uzmete razliku između vaših promena u prihodima i rashodima i stavite je direktno u štednju, u suštini se pretvarajući da ne postoji. Na primer, ako je razlika između vaših prihoda i troškova sada 500 dolara mesečno, počnite da je gubite i vežbajte da živite od novih nižih prihoda. Pored jednostavnog dokazivanja da možete da se nosite sa novim životnim stilom, on će, po Beckeru, izgraditi neke uštede koje možete koristiti da pomognete u upravljanju tranzicijom.
Jednom kada znate koliko ćete manje novca zarađivati svakog meseca, lakše je da počnete da smišljate gde da promenite svoj budžet, bilo da jedete manje, smanjite putovanja itd. „Počnite da radite na tim promenama sada pre nego što zaista budete morali da ih napravite, i dok još uvek imate ovaj dodatni prihod“, kaže Beker. „Ako to možete da uradite, onda je odlično, možete se osećati prijatno kada promenite posao. Ako to ne možete da uradite, ako je to zaista borba, onda možda još niste sasvim spremni da odustanete."
6. Ne zaboravite da razmišljate dugoročno
Lako je izgubiti iz vida budućnost kada se borite sa svakodnevnim obavezama roditeljstva sa punim radnim vremenom i dva posla sa punim radnim vremenom. Ali važno je da se povučete i razmotrite dugoročno. Imajte na umu da je porodični budžet najteži kada su deca mlađa od 5 godina, i iako stvari sada mogu biti teške, neće uvek biti tako.
„Svakako je moguće da u zavisnosti od plate i troškova brige o deci i drugih povezanih troškova, barem jedan za jednog od vas, vaš posao vas košta više nego što vas trenutno čini“, kaže Becker, „ali je takođe moguće da to može trajati samo nekoliko godina. The pretpostavka je da će vaš prihod rasti kako napredujete u karijeri i da će vaša deca diplomirati iz brige o deci u besplatnu javnu škole. Ipak, važno je uzeti u obzir, ali ne i obavezno biti zadužen za stvari poput gubitka buduće zarade potencijal i podizanja, odgovarajući novac nije doprineo 401k, i manja naknada socijalnog osiguranja odlazak u penziju.
„Bilo je mnogo studija koje pokazuju da žene posebno žrtvuju mnogo u zaradi u karijeri i napredovanju od ostanka kod kuće sa svojom decom“, kaže Beker. „Ako je to ono što želite da radite, svakako bi to trebalo da uradite bilo da ste majka ili otac. Ali postoji realnost da ako sada napustite radnu snagu, postoji barem dobra šansa da će to kasnije dovesti do nižih zarada i težeg napredovanja u karijeri. Ako su to stvari koje su vam važne, onda bi možda bilo vredno da to istaknete sada ⏤ čak i ako je trenutno finansijski gubitak.”
Ipak, zaključuje Beker, sve se vraća na vaše prvobitne namere. „Da li biste potencijalno mogli da se penzionišete ranije ili sa više novca ako nastavite da radite umesto da ostanete kod kuće sa svojom decom, čak i ako to nije ono što želite da radite? Naravno. Ali to nije poenta svega ovoga. Cilj je da radite ono što želite i da budete srećni.”
