Moj muž i ja svađa se oko novca све време. Ja sam više za peni-štipanje odlazak u penziju i vrsta odmora; on je neko ko voli obroke i lep nameštaj i ne voli da veverica. Kako da naučimo da finansijski gledamo oči u oči? — Juliana R., Albuquerque, NM
Ono kroz šta prolazite je češće nego što mislite. Finansijske nesuglasice nisu izuzetak u brakova – više liče na pravilo. Zbog toga je novac konstantno jedan od glavnih razloga zašto ga parovi nazivaju odustajanjem.
To ne mora biti tako. Uz pravi pristup, nadamo se da ćete moći da napredujete u razumevanju potreba jednih drugih i da ojačate svoje однос у процесу. Ono što ne želite je jednostavno potvrditi superiornost svog gledišta, kaže Ryan Howes, psiholog iz Pasadene, Kalifornija. „Kao i mnoge stvari, ovde nema ispravnog ili pogrešnog, samo lične preferencije i nivoi udobnosti“, kaže on.
Možda su vas upravo te razlike zapravo i spojile. Štediše obično fasciniraju ljudi sa bezbrižnijim stavom, kaže Hous. A duboko u sebi, štedljivci mogu naći utehu u hladnom obrazloženju štipača penija. Naravno, i dalje morate da izvršite određena prilagođavanja kada spojite svoje živote sa tom osobom.
Da biste rešili ove razlike na smislen način, zaista morate razumeti šta pokreće vaše novčane navike. Za potrošače, novac znači da se oslobode i uživaju u plodovima svog rada. Ali za štedišu kao što ste vi, novac se više odnosi na sigurnost i stabilnost.
“Banka tate” je nedeljna kolumna koja nastoji da odgovori na pitanja o tome kako da upravljate novcem kada imate porodicu. Želite da pitate o štednim računima na fakultetima, obrnutim hipotekama ili dugu za studentski zajam? Pošaljite pitanje na Bankofdad@očinski.com. Želite savet o tome koje su akcije sigurne opklade? Препоручујемо pretplativši se na The Motley Fool ili razgovor sa brokerom. Ako dobijete neku sjajnu ideju, govorite. Voleli bismo da znamo.
Kao što vi morate da razumete odakle on dolazi, on mora da vidi zašto vam smanjenje znači toliko. Recite mu šta je to što vas brine u vezi sa njegovim slobodnim pristupom finansijama - da vas to čini zabrinutim za vaše buduće blagostanje.
„Kada vide da se ne radi samo o trošenju ili štednji, već o dubljim željama, poput želje za sigurnošću ili sloboda, koja obično klikne za njih i postane nešto o čemu razumeju umesto da se svađaju“, dodaje Howes.
Jednom kada shvatite da vidite stvari iz dve fundamentalno različite tačke gledišta, možda će vam biti lakše da se pozabavite specifičnim navikama potrošnje. Potražite kompromisno rešenje. Ako vam je potreban novi komad nameštaja, kaže Hou, možete mu predložiti da odabere glavne karakteristike, a vi ponudite da uporedite prodavnicu i nađete najbolju ponudu.
Evo još jedne ideje. Pomenuli ste da voli redovno da jede vani. Šta kažete na to da ponudite da izađete na lepu (ako ne i ekstravagantnu) večeru dva puta mesečno, i da iskoristite preostala sredstva za podešavanje nedeljnih transfera na vaš štedni račun? Kada ih nemate toliko, možda ćete otkriti da vaši zajednički izlasci znače još više.
Moja žena je nedavno imala tešku operaciju. Ona je dobro, hvala Bogu, ali sada gledamo račune za 20 godina. Koje su naše opcije da se izvučemo iz ovog doživotnog дуг? — Reid L., Dablin, OH
Odlazak voljene osobe pod nož je sam po sebi emocionalno iscrpljujući. To je tužan komentar na Američki zdravstveni sistem da se mnogi od nas suočavaju sa lavinom medicinskih računa.
Otvaranje pošte i gledanje jednog izuzetno visokog balansa za drugim može biti šokantno iskustvo, bez sumnje. Koliko god zvučalo teško, ključ je ostati miran. Nije problem koji ćete u potpunosti rešiti danas ili čak sutra. Međutim, sve dok možete da formulišete plan igre, biće vam dobro.
Prva stvar koju treba da uradite je da proverite da li vam ništa ne naplaćuje previše, što nikada nije dato. Nažalost, medicinski računi su naizgled napisani sa izričitim ciljem da zbune pacijente. Zatražite detaljan račun i prođite ga češljem sa finim zupcima. Ako ima bilo kakvih naplata koje nisu kristalno jasne — ili deluju kao očigledne greške — pozovite odeljenje za naplatu i dobijte pojašnjenje.
Niste spomenuli da li ste potpuno neosigurani ili jednostavno imate plan sa smanjenom stopom. Ako je ovo drugo, želećete da se osvrnete na detalje svoje politike. Ako osiguravač nije pokrio postupak vaše žene, ili greškom izvršili nižu naknadu van mreže bolnici ili hirurškoj ordinaciji, apsolutno ćete želeti da pokrenete spor.
A ako niste potpuno osigurani, možete proveriti da li ste dostupni za retroaktivno Medicaid pokrivenost. Prema pravilima programa, pacijenti mogu podneti zahteve do tri meseca pre nego što se prijave, pod uslovom da su ispunili uslove podobnosti tokom tog perioda. Ohajo je jedna od država koja je proširila svoju pokrivenost u okviru programa, iako vaš prihod i dalje mora da padne ispod 138 procenata federalne linije siromaštva. Daleko je to, ali ako je neko od vas nezaposlen ili se nedavno vratio u školu, možda ćete uspeti.
Još jedna taktika koju biste mogli da primenite je istraživanje politike dobrotvorne nege vaše bolnice i lekara - ako je imaju - da vidite da li se kvalifikujete za pomoć. Neki će ponuditi pauzu ako ste potpuno neosigurani i ispunjavate određene uslove za prihod. Drugi mogu ponuditi popust čak i ako imate osiguranje, sve dok možete pokazati da se suočavate sa značajnim troškovima iz džepa.
Nemojte se obeshrabriti ako, nakon što ste pokušali gore navedeno, i dalje imate brdo dugova. Ako pozovete tim za naplatu, možda ćete moći da sačinite ugovor o plaćanju koji svakog meseca deli vaš račun na upravljive iznose. Ali morate biti proaktivni; ako jednostavno plaćate mala plaćanja bez formalnog sporazuma, oni bi na kraju mogli da bacite vaš račun u naplatu - a to je kao da stavite čekić na vaš kreditni rezultat.
Upozoravam vas da ne stavljate svoje stanje na skupu kreditnu karticu ili čak na jedan od kreditnih proizvoda koji su fokusirani na zdravstvenu zaštitu koje bolnice vole da nude. Često, ovi zajmodavci proglašavaju nula procenata godišnje, ali povećavaju svoju stopu do 20 procenata ili više ako propustite plaćanje. To može izgledati kao lepo, brzo rešenje, ali možete na kraju da pogoršate svoj problem duga u tom procesu.
Iako to nikada nije savršeno rešenje, bolja ideja bi mogla biti uzimanje sredstava za teškoće ili zajma sa vašeg računa za penziju na radnom mestu (ako vam to ponudi poslodavac). Termin „zajam“ je pomalo pogrešan naziv. Vraćate sve što dugujete, plus relativno mali iznos kamate. Ali kamata koju plaćate se zapravo vraća na vaš račun, tako da krajnji rezultat zajma zapravo može zaraditi više novca za vaš odlazak u penziju, не мање
Naravno, postoje neke nedostatke ovog pristupa. Ne možete davati doprinose u planu dok je vaš kredit neizmiren, što znači da gubite potencijalne povrate ulaganja. A ako napustite posao iz bilo kog razloga, ceo iznos mora biti vraćen u potpunosti. Ali kada uzmete u obzir alternativu – visoke kamate na stvarni zajam – to počinje da izgleda privlačnije.
Ne brinite, ovo ćete shvatiti. U međuvremenu, nadam se da se vaša žena fokusira na svoj oporavak i da vam dozvoljava da se nosite sa svim finansijskim neprijatnostima.
