Које су најважније лекције које треба научити деци о новцу? То је добро питање за разматрање, посебно зато што, захваљујући изразитом недостатку широког наставног плана и програма финансијске писмености у школама, на родитељима је да буду ти који усађују основне концепте трошења, штедње и руковања новцем у Генерал. Иако свакако постоје лекције које би сви родитељи требало да подучавају деци о новцу, питали смо се шта да раде финансијски планери, рачуновође и други који раде у финансијској индустрији уче своју децу о томе новац? Који су концепти суштински и како их дестилују тако да их, рецимо, седмогодишњак може разумети?
Зато смо питали широк спектар финансијских стручњака: „Које лекције подучавате своју децу о новцу?“ Различити одговори укључују све од система коверти и разумевања жеља наспрам потреба до креирања лажних дебитних картица и инжењерских једноставних лекција о сложеним камата. Сви пружају инспирацију и упутства о томе како помоћи деци да почну на путу ка финансијском успеху и служе као подсетник да никада није прерано да почнете да подучавате децу о новцу.
1. Користите систем награђивања на листи налепница
„Користимо табелу налепница систем награђивања са нашим најмлађима који иду у вртић и други разред. Добијате налепницу за обављање домаћих задатака, вежбање, кућне послове и слично. Након што заради 20 налепница, свако дете може да изабере играчку, искуство, посластице итд. по њиховом избору (до вредности у $). Ово је основна вредност у нашем домаћинству; да би се усадио тај напор и напоран рад да би се зарадиле многе 'жеље' у животу. И да је за то потребно време.” — Ронсеи Цхавла, финансијски саветник у Пер Стерлинг Цапитал Манагемент.
2. Укључите финансијске теме у свакодневни живот
„Ово може бити једноставно као да одведем своју децу у банку да отворе текући/штедни рачун, укључујући моје двоје деце – имам 14-годишњи син и 11-годишња ћерка — у разговорима о кућном буџету током одласка у продавницу или планирања породице годишњи одмор. Важно је да поделите лекције и оно што сте научили из својих искустава са управљањем новцем, а дубина тог разговора зависи од ваше породице. Такође је добра идеја да рано почнете да штеде. Развијање паметних навика штедње је први корак ка томе да постанете мудри у новцу. Подстицање деце да допринесу реалном износу уштеди, чак и ако је то само 20 долара месечно, је лак начин да их поставите на прави пут за будући финансијски успех. —Даниел Цахилл, СВП, Нортх Даллас Банк & Труст Цо.
3. Верујте штанду за лимунаду
„Са својом децом, која су тада имала четири и шест година, отворили смо штандове са лимунадом, колико год то клише било. То их буквално учи плодовима њиховог рада. Помоћ је чинила лимунаду, са правим лимуном, на сваком кораку, све док производ не буде спреман за тржиште. Они уче лекције о „локацији, локацији, локацији“, схватајући да место где су поставили може да направи велику разлику у саобраћају који могу да очекују. Постављање на ћошку доноси мало саобраћаја, али ни изблиза као поред оближњег терена по врућем дану где је гомила деце на фудбалском тренингу.
Када заврше, доносе свој профит кући и пребројавају га. Ово им помаже да идентификују и разумеју шта значе различити новчићи и папирна валута. Они такође имају касице прасице које су подељене у четири различите коморе - штедите, инвестирајте, трошите и донирајте. Ово им помаже да разумеју различите корисности новца, тренутног задовољства, одложеног задовољства и доприноса другима.” — Чет Шварц, РИЦП, регистровани представник Стратегиес фор Веалтх, финансијски саветник у Парк Авенуе Сецуритиес и финансијски представник Гуардиан Лифе Инсуранце
4. Научите их да штеде - али и уживајте у наградама
„Да појаснимо, ово све почиње са одговорношћу, напорним радом и зарадом. Али овај конкретан савет је о томе шта радим са тим зарађеним новцем. Када дођем до неке врсте бонуса или једнократног прихода, увек, без грешке, одвојим неки мали износ тог бонуса за себе, своју жену и моју ћерку, и сви заједно изађемо и купимо себи нешто забавно, нешто што иначе не бисмо купили јер смо мислили да је неозбиљно или тешко оправдати. Највећи део штедимо, али важи правило да тај мањи додељени износ морамо да потрошимо на нешто забавно, и то заједно као породица.
Ово ми је важно јер прво, ако не уживате у неком делу свог новца „сада“, можда никада нећете добити шанса, и друго, извлачи нас, као породицу, да радимо нешто што крши нормална правила штедње и трошење. Наравно, желим да уштедим, али такође желим да уживам у наградама за напоран рад, и то је оно о чему се заправо ради. Ако се не понашате добро према себи, сигурно не бисте требали очекивати да ће то било ко други." — Дан Стампф, потпредседник, Лични капитал Готовина
5. Користите „Прескакање бројања“
Постоји више од једног начина за бројање до 100. Можете ићи дугим путем, почевши од броја један. Или можете бројати по двојке, десетице, двадесете, чак и педесетице да бисте брже стигли. Учење „прескакања бројања“ је важан претходник развоју течности у рачунању, осећају за бројеве и основу за множење и дељење — да не помињемо бројање новца. Само сипајте гомилу новчића на сто и ставите их на гомиле по врсти новчића (пени, никле, новчићи и четвртине). Радите са својим дететом да „прескочи број“ користећи различите новчиће и вредности, поткрепљујући оно што су научили. На пример, питајте их да ли примећују неке обрасце (нпр. док броје за 2с, 5с и 10с). Ако је „прескакање бројања“ и даље превише сложено за вашу децу, наставите да вежбате мењајући број новчића које броје. То ће подстаћи вашу децу да схвате још једну укупну вредност." —Џереми Квитнер, стални стручњак за новац и уреднички директор, Стасх
6. Добро искористите џепарац
„Важно је научити своју децу о штедњи и потенцијалним користима. Мислим да је забаван начин да се ово уради са њиховим џепарцем. Рецимо да свом детету дате 10 долара за викенд. Када се једном потроши, нестаје. Али волим да уведем понуду да ако за сваку промену донесу на крају сваке недеље, то кусур се упарује из мог новца и чува се док не достигне 100 долара, и они могу себи нешто да купе посебан. На пример, ако ми донесу кусур од 2 долара, ја за њих оставим 4 долара, а овај лонац расте док не достигне 100 долара. Овде је прилика да деца заиста размисле о томе на шта троше свој новац на, а истовремено видећи да уштеда може резултирати бољом куповином која се заправо жели на крај." — Ендру Родерик, извршни директор Предузећа за поправку кредита
7. Користите економију токена са малом децом
„Учините новац забавним. Мала деца могу да почну да доживљавају „економију симбола“ претварајући се да се играју у продавницама или банкама: игре које могу активно укључити ваше дете у игру и почети да разуме новац. Такође је важно препознати да би можда било конструктивније креирати друге активности за старију децу, тако што ћете их упознати са финансијским књигама које се лако читају, попут ове. Објасните им како ваша породица приступа улагању, плаћању пореза и тражењу финансијских савета од саветника” – Дилон Фергусон, ЦФП, шеф производа, Зое Финанциал
8. Учините концепт одређивања приоритета кључним
„Тражимо од наше троје деце да код куће раде одређене активности које су ван њихових уобичајених послова, за које им надокнађујемо мале количине новца. На овај начин уче да за зараду новца морају да уложе додатни напор и напоран рад. Они такође уче да новац који зарађују код куће може да се потроши на различите ствари, али ми их учимо о концепту одређивања приоритета, пошто је новац оскудан ресурс. Оно што је најважније, учимо их да је најбоља инвестиција коју могу да уложе у сопствено образовање, јер образовање води ка бољим могућностима за посао и бољем квалитету живота.
Отворили смо факултетске штедне рачуне за сва троје деце преко УНест-а и наша старија већ уплаћује доприносе на свој рачун. Показујемо јој како новац расте током времена и учимо о концепту улагања, сложене камате и раста без пореза. Поред тога, наглашавамо да недостатак уштеђевине може довести до студентског дуга. Новац који се позајми може бити веома скуп, а потреба за отплатом студентских кредита би створила неуспехе у животу и одложила друге важне одлуке попут куповине куће или оснивања породице. Одлагање мале количине сваког месеца и улагање у образовање учи нашу децу дисциплини и мотивише их да размишљају дугорочно.” — Ксениа Иудина, извршни директор и оснивач УНест
9. Научите их о новчићима — и о четири стуба
„Мислим да је шест година добро доба да почнете да учите децу о новцу. Одличан први циљ је научити их о новчићима. Иако то може изгледати једноставно, то није тако лака тема као што мислите. Направите корак уназад и размислите о овоме: Зашто велики никал вреди мање од мале паре? Мислим да је забавно играти игрице са децом када схвате вредност сваког новчића тако што ће направити различите комбинације да би дошли до једног долара. 10 димес. 20 никла. Четири квартала. Сто пенија. Педесет пенија и две четвртине.
Почните тако што ћете их научити једном од четири стуба финансијске писмености: штедњи, трошењу/буџету, улагању и добротворним акцијама. За млађу децу, штедња је најлакша јер једноставно можете користити прозирну теглу у коју могу ставити лабаве новчиће и видети како се накупљају. Запамтите да лекције треба да буду прикладне узрасту и да развој памети у новцу није вежба у покушају да се створи следећи Ворен Бафет. Ради се о томе да се осећају пријатно када причају о новцу, да разумеју основни речник новца и да на крају започну добре навике које ће трајати цео живот. Желите да избегнете метод подучавања ватрогасног црева где прерано гомилате превише информација. Радије размислите о коришћењу методе кап-кап-кап да вам започињање у младости даје довољно времена да изграде сјајну основу.” — Томас Ј. Хенске, партнер, Ленок Адвисорс
10. Будите отворени у вези са својим финансијским циљевима
„Када су моја деца била млађа, моја жена и ја смо се сложили око агресивног циља да отплатимо нашу кућу за одређени број година. Када је тај циљ постигнут, договорили смо се да поведемо породицу на излет у Дизни свет. Купили смо слагалицу Микија Мауса, саставили је и раставили је на начин да за сваких 1.000 долара које смо смањили главницу зајма, сложили смо толико делова слагалице. То је створило визуелни приказ нашег напретка. Деци смо објаснили наш циљ на начин који су могли да разумеју како би након неколико година рада видели напредак и награду на крају. Док деца сада разумеју финансијску страну циља, то је визуелни приказ слагалице које се највише сећају. — Пхил Кернен, ЦФА | Портфолио менаџер, Митцхелл Цапитал
11. Научите их о сложеним каматама
„Као финансијски планер и избирљиви инвеститор, моју децу уче о сложеној камати у младости. Када моја петогодишња ћерка добије новац за рођендан од наших рођака, показујем јој како јој улагањем 25 одсто новца може дати много више Барбика и лутака у будућности. Да ли бисте радије купили једну Барбику данас или могли да купите пет Барбика касније, питам? Чак и дете може да разуме да одлагањем неког тренутног задовољства данас може да ужива у већем луксузу касније.” — Танаси Панагиотакопулос, финансијски планер, Лифе Манагед
12. Никада не реци 'Нема новца'
„Реците уместо тога, новац је вредан и треба га мудро користити. Или новац није за бацање. Разлог је у томе што деца не би требало да одрастају са размишљањем о ограничењима, већ са размишљањем о обиљу док уче да буду пажљиви са новцем. Рећи ’нема новца‘ детету говори да када добије новац у руке, може да га баци, а то није добро. — Кокаб Рахман, аутор књиге Аутор Рачуноводство за почетнике
13. Не заборавите на моћ одложеног задовољства
„Моја деца тренутно имају 2 и 4 године и иако је дефинитивно прерано да учим било какав значајнији новац лекције двогодишњем детету (осим што му показује како да ставља новчиће у касицу-прасицу), четворогодишњак је још један прича. Недавно сам испробао овај једноставан метод учења штедње и добро је функционисао. Сваке вечери давао сам јој четвртину да среди своје играчке пре спавања. Могла је да одлучи да искористи четвртину да добије посластицу из посуде са слаткишима, али ако би сачувала пет њених четвртина, могли бисмо да урадимо нешто посебно тог викенда (отићи у зоолошки врт, омиљени ресторан, итд.). Одложено задовољење је тако вредна вештина за учење у младости, и планирам да користим сложеније начине да подстакнем штедњу како она буде старија.” — Матт Франкел, ЦФП, Успон
14. Претворите финансијске грешке у тренутке за учење
“Не плаћамо својој деци за свакодневне послове попут намештања кревета, храњења паса или скупљања за собом. Али ја им плаћам за кошење дворишта (мој 10-годишњак) или помоћ у сечењу огрева (сва моја деца), ствари које су изнад њихових нормалних породичних доприноса за које су напорно радили да постигну. Такође је важно пустити их да праве грешке. Недавно је мој десетогодишњак желео да купи нови филм за 19,99 долара, па сам му дозволио. Следећег дана је хтео да купи видео игрицу. Рекао сам да ми платите и он би то могао да купи. Тада је схватио да је потрошио сав свој новац на филм. То је време за добар разговор о томе. Да ли је вредело? Шта бисте могли учинити другачије?" — Јоел Ходгес, ЦПА, Интуит, менаџер групе за порески садржај
15. Објасните разлику између потреба и жеља
Једна од најважнијих лекција о новцу коју већ учим својој малој деци је разлика између потреба и жеља. Ако она држи нешто у продавници — рецимо, нешто из пролаза са слаткишима — питаћу: „Да ли ти то треба, или желиш то?“ Требало је неколико покушаја, али она се снашла. Може бити од помоћи да поставите чврсту границу на „жеље“, на пример једну недељно, док истовремено показујемо да увек водимо рачуна о својим потребама.“— Матт Франкел, ЦФП, Успон
16. Уведите идеју новца рано и често
„Код куће, ценимо да отворено говоримо о нашим финансијским животима и вредности штедње тако да наша деца уче примером. Одличан начин на који учимо наше четворогодишњаке о новцу је да их натерамо да разумеју вредност куповине. Пре неки дан је мој син желео да му купимо нову игру за његов иПад. Да нас „убеди“, натерали смо га да прође кроз вредност у односу на стварну цену игре. Никада није прерано да ваша деца схвате цену ствари. “- Андрес Гарсија-Амаја, оснивач, Зое Финанциал
17. Енлист Тхе Енвелопе Систем
„Деца никада нису премлада да науче како да рукују новцем, један забаван начин да науче о новцу је да одвоје своје додатке на оно што желе да потроше. Они то могу учинити тако што имају мале коверте и стављају одређени износ од својих додатака. Ово им помаже да науче о буџетирању и вредности новца када та одређена коверта достигне циљни износ. И деци је дозвољено да имају банковне рачуне, па је добро да имају своје рачуне како би рано почели да уче да штеде. — Леонард Анг, ЦМО, иПроперти Манагемент
18. Испробајте приступ „Банке тате“.
„Када је моја ћерка кренула у основну школу, имала је неколико кућних послова сваке недеље за које је добијала малу накнаду, а могла би да добије чудну новчаницу од 10 долара на ускршњој честитки од баке и деде. Уместо касице-прасице, кренули смо напред и са свеприсутношћу дебитних картица, направио сам „Банку од тате.’ Користећи стару хотелску кључ картицу направио сам лажну дебитну картицу Банк оф Тад и она је отворила „рачун“.
Са 12 година и дугогодишњим клијентом Банк оф Дад, дефинитивно је била спремна за прави рачун. Код наше банке, рачун је био повезан са рачуном родитеља тако да смо имали увид у све. На почетку смо сели и представили основе буџета. Разговарали смо о разумевању колико је „зарадила“, како је свима потребна уштеда за хитне случајеве/кише дан, и како такође уштедети за нешто „велико“ попут оних фенси нових везених и заслепљених фармерки које је само имао имати.
Сада са 24 године, моја ћерка је дошла код мене и питала да ли могу да јој помогнем да поправи табелу коју је направила јер је желела да покуша да раније отплати своје студентске кредите, али није могла да натера формуле да раде. Ако постоји нешто што родитеље рачуновођу чини срећнијим од тога да чује „Хеј тата, хоћеш ли проверити моју табелу?“ била је веома блиска, али то што сам је урадила посао и провела ме кроз то, учинило је да исправљање њене грешке има смисла за њу и оснажило њеној. — Грег Гембл, Интуит, Лацерте менаџер за развој пореског садржаја
Овај чланак је првобитно објављен на
