Vlasnici kuća koji se bore da održe korak sa mesečnim otplatama hipoteke zbog ekonomskih i zdravstveni problemi izazvani pandemijom COVID-19 mogu nakratko odahnuti - samo do kraja meseca.
Američka vlada je produžila moratorijum na oduzimanje imovine do 31. jula, a Biro za finansijsku zaštitu potrošača (CFBP) ne nastavlja moratorijum nakon tog trenutka. Umesto toga, CFPB je izdao konačno pravilo za sprovođenje zaštitnih mera za vlasnike kuća koji su se suočili sa izazovima da nastave sa isplatama.
Evo šta treba da znate o novim pravilima o oduzimanju imovine
Zaštitne mere CFPB-a će stupiti na snagu 31. avgusta 2021. i uticati na više od 2 miliona vlasnika kuća koji su u hipotekarnoj otplati. Za zajmoprimce koji kasne više od 120 dana u plaćanju, sledeće smernice će stupiti na snagu i moraju se poštovati kako bi se izbeglo prinudno izvršenje.
-
Započni a aplikacija za ublažavanje gubitaka. Ova aplikacija prikazuje prihode, troškove vlasnika kuće, broj ljudi u domaćinstvu i omogućava vlasnicima da objasne svoje finansijske poteškoće. Kada se popuni, zajmoprimac mora podneti zahtev i pregledati ga zajmodavac.
- Zajmodavci su dužni da kontaktiraju i komuniciraju sa vlasnicima kuća pre nego što nastave sa prinudnim zaplenom. Ako se zajmodavac nije čuo sa zajmoprimcem u 90 dana pre otpuštanja, proces može nastaviti sve dok su poslali pismeno obaveštenje najmanje 10, ali ne više od 45 dana pre oduzimanja upućivanje.
- Ako je primenljivo, zajmodavci moraju da potvrde da su nekretnine napuštene i da se pridržavaju lokalnih i državnih zakona pre nego što započnu postupak zaplene.
Postoji nekoliko izuzetaka od ovih pravila i njihovi detalji bi mogli učiniti proces lakšim ili nedostižnim za vlasnike kuća u zavisnosti od njihovih okolnosti.
Ta pravila su:
- Zajmoprimac je kasnio više od 120 dana pre 1. marta 2020.
- I sve ove novoprimenjene zaštitne mere se ne primenjuju ako se upućivanje na prinudnu naplatu dogodi 1. januara 2022. ili kasnije ili će rok zastarelosti isteći pre januara. 1.
Odluka CFPB-a pomaže - ali pretnja oduzimanja imovine i dalje preti
Iako promena pravila pruža izvesno olakšanje vlasnicima kuća u nevolji, kako sada stoji, CFPB je zabio poslednji ekser u kovčeg moratorijuma na oduzimanje imovine. Vd direktora CFPB Dave Uejio rekao je za CNBC ranije ove nedelje „Dozvolite da budem jasan: naše konačno pravilo ne nameće moratorijum na oduzimanje imovine.
Za vlasnike kuća koji ne brinu o finansijama, brizi o deci ili sigurnosti posla, pandemija je obezbedila vreme debelih džepova i povećao bogatstvo za više od 14 biliona dolara. Vlasnici kuća koji su se borili da izvrše plaćanja iskusili su komplikacije kao npr refinansiranje, енергетски ефикасна prevare za poboljšanje doma, и ogromno žaljenje za njihovu kupovinu ograde.
Kućno vlasništvo je takođe videlo oštru podelu među rasnim linijama, slično kao i mnogi sistemi u zemlji, zbog dispariteta pandemije. A izveštaj Urbanističkog zavoda otkrili su da 28 odsto crnih vlasnika kuća nije platilo ili odložilo plaćanje svoje hipoteke u maju 2020, u poređenju sa samo devet odsto belih vlasnika kuća. Jaz između crnih i belih porodica dostigao je rekordne vrednosti tokom ranog početka pandemije COVID-19. Sve vreme potencijalni vlasnici kuća se bore delovi privatnih investicionih firmi i a stalno rastuće tržište nekretnina.
Područje metroa Filadelfije pruža mikrokosmos vlasnika kuće. Kompanija za digitalno iznajmljivanje Roofstock analizirala je podatke iz Nacionalne baze podataka o hipotekama, Zillow Home Value Indeks i istraživanje američkog Biroa za popis stanovništva iz 2019. godine i otkrili da je Filadelfija не. 1 metro sa najvišim stopama hipotekarnih kašnjenja.
Pravna pomoć Filadelfije pruža besplatnu građansku pravnu pomoć u vezi sa pitanjima kao što su nezaposlenost, bezbednost porodice i stanovanje stanovnicima sa niskim primanjima. The Ko-nadzorni advokat PLA za potrošačku stambenu jedinicu Džoan Verdel rekla je da nove promene CFPB-a daju ljudima vreme koje im je potrebno da povrate finansijsku stabilnost zajedno sa drugim troškovima porodične jedinice.
„Produženje vremena za traženje početne strpljivosti, mislim da pomaže da se taj jaz zaista premosti“, rekao je Verdel. Verdel je rekao da dok produženje pravila predstavlja olakšanje, efekti moratorijuma na oduzimanje imovine mogu se videti upravo sada.
„Otprilike 70% hipoteka u proseku je trenutno zaštićeno (federalnim) moratorijumom za oduzimanje imovine, ali oko 30% nije, tako da se podnose zaplene“, rekao je Verdel. Verdel je pozvao vlasnike kuća koji se bore da dopru do svog zajmodavca da saznaju koje su im opcije i ako je potrebno, potraže pravnu pomoć u svojoj oblasti.
„Ljudima koji se bore da otplate hipoteku na raspolaganju je pomoć“, rekao je Verdel. „Apsolutno bi trebalo da traže strpljenje ili da traže drugu pomoć.
