Amerikaner som finansierar sitt barns college med en sparplan på 529 har drabbats nyligen på grund av den senaste tidens nedgången på aktiemarknaden. Men finansiella experter säger att det finns sätt att undvika ytterligare förluster med korrekt planering och know-how.
Tack vare förmåner som skattefria uttag och statliga inkomstskatteavdrag har 529 sparplaner blivit allt mer populära. Faktum är att mängden pengar som investerats i 529 planer i USA nådde en rekordhög nivå under 2018 med svindlande 328,9 miljarder dollar fördelat på 13,6 miljoner konton.
Så hur kan föräldrar skydda sina pengar under en nedgång på marknaden? 529 College Sparplan Konsult Vince Sullivan från SavingForCollege.com säger att det bästa alternativet är att skapa ett åldersbaserat konto, där pengarna investeras mer konservativt ju närmare gymnasieåldern barnet kommer.
"Med ett åldersbaserat tillvägagångssätt reduceras risken automatiskt vid specifika ålder/år fram till registreringsintervall, från aktier till räntebärande värdepapper till portföljer av penningmarknadstyp," Sullivan
Men för föräldrar som inte har ett åldersbaserat konto finns det ingen anledning att få panik – ännu. Det finns andra sätt att klara av en nedåtgående marknad utan att ta stora förluster.
"Om du tror att marknaden kommer att gå ner och fortsätta att gå ner för evigt tills den når noll, så kanske du borde vara orolig," VP of Research på SavingForCollege. Com, Mark Kantrowitz, förklarar. "Men om du tror att det här är en tillfällig svacka och sedan så småningom marknaden kommer att återhämta sig bör du fortsätta att investera."
Han säger att i stället för att sälja aktier med rabatt kan föräldrar skjuta upp utdelningar och istället använda kontanter eller lån för att betala väntande undervisningsräkningar. Sedan kan de återbetala sig själva från sitt 529-konto före utgången av 2019 för att undvika att debiteras en straffavgift.
Ett annat alternativ för alla som inte behöver göra en omedelbar betalning är att vänta på att marknaden återhämtar sig innan de betalar en icke-kvalificerad distribution. Medan föräldrar kommer att få betala både skatt och en skatteavgift på distributionen, Kantrowitz anteckningar att "familjen har det inte sämre än att de har det på ett skattepliktigt konto."
Oavsett hur föräldrar väljer att reagera på fall i Dow, uppmanar experter dem att komma ihåg att marknadscentrum inte bara är normala, de är oundvikliga. Kantrowitz säger att forskning visar att marknaden kommer att uppleva minst tre korrigeringar och en björnmarknad under en given 17-årsperiod.
