Sjukvården i Amerika har förändrats enormt, men att vada igenom detaljerna i försäkringsplanerna är inte mindre nervkittlande. Det går dubbelt om du har en bebis på väg. Och det faktum att så få planer för närvarande täcker trasiga nerver är ganska mycket en skandal. Tack, Obamacare.
Eftersom det förmodligen är för mycket att hoppas att Helen i HR ska vara till hjälp för en gångs skull i hennes katttröja-klädda liv, här är några saker du kommer att vilja rulla runt i din noggin innan du väljer, eller gör några ändringar, i din försäkring.
Graviditetstäckning: De måste ha det
Slående, obligatorisk täckning för gravida kvinnor blev bara landets lag i utbyggnaden av Affordable Care Act (ACA). Detta hade inte varit fallet före ACA. Det finns dock vissa varningar. En plan skulle kunna läggas in om du registrerade dig före 2010. Dessa planer behöver inte erbjuda graviditetsskydd. För uppenbarligen är tanken på en gravid farfar galen.
flickr / Leonard Nevarez
Kvalificerande evenemang
De flesta sjukförsäkringsplaner tillåter ändringar utanför den öppna registreringsperioden om det finns en kvalificerande händelse. Att bli gravid är inte ett kvalificerande evenemang, förutom i delstaten New York.
Om du planerar att skaffa ett barn nästa år, se till att göra några ändringar i din plan under årets öppna registreringsperiod. Om du går igenom ett statligt försäkringsutbyte, kommer den perioden att börja i november, du vet, när det inte finns något annat att oroa sig för som irriterande semester och resor.
Det bör noteras att att ha barnet är en kvalificerande händelse. Så även om du ändrade täckning under den öppna anmälningsperioden kan du göra det igen när ditt barn föds. Den goda nyheten är att många planer tillåter 60 dagar att ändra täckning efter ett barns födelse, men den täckningen är faktiskt tillbakadaterad till dagen för förlossningen. Så fortsätt och känn att du slår systemet med lättja.
flickr / Salim Virji
En notering om självrisker
Det här är ett ställe där du definitivt vill prata med HR Helen. Det finns ett par knepiga situationer du kan hamna i med födseln och självrisker, särskilt om du fick din kvinna påhoppad på våren, för att hon gav dig fevah... Fevah!
I det här fallet vill du vara beredd på en situation där mamman eller barnet kan behöva medicinsk vård som skulle överbrygga avdragsgilla år. Det är en teknisk och otäck situation som kan leda till att du betalar mer för förlossningen än du förväntade dig.
flickr / Ryan Hyde
Frågor. Frågor.
Det finns massor av detaljer att tänka på när du ändrar eller väljer ny täckning. Här är några att tänka på:
- Typ av plan: Söker du avgiftsfri service eller hanterad vård? Fee-for-service ger dig frihet att söka vård var som helst, men slår dig också med mer i självrisker och copays (även livstidsutbetalningstak). Managed care planer (HMOs till exempel) sparar dig pengar genom att begränsa dina alternativ till en nätverkspool av läkare. Mer kostnadseffektivt men mindre valmöjligheter. Som att shoppa på Trader Joes.
- Kostar: Ta reda på vad du kommer att betala (och vad du vill betala) i form av självrisker, copays och premier. Sedan kan du välja från en lista med planer kodade med namn på ädla metaller, eftersom försäkringsbranschen blir rik!
- Fördelar: Blir du tandläkare? Syn? Rådgivningstjänster? En täckt vasektomi när du är, typ, "Nej! Kommer inte göra det igen!"
- Läkare: Din partner kommer att ha någon läkare eller barnmorska upp till armbågarna (nästan bokstavligen) i sin verksamhet. Om det finns en hon föredrar bör du förmodligen se till att de tar din försäkring.
- Plats: Var ska du ha barnet? Är vården i det utrymmet täckt? För hemförlossningar kan du behöva äta kostnaderna för saker som födelsebaljor.
Detaljerna kan lätt förvirra dig. Om möjligt, skaffa Helen i HR en ny katttröja så att hon förklarar det för dig innan du anmäler dig. Eller ring din pappa, vars förkärlek för katttröjor inte är registrerad.
