Imam 34 godine i zaposlen sam. Ми само kupio kuću i uskoro očekuju dete — naše prvo. U pogledu kraja godine финансијско планирање, koje su neke stvari koje moram da podržim pre nego što se 2019. završi? Da li postoji finansijska kontrolna lista za kraj godine koju treba preći? Da li se sada menja kada sam vlasnik kuće i čekam dete? Svaka pomoć bi bila veoma cenjena. — Teri, putem e-pošte
Decembar juri. Većina nas nema puno viška vremena na kraju godine. Pa ipak, bavljenje malim finansijskim strategijama u poslednjem trenutku može biti dobro potrošeno vreme. To posebno važi za nekoga poput vas, kome se dešavaju nekoliko ogromnih životnih promena.
Što se tiče kuće, važno je početi razmišljati o poreskim implikacijama, koje mogu biti značajne. Pošto se standardni odbitak skoro udvostručio sa smanjenjem poreza koje je stupilo na snagu prošle godine - to je 24.400 dolara za parove sa zajedničkim povratom u 2019. manje ljudi sada navodi svoje odbitke. A pošto plaćate porez na imovinu samo deo godine na svoj novi dom, verovatno ste među onima koji to ne čine.
Ako znate da ćete svejedno uzeti standardni odbitak, ono što biste mogli da uradite je da odložite plaćanje poreza na imovinu na kraju godine do januara, kaže David Hunter, savetnik sa Horizons Wealth Management u Ešvilu, Severna Karolina. Spajanjem poreza na nekretnine za 2019. i 2020. u jednu kalendarsku godinu, moć imajte dovoljno odbitaka sledeće godine da vam raščlanjivanje daje veći odmor. Istina je da možete odbiti samo 10.000 dolara državnih i lokalnih poreza u jednoj godini. Ali ako očekujete da ćete imati više odbitni troškovi sledeće godine, kao hipotekarne kamate i dobrotvorne donacije, račun može biti drugačiji. „Bar imate šanse da budete u mogućnosti da odbijete (porez na imovinu) ako možete da nadmašite standardni odbitak“, kaže Hanter.
Pošto imate bebu na putu, ovo bi mogao biti dobar trenutak da preispitate i svoje mogućnosti zdravstvenog osiguranja. Pored ginekoloških pregleda vaše supruge i samog porođaja, možete se radovati posetama pedijatra svakih nekoliko meseci tokom te prve godine. Dakle, da, računi će se brzo sabrati.
To znači da je vredno proveriti svoje medicinske planove preko vas ili poslodavca vašeg supružnika, pod pretpostavkom da bar jedan od vas ima zdravstveno osiguranje kao deo vašeg paketa beneficija. Dok planovi sa većim odbitkom često imaju najviše smisla za ljude koji ne troše mnogo zdravstvene zaštite, vaša porodica, nažalost, neće biti u tom čamcu sledeće godine. Neka kupovina poređenja je svakako u redu.
Propustili ste otvoreni upisni period vaše kompanije? Ne uzrujavajte se. Rođenje bebe je jedan od „kvalifikovanih događaja“ koji vam omogućava da promenite plan poslodavca ili Marketplace sredinom godine.
Dok ste zauzeti dovođenjem u red svoje finansijske kuće, evo još nekoliko stvari koje biste možda želeli da označite sa liste dok se 2019. bliži kraju:
- Dodirnite te fleksibilne račune potrošnje. FSA rade na principu koristi ili izgubi – ne možete preneti bilanse iz ove godine u sledeću. Dakle, ako vi ili vaš supružnik imate jedan od njih i još uvek imate novca, iskoristite ga da platite lekarske račune ili troškove laboratorije - ili čak da dopunite svoja kontaktna sočiva.
- Uverite se da imate adekvatan život i invaliditet osiguranje. Sada kada imate malog u zavisnosti od vaše plate, vašoj porodici je potrebna finansijska sigurnosna mreža. Polise možete kupiti na pojedinačnom tržištu u bilo kom trenutku, iako su otvoreni periodi upisa dobra prilika da ih uporedite sa opcijama osiguranja koje nudi vaš poslodavac. Često možete kupiti povećanu pogodnost koja prevazilazi9 osnovnu pokrivenost uključenu u vašu paket pogodnosti – a grupne politike su obično jeftinije od onih na pojedinačnom tržištu, kaže Hunter.
- Ponovo kalibrirajte svoju strategiju štednje. Između odeće iz koje će brzo izrasti i pelena koje će brzo isprljati, bebe su veliki teret za čekovnu knjižicu svakog roditelja (izvinjavamo se zbog te šokantne vesti!). Dodajte kuću koju ste upravo kupili i odjednom će biti mnogo manje prostora za greške kada su u pitanju vaše finansije. Iskoristite relativno mirno vreme odmah posle Božića, posebno ako imate slobodnog vremena, smislite kako možete da povećate svoje doprinose od 401 (k) i fond za hitne slučajeve. „Sa novom hipotekom i novim detetom, mnogo je važnije imati jastuk“, kaže Hanter.
Ovo mora da su divlja vremena i za vas i za vašu ženu, između praznika i očekivanja male bebe u vašem domu. Svaka čast što ste ostali dovoljno bistri da razmislite o tome kako da učvrstite svoje finansije pre nego što stvari postanu još luđe.
