Иако председника Бајдена свеобухватни план опроста зајма можда заглављени у правном блату јер је битка на Врховном суду неизбежна, администрација још увек има неке трикове у свом колективном рукаву како би олакшала терет студентских кредита. Један такав трик је нови план који је објавила Бајденова администрација за реконструкцију програма отплате засноване на приходима, програма за студентских зајмова који би требало да поставе ваше месечне отплате студентског кредита по стопи која би требало да буде приступачна, на основу вашег прихода.
Нови план, најављено у уторак, фокусираће се на ограничавање износа плаћања за зајмопримце са ниским и средњим приходима, посебно оне који користе предности планова отплате по основу прихода (ИДР).
Планови отплате засновани на приходима су планови плаћања за федералне зајмопримце са ниским и средњим приходима, у којима се ваша месечна исплата студентског кредита заснива на вашем приходу и величини ваше породице.
Намера ових планова је да исплата буде приступачна на основу тога колико донесете кући - и након 20 до 25 година доследних плаћања, у теорији, ваши кредити се отплаћују у потпуности.
У пракси то, наравно, није тако једноставно. Проблеми са ИДР-ом се причају: за многе, тренутна формула, која обично поставља месечне уплате на 10% дискреционог прихода, и даље се чини неприуштивом на основу тога где живе и докле ће их њихов новац одвести. И, бирократска питања све је довело до губитка папирологије, раста камата, кашњења у обради ИДР-а и грабежљивих зајмова сервисерима који на крају спречавају зајмопримце да добију отказивање својих кредита упркос доследности Плаћања.
Према информацијама Одељења за образовање, зајмопримци у плановима отплате по основу прихода могу да очекују следеће:
- Појединачни зајмопримци који зарађују мање од 15 долара по сату, или око 30.600 долара годишње, квалификоваће се за исплату од 0 долара месечно
- Ожењени зајмопримци у четворочланој породици који зарађују мање од приближно 62.400 долара годишње ће се квалификовати за 0 долара месечно
- Мјесечне уплате додипломског кредита биће смањене за 50% за оне чије зараде премашују горе наведене прагове
- За оне са ИДР плановима који не испуњавају услове прихода за 0 УСД месечно, предлог би се смањио потребна месечна уплата од 10% до 5% месечног прихода — 5% за студенте зајма и 10% за дипломце зајмопримаца
- Ако месечна исплата ИДР зајмопримца не покрива у потпуности камату на те зајмове, та камата ће бити опроштена
- Студенти са мање од 12.000 долара првобитног дуга видели би да се преостала средства бришу након деценије плаћања, уместо две деценије, пер НердВаллет
Према АБЦ Невс, зајмопримци са ниским приходима могли би да виде пад плаћања за чак 0,83 долара по дугованом долару, а зајмопримци са највишим приходима могли би да виде пад од 0,05 долара по дугованом долару.
„Данас, Бајден-Харисова администрација предлаже историјске промене које би омогућиле отплату студентског кредита приступачнији и приступачнији него икада раније“, рекао је амерички секретар за образовање Мигел Кардона у изјава. „Не можемо да се вратимо на исти покварени систем који смо имали пре пандемије, када је милион зајмопримаца каснили са својим кредитима годину дана, а камате су оставиле милионе који су дуговали више него што су у почетку позајмљено.”
Како предлог плана отплате по основу прихода утиче на камате?
Значајно. Према новом плану, неплаћена камата ће бити опроштена све док уплате буду извршене према распореду.
План ће се такође бавити проблем капитализације камата, лажна техника која резултира повећањем салда главнице уврштавањем неплаћене камате у студентски зајам биланса, чиме се наплаћују камате и узрокују пораст стања чак и када су извршене месечне уплате на време.
„Ови предложени прописи ће преполовити месечне уплате за зајмопримце додипломских студија и створити брже путеве до опроста, тако да зајмопримци могу боље управљати отплатом, избјећи кашњење и неизвршење обавеза и фокусирати се на изградњу свјетлије будућности за себе и своје породице“, Цардона рекао.
Аналитичари очекују да ће промене резултирати кредитима који се исплаћују 10 до 20 година након што су узети, у поређењу са 20 до 30+ година, како се очекује према важећим прописима.
Шта је са једнократним опростом студентског кредита?
Иако се циљ Бајденове администрације да опрости 10.000 долара по зајмопримцу и до 20.000 долара по зајмопримцу за примаоце Пелл гранта тестира у суда, нови предлог Одељења за образовање ће олакшати зајмопримцима да остваре потпуно отказивање студентског кредита путем већ утврђеног програме.
Они који учествују у програму опроста зајма за јавне службе, који је опкољен бирократском бирократијом и административне грешке, могу постићи опрост за мање од половине времена које је тренутно обећано кредитом за јавне услуге Програм опраштања.
Председник Бајден је прошлог августа најавио свој дуго очекивани програм опроста студентских кредита, али републикански посланици из целе земље брзо су га одбили, доводећи у питање њену уставност, што је довело до тога да програм млевење до застоја.
Врховни суд ће саслушати аргументе у вези са два случаја покренута против Бајденове администрације у фебруару, а одлука се очекује у јуну. До тада, пауза плаћања студентског кредита из ере пандемије ће се наставити најмање до јуна 2023. зајмопримци са мало више времена за планирање будућности у све нестабилнијем економском окружењу.
