„Banka tate“ je nedeljna kolumna koja nastoji da odgovori na pitanja o tome kako da upravljate novcem kada imate porodicu. Želim da pitam o fakultetske štedne račune, pristupačne ideje za izlaske ili gde kupiti igračke jeftino? Pošaljite pitanje na Bankofdad@očinski.com. Želite savet o tome koje su akcije sigurne opklade? Pitajte svog brokera. A onda nam reci. Voleli bismo da znamo.
Koje finansijske veštine dete treba da ima pre nego što ode na koledž? — Lorens, P., Omaha
Ako su još uvek u procesu traženja fakulteta, cilj broj jedan bi trebalo da bude da budu pametni potrošači. Naravno, sjajno je ići u tu školu velikih imena ako možete da uđete, ali budite sigurni da dobijate ono što plaćate. „Moj savet porodicama je da vode taj težak razgovor“, kaže Suzan Tirink, direktorka finansijske pomoći na Univerzitetu Market u Milvokiju. „Recite, ’ovo je ono što možemo da priuštimo‘, i postavite očekivanja.
Ako vaša deca uzimaju kredite da pokriju račune, važno je naučiti decu da pozajmljuju samo ono što im je zaista potrebno. Kada škole daju savezne zajmove, one uključuju pomoćne troškove kao što su soba i pansion i udžbenici u paket. Dakle, nakon što se školarina plati, neki studenti dobijaju novac nazad u vidu refundacije studentskog kredita.
Pre nego što počnu da troše taj novac na novu garderobu, moraju da shvate da će morati da vrate taj novac - sa kamatom - nakon diplomiranja. Teerink kaže da mogu da zatraže od svoje kancelarije za finansijsku pomoć da dobiju samo deo nagrade ili jednostavno da vrate deo povraćaja kako bi smanjili stanje zajma.
Jednom u kampusu, takođe je važno razviti neke dobre veštine budžetiranja. To će im pomoći da izbegnu još jednu zamku u koju studenti mogu upasti: skupljanje pozamašnih računa za kreditne kartice.
Pre nekoliko godina savezni zakon pod nazivom CARD Act zabranio kompanijama da otvore radnju usred kampusa i nude besplatne majice i frizbi da bi namamili studente. Ali ti isti izdavaoci kartica i dalje mogu ciljati decu u obližnjim hangoutima - da ne spominjemo preko društvenih medija i drugih digitalnih platformi.
Zato svakako unapred razgovarajte sa svojim sinom ili ćerkom o tome kako da upravljate njihovim troškovima. Ako imaju posao koji će im omogućiti da otplate saldo svakog ciklusa, posedovanje jedne kreditne kartice verovatno neće naškoditi. Ako ne, dobar način za dobijanje kredita je obezbeđena kartica koja im omogućava da potroše samo do iznosa povratnog sigurnosnog depozita.
Teško je naučiti tinejdžere da odluke koje danas donose imaju dugoročne posledice. Ali što ste spremniji da ih sada angažujete, veće su vam šanse da odbijete bilo kakve katastrofalne izbore.
Sponzorirao Charles Schwab
Vaš vodič za porodične finansije
Da bi podigli finansijski pametne sinove i kćeri, roditeljima su potrebni pravi alati. Unesite SchwabMoneyWise, sveobuhvatan i nepristrasan izvor finansijskog obrazovanja, smernica i interaktivnih alata koji vam mogu poslužiti kao vodič.
Čitao sam da roditelji plaćaju dečacima duplo više nego devojčicama za dodatak. Kako mogu da budem siguran da se ova greška ne ponovi? — Džeri, Njujork
Dovoljno je loše što su žene plaćene manje od muškaraca na radnom mestu. Ali ideja da razlike u plaćama počinju od mame i tate? To je prilično šokantno.
Ipak, to je ono na šta ukazuju brojni nedavni nalazi. Jedno istraživanje na 10.000 porodica u SAD pokazalo je da su dečaci u proseku zarađivali 13,80 dolara nedeljno, dok su devojčice zarađivale samo 6,71 dolar. Tako je: muškarci dobijaju duplo više od svojih roditelja.
Kako se to tačno dešava? Kao prvo, dečaci su često plaćeni za zadatke koje devojke ne rade, poput pranja zuba ili čišćenja sobe. Ako je većina američkih domaćinstava kao moja, ne morate toliko često da proganjate devojke da biste to uradili. I, pošto na ovom svetu zaista nema pravde, njihova nagrada za dobre navike je manje novca.
Još jedno zanimljivo otkriće bilo je da roditelji imaju tendenciju da dečacima dodeljuju poslove koji zahtevaju savijanje mišića, poput košenja travnjaka. A roditelji imaju tendenciju da plate više za to od čišćenja sudova ili savijanja veša, zadataka koje će devojčice češće dobiti.
Da bismo sve ovo popravili, zaista moramo biti svesni ovih nesvesnih predrasuda. „Laki odgovor je da plaćate istu nedeljnu naknadu za sve, bez obzira na to koliko poslova obavljaju,“ kaže Mike Prusinski, predsednik BusyKid-a, kompanije Kid’s Chore Chart App koja je takođe sprovela преглед.
Naravno, neki roditelji (uključujući i mene) vole sistem plaćanja za učinak. Čak i tada, postoje načini na koje možete izbeći potplatu svoje ćerke. Na primer, možete da pomešate kućne poslove i da devojka radi neke poslove u dvorištu dok vaš sin uči da savija odeću.
Takođe, uverite se da redovno plaćate za poslove koji su već obavljeni – čistu spavaću sobu, na primer – ne samo one koje trebate da prigovarate svojoj deci. Ako ništa drugo, vaša deca bi trebalo da dobiju veću nagradu za proaktivnost.
Da li postoje finansijske lekcije kojima mogu da naučim svoju ćerku da joj dam prednost? — Pol K., Kanzas Siti
Kada su u pitanju velike finansijske lekcije koje treba preneti na svoju decu, zaista ne bi trebalo da postoji razlika u tome šta ćete reći dečacima ili devojčicama. Da li devojke idu na posao u nepovoljnom položaju? Većina znakova i dalje ukazuje na da. Ali da li će oni biti još u nepovoljnijem položaju ako nemaju osnovne finansijske lekcije o zaključavanju? Највероватније.
Dakle, rizikujući da zvučite kao vaši roditelji – ili bake i dede, ili prabake i deke – počnite tako što ćete je naučiti vrednosti dolara. Kada bude dovoljno stara da preuzme veće zadatke, poput čuvanja dece ili košenja trave, mislim da je sjajno kada deca počnu da zarađuju sopstveni novac. Garantujem vam, 5 dolara koje su zaradili teškim radom mnogo je dragocenije od onih pet tačaka koje ste upravo stavili u njihov džep.
Naterajte ih da drže budžet za bilo koji prihod koji zarađuju. Ovde ne govorimo o razrađenoj tabeli, samo o osnovnom planu koji reguliše koliki deo plate ide na kratkoročne potrebe u odnosu na dugoročne potrebe.
Čak i ako ona postavi jednostavan cilj kao što je stavljanje 50 centi za svaki zarađeni dolar na štedni račun, to će biti daleko. Možda može da odredi nešto veliko za šta zaista želi da uštedi, kao što je novi telefon ili skupi par cipela, kao motivacija.
Postoje neki dokazi da jednostavan čin upravljanja štednim računom pomaže u izgradnji odgovornih navika. Jedna studija 15-godišnjaka u SAD, na primer, pokazala je da su oni koji imaju račun postigli 22 poena bolje u finansijskoj pismenosti od onih koji ga nemaju.
To je prilično osnovno, ali nema važnije finansijske lekcije od učenja da trošite manje nego što zarađujete. Kada to shvate, trebalo bi da budu u stanju da donose pametne odluke na fakultetu i šire.
