Prošle nedelje, demokrate u Predstavničkom domu glasale su za uključivanje glavne mere u svoju „ljudsku infrastrukturu“ vrednu 3,5 triliona dolara paket“ koji se bavi svime, od plaćenog odsustva do pristupačne brige o deci do proširenja poreza na decu kredit. Ta mera bi zahtevala da kompanije koje imaju više od pet zaposlenih i koje već ne nude planove za penzionisanje automatski upišu većinu zaposlenih u individualne odlazak u penziju račune u 401(k) ili IRA formatu.
Jedina preduzeća koja bi bila izuzeta od ovog pravila su, kako je ranije navedeno, preduzeća sa manje od pet zaposlenih. Izuzete bi bile i kompanije koje posluju manje od dve godine. Per the Вол Стрит новине, kompanije bi takođe bile obavezne da upišu čak i zaposlene sa nepunim radnim vremenom koji rade najmanje 500 sati godišnje dve uzastopne godine.
Kompanije koje se ne pridržavaju biće kažnjene novčanom kaznom od 10 dolara po zaposlenom, dnevno, do tri meseca. Pravilo će početi prvog dana 2023. i „zahtevaće poslodavce da odbiju najmanje 6% od plata radnika i automatski povećavaju tu stopu štednje za 1 procentni poen godišnje dok ne dostigne 10% plate“, navodi se u publikaciji. Zaposleni ne moraju da usklađuju doprinose; oni bi mogli da promene svoju stopu penzione štednje na ono što ili kada žele, a zaposleni ispod 21 godine ne bi bili obuhvaćeni.
Per penzije i investicije onlajn, plan bi takođe omogućio učesnicima sa više od 200.000 dolara na svojim računima penzione štednje da „mogućnost preuzimanja distribucije od najmanje 50% njihovog stečenog stanja na računu u obliku zaštićenog rešenja za doživotni prihod.”
I mera takođe bi bio zaslužan za štediše — ranije nazvan Kredit za doprinose za penzijsku štednju, koji daje poreske olakšice na niže nivoe i poreski obveznici sa srednjim prihodima koji štede za penziju, ali možda nemaju toliko novca da stave daleko.
Prema TurboTax-u, samo 12 procenata američkih radnika koji zarađuju manje od 50.000 dolara - i koji se kvalifikuju - znaju za kredit za štednju, koji u svojoj trenutnoj iteraciji može smanjiti ili čak eliminisati vaš račun za porez. Proširenje bi omogućilo povraćaj kredita, tako da bi ljudi bez plaćanja poreza na dohodak mogli da dobiju beneficiju u oblik doprinosa njihovom 401 (k) ili IRA - nešto što bi dramatično povećalo štednju za penziju širom zemlje.
U stvari, plan bi dodao 7,3 triliona dolara penzione štednje u narednoj deceniji i pomogao bi još 63 miliona radnika da počnu da ulažu u svoje penzije.
Demokrate u Predstavničkom domu glasale su sa 22 prema 20 na sastanku Odbora za budžet da se ta odredba uključi u paket potrošnje koji ima za cilj da ekonomiju učini pravednijom za sve radnike, zaposlene roditelje i porodice. U zemlji u kojoj ogromna većina zaposlenih Amerikanaca - generacije X'a i milenijalaca, posebno - nemaju dovoljno novca ušteđenog za penziju, koji povećava stres i troškove dugotrajne nege i podizanja dece, ovaj potez će pomoći radnicima i zaposlenim roditeljima da konačno počnu da izdvajaju novac za svoje neradne godine. Drugim rečima, ovaj plan je prilično velika stvar.
Nedavno istraživanje Zavoda za penzionisanje osiguranika, koji je pogledao 990 Amerikanaca između 40 i 73 godine otkrilo je da više od polovine ispitanih ima manje od 50.000 dolara ušteđevine za penziju i da skoro 60 odsto anketiranih radnika ulaže manje od 10 odsto svojih prihoda u odlazak u penziju. (Većina finansijskih stručnjaka predlaže da radnici negde stave između 10 i 20 odsto njihove plate u njihovim 401(k) ili planovima za penzionisanje.)
Glavni problem koji zakon ne rešava je to što, uz masovno usvajanje 401(k) i IRA, tradicionalni programi penzionisanja, kao što su penzije, jaz u prihodima od penzije se proširio između bogatih i сиромашни. U stvari, po Institut za ekonomsku politiku, Istraživanje iz 2019. ima otkrili da se pomak na 401 (k) s povećao „praznine u spremnosti za penziju na osnovu prihoda, rase, etničke pripadnosti, obrazovanje i bračni status.”
Ne mali deo ovoga je zato što mnoga radna mesta neće ponuditi 401(k) zaposlenima sa skraćenim radnim vremenom do 2024. zahvaljujući donošenju Zakona o bezbednosti. Poslodavci takođe nisu obavezni da doprinose 401(k) s. To znači da ljudi koji zarađuju više novca štede više za penziju, a ljudi koji zarađuju manje novca štede manje za penziju, a dosta ljudi uopšte nema pristup planovima koje sponzoriše poslodavac. Prelazak sa penzija na planove štednje na računu najviše je naštetio radnicima sa nižim primanjima - ali čak i među onima koji zarađuju više, oni takođe „nemaju adekvatnu penzionu štednju ili beneficije“, the EPI. Ova odredba bi bila usmerena na bar jedan od tih problema.
Dodajte to na činjenicu da Predviđeno je da rezerve socijalnog osiguranja budu iscrpljene u roku od jedne decenije, što znači da će, u najgorem slučaju, penzioneri dobiti samo do 75 odsto penzija koje imaju u potpunosti ima pravo od strane vlade, a glavna akcija za zaštitu starih kada napuste svoja radna mesta je potrebna. (S obzirom na to, postoji niz radnji koje savezna vlada može preduzeti kako bi osigurala da niko Naknade socijalnog osiguranja su iscrpljene ili oštećene do trenutka kada taj dan prođe, tako da to svakako nije izgubljeno узрок.)
Ovaj zakon, iako ne bi mogao da reši sve probleme nespremnosti penzionisanje zajedno sa našim produženim životnim vekom, moglo bi da pomogne većem broju ljudi da se pripreme za svoje budućnost. To je svakako korak u pravom smeru. Jedan od problema sa planom je što on ne pomaže ljudima koji zaista ne mogu da priušte uštedu - jer mnogi Amerikanci koji rade žive od plate do plate.
