Planiranje sopstvene smrti može biti zastrašujuće. Proces je, naravno, egzistencijalno zastrašujući, jer nas tera da ne samo razmišljamo o sopstvenoj smrtnosti već i da te misli stavimo u pravni dokument, koji onda moramo da potpišemo. Али planiranje imanja je suštinski korak koji svi roditelji treba da preduzmu za svoju porodicu. Međutim, ono što je takođe zastrašujuće je da kao pravni dokument, testament nije uvek superioran način da zaštitite svoje namere i nasledstvo. Bolja opcija bi mogla biti poverenje.
Iako su obe metode raspodele imovine, postoje jasne razlike između volje i poverenja. A воља označava ko воља, u slučaju vašeg odlaska, primite svoje stvari i imovinu. Takođe vam obezbeđuje imenovanu osobu koja se bavi vašim namerama. On stupa na snagu nakon vaše smrti i bavi se samo stvarima koje su u vaše ime. Poverenje, s druge strane, stupa na snagu onog trenutka kada ga potpišete i omogućava vam da dodate ne samo svoje stvari već i one drugih članova porodice. Mnogo je modularniji i takođe je privatniji.
„Jednostavno rečeno, trust je fiktivna osoba u obliku pravnog dokumenta koji vodi računa o vašim konačnim željama“, kaže Entoni Dana, Esq. Advokat za planiranje poseda i starateljstvo licenciran u Njujorku, Nju Džersiju i Floridi. „Poverenje vam omogućava da formalizujete šta želite da se desi sa vašim sredstvima, ko ih prima i kako će ih primiti.
Kako stupa na snagu u trenutku potpisivanja, poverenje vodi računa i o vašim životnim željama. Dok ste živi, vi ste „davatelj“ svog poverenja i „poverilac“ (najverovatnije vi ili vaše odraslo dete, prijatelj, rođak ili profesionalni poverenik, u zavisnosti od vaših okolnosti) će upravljati poverenjem prema vašem nalogu željama. Zadržavate kontrolu nad poverenjem sve dok to ne možete učiniti. Ponekad su vaše želje da zadržite kontrolu i napravite promene tokom svog života. To je opozivo poverenje. Ponekad ćete želeti da imate manje (ali ipak nešto) kontrole. To je neopozivo poverenje.
Poverenje nudi neke veoma značajne prednosti koje testament nema. I, u mnogim slučajevima, stvaranje jednog će mnogo olakšati vašim voljenima tokom i nakon vaše smrti. Evo šta treba da znate.
Poverenje vam štedi vreme i novac
Poverenje i testament generalno zahtevaju isti nivo složenosti, izrade i pravnog savetovanja. Dok je testament izjava o vašim konačnim namerama, da bi postao efikasan, morate proći kroz ostavinski proces na sudu da biste potvrdili autentičnost dokumenta. Početni trošak testamenta može biti jeftiniji od poverenja, ali postaje skuplji kada dodate ove dodatne sudske takse i naplative sate advokata. U zavisnosti od države, ostavinski proces varira i može trajati u proseku tri do šest meseci. Često može da potraje duže. „S druge strane, poverenje stupa na snagu odmah i ne mora da bude potvrđeno ili odobreno od strane suda“, kaže Dana. Fond i dalje plaća porez na dohodak iako može biti dizajniran da koristi stope poreza na dohodak građana. Može minimizirati poreze na dohodak koji dospevaju u slučaju smrti, kao i ako se radi o stalnom poverenju. Testament ne čini ništa za porez na dohodak i verovatno ćete na kraju platiti veće poreze na imovinu.
Takođe nudi više privatnosti
Poverenje je potpuno privatan dokument. Pošto testament prolazi kroz ostavinski postupak, dostupan je javnosti za uvid. Svako može da ode do okružnog suda i pristupi mu. Ko bi uradio tako nešto? „Pa, ima mnogo knjiga napisanih o testamentima slavnih i bogatih ljudi“, kaže Dana. „Ali, čim podnesete testament, aukcijske kuće, brokeri za nekretnine i pojedinci će verovatno kontaktirati izvršioca i korisnike želeći da ugrabe imovinu po jeftinoj ceni.” I ne zaboravimo one „davno izgubljene“ članove porodice koji bi mogli da ispuze iz stolarije такође. To je svakodnevni, robo-poziv nivo uznemirenosti sa kojim nećete želeti da se nosite u vreme žalosti.
Poverenje štiti one koji ne mogu da se zaštite
Trustovi su idealni da osiguraju da oni koji nisu dobri s novcem zbog godina (premladi ili suviše stari), oni koji pokazuju loše finansijske odluke, ili oni sa posebnim potrebama ili nesposobnosti. Poverenje može tačno odrediti koliko i kada se novac i imovina mogu podeliti. To može uključivati čekanje dok dete ne napuni 35 godina i više odgovorno za svoje finansije ili davanje u manjim iznosima na mesečnom nivou kao što je dodatak.
„Želimo da budemo sigurni da imovina pomaže našoj deci, ali novac može da pokvari“, kaže Dana. „Ne želite da bacite tonu novca na 21-godišnjaka. Pola miliona dolara može se potrošiti u trenu i zapravo može uništiti njihove živote."
Trust takođe može zaštititi od poverilaca, i vaših i vaših korisnika. „Recite da želite da ostavite novac svom detetu, ali ono ima strašne kreditne probleme. Trust može zaštititi vaše potomstvo tako da on/ona ima koristi, a ne njihovi poverioci“, kaže Dana.
Ako imate dete sa posebnim potrebama kome su potrebne državne beneficije i usluge, poverenje će vam takođe omogućiti da ostavite novac za to dete bez uticaja na javna davanja koja su mu/joj potrebna.
Poverenje pruža pomoć kasnije u životu
Kada imate stvarne obaveze za odrasle (supružnik, deca, imovina, investicije, životno osiguranje) i želje za budućnošću kojoj možda nećete biti deo, trebalo bi da pokrenete poverenje. Poverenje može tačno odrediti koliko i kada se novac i imovina mogu podeliti. To može uključivati čekanje dok dete ne napuni 35 godina i više odgovorno za svoje finansije ili davanje u manjim iznosima na mesečnom nivou kao što je dodatak. Ako je pravilno dizajnirano, poverenje funkcioniše u pozadini i ne utiče na vaš svakodnevni život. I poverenje se menja. U početku je to vrlo jednostavno, ali kasnije u životu, vaši ciljevi se menjaju i postaju sve složeniji.
Novac stavljen u povereništvo može strateški koristiti davaocu sredstava kada su u pitanju troškovi zdravstvene zaštite u kasnim godinama. Sa opozivim poverenjem, naslednik poverenika (na primer, vaše dete) ima mogućnost da upravlja svim finansijama i plaća sve račune, uključujući život uz pomoć. Ako žele da iskoriste prednosti vlade, posebno za kućnu negu, onda je lako to izmeniti u poverenje za zaštitu imovine. Ako je starački dom mogućnost, neopozivo poverenje je pravi put. Samo budite svesni petogodišnjeg pregleda kretanja imovine kada pokušavate da pristupite pogodnostima Medicaid-a.
Trust ima svoj život i zbog toga može učiniti mnogo stvari. Ne zahteva sudski nadzor koji odvraća radoznale oči javnosti i šire porodice. Radi na tome da se vaši ciljevi ostvare i da se vaši voljeni, a ponekad i vi, uvek brinete. U poređenju sa testamentom, to je mnogo bolja novčana investicija.
„Svaki advokat može pokušati da vas uklopi u šablonsko poverenje. Advokat sa znanjem, nakon što odvoji vreme da nauči više o vama i vašim ciljevima, moći će da osmisli specifično poverenje za postizanje tih ciljeva“, kaže Danna. „Ono što želite da se desi desiće se jer će ovaj dokument to učiniti.
