Upravo sam dobio posao u drugoj državi i moram da stavim naš dom na tržište, iako će trebati neko vreme da ga pripremim. Znam da se rano proleće smatra najboljim za popis kuće. Da li sam propustio brod u smislu dobijanja najbolje cene? — Tom Plano, Teksas
U pravu ste da prvi nagoveštaj toplog vremena ima tendenciju da izazove gomilu kupaca, od kojih većina nije imala mnogo izbora tokom zimskih meseci. Ali ni ja ne bih paničio.
Zillow zapravo raščlanjuje efekat navođenja datuma na prodajne cene po gradu po gradu. I na skoro svakom tržištu, uključujući i oblast Dalasa, idealno vreme za popis kuće je između 1. maja i 15. maja (u nekim većim gradovima kao što su Njujork i Čikago, zapravo je kraj aprila).
Nisu ni oni jedini koji su došli do tog zaključka. U svojoj analizi prodaje od skoro 15 miliona kuća, ATTOM Data Solutions pronađena da su majske transakcije pobrale najveću premiju prodavca u odnosu na procenjenu tržišnu vrednost, 5,9 odsto, a zatim sledi jun sa premijom od 5,8 odsto. Kako leto odmiče, jednostavno nema toliko kupaca koji bi se nadmetali jedni protiv drugih i podigli cene.
Obično je potrebno nekoliko meseci da vaš dom bude u obliku liste. Ali sve dok se sada okrećete, trebalo bi da budete dobro. Ključno je da se izbegne postavljanje znaka „Na prodaju“ sredinom do kasnog leta, kada potražnja uglavnom malo opada.
“Banka tate” je nedeljna kolumna koja nastoji da odgovori na pitanja o tome kako da upravljate novcem kada imate porodicu. Želite da pitate o štednim računima na fakultetima, obrnutim hipotekama ili dugu za studentski zajam? Pošaljite pitanje na Bankofdad@očinski.com. Želite savet o tome koje su akcije sigurne opklade? Препоручујемо pretplativši se na The Motley Fool ili razgovor sa brokerom. Ako dobijete neku sjajnu ideju, govorite. Voleli bismo da znamo.
Iako je korisno pogledati ovakve skupove velikih podataka, imajte na umu da možda postoje lokalni faktori ove godine koji će iskriviti rezultate u vašoj oblasti. Možda veliki poslodavci u vašoj blizini krenu u hitno zapošljavanje, dovodeći poplavu novih ljudi koji traže dom tokom leta, ili odluka o promeni školskog okruga čini da određeni pododeljenje bude traženije. Svakako ne škodi da držite puls i na tim lokalnim faktorima.
Moja tazbina su u penziji i razmatraju obrnutu hipoteku da sastave kraj s krajem. Čuo sam oprečne stvari o ovim kreditima. Šta mislite? — J.B., Cape Girardeau, MO
A „obrnuto hipoteka” je češći termin koji se primenjuje na hipoteku za konverziju kućnog kapitala FHA ili HECM. Dugo vremena je to bila najprljavija reč od četiri slova u upravljanju bogatstvom.
HECM-i daju starijim odraslima priliku da iskoriste kapital u svom domu bez potrebe da otplati zajam dok ga ne prodaju ili ne prođu. Da biste ga dobili, morate imati 62 ili više godina, koristiti nekretninu kao svoju primarnu rezidenciju i imati značajan kapital. I morate da ostvarite dovoljno prihoda da pokrijete stvari poput poreza na imovinu i osiguranja vlasnika kuće.
Problem je u tome što njihovi početni troškovi uzimaju veliki danak zajmoprimcima. Na kući od 300.000 dolara, zajmoprimci mogu očekivati da plate naknade za odobravanje kredita do 5.000 dolara (iako može biti manje), premije hipotekarnog osiguranja od 6.000 dolara i troškovi zatvaranja od 2.000 do 3.000 dolara. Dodajte tome nekoliko tekućih troškova — premije hipotekarnog osiguranja koje ukupno iznose 0,5 posto neplaćenih saldo godišnje i naknadu za servis koja je ograničena na 35 dolara mesečno - i oni uzimaju veliki deo vašeg зајам.
Ali brojni stručnjaci, uključujući poznatog istraživača i autora Wadea Pfaua, imaju tendenciju da ih gledaju blagonaklono - barem kada se koriste strateški. U većini slučajeva, oni preporučuju postavljanje zajma kao kreditne linije pre odlaska u penziju, a ne kao paušalni sumu, što znači da plaćate samo kamatu na iznos koji pozajmite (nažalost, i dalje ćete platiti unapred troškovi). Vremenom, vaš raspoloživi kredit raste, bez obzira na to šta se dešava sa vrednošću vašeg doma.
Jedna od prednosti HECM-a je to što zajmoprimci mogu da ih koriste za otplatu postojećeg stambenog kredita, što im daje veću finansijsku fleksibilnost. Možete redovno plaćati da biste smanjili stanje hipoteke, ali ne morate. Dakle, ako vam je malo novca, ne morate da brinete da će vam banka pokucati na vrata ako preskočite nekoliko meseci.
Postoje i brojni drugi razlozi zbog kojih bi vaši srodnici takođe želeli da pristupe bogatstvu u svom domu. Na primer, oni mogu:
- Iskoristite njihovu kreditnu liniju kada se tržište okrene prema jugu, umesto da povlačite novac sa investicionih računa kada su na niskom nivou.
- Koristite sredstva da odložite beneficije socijalnog osiguranja, obezbeđujući da oni dobiju veće čekove od vlade kasnije u penziji.
- Koristite kreditnu liniju da direktno plaćaju negu u kući ili da zadrže svoje postojeća politika dugotrajne nege nestaje.
Već duže vreme penzionerska gnezdna jaja su zakucana bednim kamatama. Ali kod obrnutih hipoteka, niske stope su zapravo vrlina – omogućavaju vlasnicima kuća da pozajmljuju više protiv svog doma. Sve dok znate koliki su troškovi, oni mogu imati smisla za određene ljude.
Ako vaši svekrvi odluče da je to pravi potez, ohrabrite ih da kupuju okolo. Nije tako lako upoređivati ponude kao sa drugim hipotekarnim proizvodima, tako da zaista treba da kontaktiraju više kreatora da bi bili sigurni dobijaju najbolju ponudul. Što više istražuju – i što više pitanja postave – to će biti bolji ishod.
