Цхасе има конкуренцију. Банка маме и тате је сада седми највећи зајмодавац стамбених кредита у Сједињеним Државама. Недавна студија из Легал & Генерал Гроуп открили су да су родитељи позајмили својој деци укупно 47 милијарди долара у 2018. години, што је помогло у куповини 1,2 милиона домова. Другим речима: сваки пети родитељ је помогао у финансирању куповине стамбеног простора у вредности од 317 милијарди долара. Четрдесет три одсто оних који су добили помоћ било је млађе од 35 година.
Из бројних економских разлога — дуг студентског кредита, стагнирајуће плате, до неба високе кирије, екстремни трошкови дневног боравка и друге такве услуге – није изненађење што се све више миленијалаца обраћа мами и тати да помогну у финансирању будућност. На крају крајева, и њихов АПР је вероватно прилично низак. И, углавном, ако су у могућности, чини се да су родитељи у реду са давањем новца. Али чак и ако су све укључене стране у реду са аранжманом, промена новца може променити односе. Кривица и стид су често присутни. Осим тога, остају питања: Какав је план за враћање кредита? Да ли је поклон само начин да вас родитељи држе под својим окриљем? Да ли је ваш супружник у реду са прихватањем тако великог поклона? Шта ће се догодити ако у вашем браку ствари крену на југ? Да ли ће се новац касније користити као полуга?
Истина је да, чак и ако су ваши родитељи спремни и вољни, може бити тешко тражити од било кога новац за куповину куће или субвенционисање неких других трошкова. Да бисмо вас водили кроз дискусију, разговарали смо са неколико правних, финансијских стручњака и стручњака за односе како бисмо вам помогли у решавању било какве размене средстава која долазе из банке маме и тате.
Поставите услове унапред
Зајмови од родитеља и тазбине могу постати незгодни када се неутврђена очекивања не поклапају са стварношћу. Можда они који су прихватили новац споро враћају зајам, али и даље одлазе на вечеру и одлазе на одмор. Можда мама и тата неће престати да питају када ћеш им вратити новац. Да се такви сценарији – и многи, многи други – не би дешавали – трансакција се мора третирати као пословна одлука и све стране треба да изнесу услове зајма ван капије.
„Ако вам је важно да се то сматра позајмом у односу на поклон, уверите се да је то саопштено да свака особа разуме то путем писања или барем усмено“, каже Кери Кравијек, лиценцирани брак и породица терапеут. Чак и са наведеним условима, схватите да ће се лична осећања и даље јављати и компликовати ствари. „Претпоставите проблеме и претерано комуницирајте унапред ако можете“, каже Аманда Клејман, заговорница финансијског здравља за Прудентиал. „Током времена док је зајам ’отворен’, покушајте да не осуђујете и верујете у најбоље – ради сопственог мира.
Такође је важно да сви буду на истој страни и да се личности узимају у обзир пре него што новац промени руке. Уверите се да сте разумели које су границе када су у питању други чланови породице. Да ли је то блиско повезана породица? Ако је тако, онда постоји велика шанса да би ваша или браћа и сестре вашег супружника могли сазнати за договор. „Предвидите што више проблема и покушајте да идентификујете потенцијална решења“, каже Кравиец. "Нећете их добити све, али то ће бити почетак."
Схватите свачију укљученост
Као родитељи, када свом детету и његовом или њеном супружнику позајмите новац, то ће изазвати нека повређена осећања код друге деце. И то би их такође могло довести у незгодан положај у вези са вашим имањем. Као потенцијални закупци ваше имовине, на њих би могло доћи да поврате зајам ако вам се нешто догоди пре него што се отплати. „То их ставља у заиста гадан положај“, каже Давид Н. Пессин, адвокат за очување богатства у Пессин Катз Лав-у. „То их ставља у позицију да буду полиција, а то није фер. Не треба да будете инструмент стварања сукоба. Деца имају довољно конфликата и без њих, ти ствараш један.” Дакле, питање је разговора са свима и управљања сваким углом размене.
Будите искрени у вези са својим осећањима
Без обзира на то колико сте транспарентни, може доћи до негодовања са обе стране. Ако су родитељи штедљиви, могли би се осећати фрустрирано што деца не деле њихове фискалне вредности и сада им је потребан зајам. С друге стране, деца која се нађу у тешкој ситуацији могу бити љубоморна на финансијску стабилност својих родитеља. Ако се та осећања појаве, важно је да се суочите са њима пре било које трансакције. Сада, наравно, за њега је потребан такт. Али ствари ће се само погоршати ако се таква осећања загноје.
Водите непријатне дискусије
Хипотетичка ситуација: Ваши родитељи позајмљују вама и вашој супрузи новац за учешће. Неколико година касније околности се мењају и подносите захтев за развод. Шта се сада дешава? "Како ће се то решити?" пита Песин. „Хоће ли она рећи: ’Нисам ја позајмила новац, твој син јесте. И нисам више удата за њега, тако да не плаћам ништа.’ Иако је завршила са половином куће за коју је новац позајмљен?“ Његово важно је унапред утврдити коме се тачно позајмљује новац, за шта се користи и шта ће се догодити у случају било каквог ружног исходи.
Развод није једина потешкоћа са којом се можете сусрести када се бавите међупородичним кредитом. Шта ако родитељ умре пре него што се кредит врати? Шта ако родитељ треба да буде хоспитализован или послат у старачки дом и треба му новац раније него што сте планирали да га вратите? Шта ако сте, као родитељ, забринути због способности деце да то врате на време или уопште? Такви разговори морају да се одрже пре него што новац промени руке, чак и ако је то непријатно.
„Људи не воле да причају о непријатним стварима“, каже Песин. „Али морају. Морате бити искрени према себи, а не само да клецате јер вам треба новац, а тата га има. Све укључене стране треба да се запитају: „Да ли је ово заиста најбоља опција?“
Разговарајте насамо
Лако је доћи до разговора о новцу преко телефона или на породичном ручку. Али када пређу преко повремене хипотетике и пређу у озбиљнију дискусију, мора постојати више пословно окружење како би се осигурало да су сви детаљи испеглани. Кравиец је напоменуо да је важно имати их у одређено време и насамо, што такође помаже да се избегну било какви пасивни агресивни коментари или озбиљнија питања која би могла бити покренута у јавном окружењу.
Доведите трећу страну
Много је емоција везаних за међупородични кредит. За све пословне елементе који су везани за ову размену новца, када се све сабере, ово је и даље породична ствар. И то долази са добрим делом других осећања. Ако је то случај, Песин препоручује да посетите саветника унапред и да све кажете. „Ако постоје заиста лоша осећања“, каже Песин, „непријатне ствари које треба рећи, идите код породичног терапеута, седите и разговарајте искрено. Они вам могу помоћи да откријете ствари које ће вам омогућити да напредујете са правним стварима.
Овај чланак је првобитно објављен на
