Za milione Amerikanaca koji su se našli na ulozi nezaposlenih u poslednjih mesec dana, kratkoročni finansijski scenario je dovoljno zastrašujući. Još gore: strah od neplaćanja račune proganjaće ih i u budućnosti, čak i nakon вирус Корона samo je ružna uspomena. Ključ da se to ne dogodi je, naravno, pažljivo praćenje kreditni rezultat koje zajmodavci koriste kada odlučuju da vam ponude kredit a pri određivanju stope koju plaćate. Pa kako ga zaštititi kada su teška vremena? Evo nekoliko koraka koje možete preduzeti da biste bili sigurni da rezultat ostane zdrav, čak i kada se čini da nema dovoljno novca da pokrijete svoje račune.
Budite u toku sa svojim kreditnim izveštajem
Ako ste navikli da plaćate sve svoje račune na vreme i vaš kreditni rezultat je izgledao dobro, možda vam se provera kreditnih izveštaja i nije činila toliko važna. Ali sa COVID-19 koji desetkuje delove američke ekonomije, možda je vreme za praktičniji pristup.
Zajmoprimci mogu da dobiju besplatnu kopiju svojih izveštaja – verovatno je da Experian, Equifax i TransUnion imaju fajl kod vas – jednom godišnje preko veb lokacije
„Dobijate potpunu sliku o tome gde se nalazite“, kaže Grifin. "To je osnova za početak preduzimanja akcija."
Pametno rasporedite svoj novac
Mnoga domaćinstva otkrivaju da, čak i sa predstojećim stimulativnim provjerama i malo povećanom naknadom za nezaposlene, jednostavno nema dovoljno sredstava da pokriju sve njihove mjesečne uplate. Više nego ikad, ključno je znati koliko novca imate i osmislite plan kako ćete potrošiti svaki dolar.
Možda plaćanje celog računa za kreditnu karticu više nije održiva opcija - ako jeste, nemojte gubiti san zbog toga. Grifin kaže da ako barem izvršite svoju minimalnu uplatu — obično ne više od 4 procenta vašeg neizmirenog stanja — barem ćete održavati svoj račun aktuelnim. Pošto su isplate na vreme ključni faktor u kreditnim rezultatima, to će vam na kraju pomoći da sprečite da vaš trocifreni rezultat ne padne.
Zbog nedavno usvojenog zakona CARES, Ministarstvo obrazovanja SAD neće označavati propuštene uplate na nekim Студентски кредити kao delinkvent (niti će naplaćivati kamatu tokom tog perioda). Dakle, ako imate problema sa stavljanjem hrane na sto ili plaćanjem hipoteka, to je ono za koje biste mogli da razmislite da za sada stavite niže na svojoj listi. Imajte na umu da se ovo odnosi samo na studentski dug koji je stvarno u vlasništvu savezne vlade, dakle zajmoprimci sa starijim Federalnim programom zajma za porodično obrazovanje (FFEL) i Perkins krediti možda neće dobiti ovo пауза.
Razgovarajte sa svojim zajmodavcima
Kada ljudi upadnu u finansijske probleme, postoji instinkt da spustite glavu i nadate se najboljem. Ali stručnjaci kažu da je to poslednja stvar koju treba da uradite ako ste upravo doživeli veliko smanjenje prihoda.
Mnogi zajmodavci nude fleksibilnost klijentima na čije poslove je uticala pandemija, prema Gregu Javskom, portparolu FICO-a, pružaoca najrasprostranjenijeg kreditnog bodovanja u zemlji sistema. To može uključivati stavljanje zajmoprimaca na privremeni plan odloženog plaćanja ili stavljanje zajma u mirovanje, kaže Javski.
Ne škodi što im savezna vlada malo zavrti ruku. Prema Zakonu o CARES-u, banke moraju da označe račune kao tekuće, a ne kao delinkventne, ako ste pogođeni koronavirusom i da se obratite za pomoć. „To će trajno osigurati da na FICO rezultat zajmoprimca neće uticati zakašnjela plaćanja povezana sa efektima pandemije“, kaže Javski.
Ključno je da morate preuzeti inicijativu i kontaktirati svog zajmodavca. Naravno, ovih dana je to lakše reći nego učiniti; vremena čekanja za mnoge pozive korisničke službe i onlajn ćaskanja su mučna. Međutim, s obzirom na dugoročne posledice, vredi čekati. „Jedan od najvećih promašaja u 2008. je bio da su se potrošači smrznuli i nisu direktno stupili u kontakt sa zajmodavcima“, kaže Javski.
Čuvajte se prevaranata
Dok mnoge kompanije trenutno daju zajmoprimcima neke olakšice, druge pokušavaju da iskoriste prednosti. To uključuje sumnjive ponude za popravku kredita koje bi vam mogle nanijeti više štete nego koristi.
U ovom okruženju, još je važnije da uradite svoj domaći zadatak pre nego što radite sa nekim da popravite svoje kreditne rezultate. Ako pronađete onu koja traži unapred plaćanje za svoje usluge, Griffin preporučuje da se sklonite. Po zakonu, kompanije moraju da vam ponude pismeni ugovor i obaveste vas o vašim zakonskim pravima.
„Važno je da ljudi prepoznaju stvari koje su previše dobre da bi bile istinite“, kaže Grifin.
Dobijte priznanje za svoje dobre navike
Kreditni izveštaji su odlični u hvatanju zajmoprimaca kada kasne sa plaćanjem ili preterano produžuju svoje kreditne linije. Ali takođe možete da se uverite da uhvate stvari koje radite kako treba, čime ćete povećati rezultat.
Upis u besplatni program tzv Experian Boost, na primer, omogućava vam da prijavite svoje telefonske i komunalne račune na vreme kreditnom birou (iako ne Equifax ili TransUnion). Postoji i veliki broj dobavljača trećih strana kao što su Rent Reporters и Rock the Score, koji prijavljuju plaćanja zakupnine jednoj ili više kreditnih agencija, obično uz naknadu.
Ako svejedno plaćate ove račune, možda bi bilo vredno da budete nagrađeni za to u vašim kreditnim izveštajima. U takvim vremenima, svima nam treba malo pojačanja.
