Min svärmor är sämre i hälsa, så mycket att min fru och jag behöver sköta hennes ekonomi för henne. Min MIL var alltid den som skulle ta itu med familjens ekonomi och allt är i hyfsat skick (tror jag) men vad behöver jag veta om hantera sin ekonomi nu när hon är äldre? Behöver vi bli hennes vårdnadshavare? Ska vi göra bättre investeringar för hennes räkning?
Vi har mer tur än de flesta. Hon har tillräckligt med pengar där hon inte kvalificerar sig för Medicaid och har gott om pengar från mig svärfars livförsäkring – han dog för fem år sedan – men vad behöver vi veta om att ta kontroll av hennes tillgångar? — Mitchell, via e-post
Äldrevård om extremt svårt. Det bästa alternativet här är sannolikt att få din svärmor att upprätta en fullmakt (POA), ett dokument som skulle ge någon annan – ”attorney-in-fact” – tillstånd att hantera ekonomiska och andra juridiska frågor för hennes räkning. Om din svärmor mår så dåligt att hon inte rimligen kan hantera sina egna investeringar och bankkonton, är det en bra idé att agera på detta nu. Annars blir det mycket knepigare.
När din svärmor är för svag för att skriva under ett formulär som ger er – eller en annan pålitlig vuxen – kontroll över dessa frågor, är det för sent. Alla ekonomiska beslut du kan behöva göra, som att sälja tillgångar för att betala för hennes vård, blir mycket mer komplicerade.
"Du måste definitivt få det gjort innan hon blir arbetsoförmögen", säger Adam Beaty, ägare till Bullogic Wealth Management i Pearland, Texas "När det händer kan du inte längre få en fullmakt." Skulle hon bli fysiskt eller mentalt oförmögen att skriva på en POA blir det mycket mer komplicerat. Du kan fortfarande begära att domstolarna utnämner dig eller din fru som hennes vårdnadshavare – eller konservator, som det kallas i vissa stater. Det skulle också göra det möjligt för dig att hantera hennes ekonomiska angelägenheter. Men det här är en hårigare och potentiellt dyr process. Det finns heller ingen garanti för att domaren kommer att ge en av er, och inte en annan familjemedlem eller en vän, den rollen.
Det behöver inte sägas att det är ett mycket klokare drag att få ordning på den POA. Ibland är den svåraste delen att övertyga en åldrande förälder (eller svärförälder) att avstå från kontrollen över sina angelägenheter. Förhoppningsvis är din svärmor klarsynt med vad hon realistiskt kan göra eller inte göra, vilket skulle göra hela situationen mycket lättare. Men det är dags att ha ett öppet, ärligt samtal förr än senare. Förutsatt att du kan få henne att se behovet av en POA, här är några steg du vill göra för att undvika onödiga krångel på vägen.
4 tips för att hantera en åldrande förälders ekonomi
1. Sök efter en advokat.
Visst, din svärmor kan upprätta POA på egen hand. Men i verkligheten är processen aldrig så enkel som den verkar. En bra advokat som är specialiserad på äldreomsorgsfrågor kan hjälpa klienter att undvika gropar innan de hamnar i ett, säger Beaty.
Om din svärmor är i tillräckligt bra skick, kanske du och din fru vill följa med henne till advokatkontoret, eller ordna så att en besöker henne hemma. Advokaten kommer att kunna utforma POA för att möta din familjemedlems specifika behov. I det här fallet innebär det förmodligen att man skapar en "varaktig" fullmakt som kommer att gälla tills hon går bort.
2. Ta reda på deras fastighetsinnehav.
POA ger dig ganska bred auktoritet över pensions- och mäklartillgångar, såväl som bankkonton. Men när det gäller att fatta beslut ang fastighet, det är en annan sak, säger Beaty. Alla egenskaper måste anges i dokumentet; annars kan de vara utom din kontroll. Se till att dokumentet innehåller adressen till dessa fastighetsinnehav och tydligt anger vilka befogenheter som ges till advokaten.
3. Kontakta hennes finansiella institutioner.
Vissa depåbanker och depåbolag – de företag som faktiskt innehar ens investeringstillgångar – har speciella former eller förfaranden som gör det möjligt för en annan vuxen att agera som ombud för kontoägaren. Så, hur stor smärta det än är, måste du verkligen kontakta var och en av dessa institutioner och få den informationen. Att skjuta upp saker för länge kommer bara att göra saken värre.
Ibland kan det uppstå en tvist när en annan person dyker upp med en undertecknad POA för samma kontohavare, något som ofta hamnar i en process i domstol. "Folk tror när dokumentet är skrivet ut att det är klart", säger Beaty. "De får vanligtvis reda på när det är för sent att vårdnadshavaren inte kommer att acceptera det."
Du kan minimera risken för dessa tvister genom att skicka in en POA till vårdnadshavaren först, säger Beaty. Auktorisera sedan dokumentet på nytt med en attesterad underskrift varje år för att klargöra kontoinnehavarens avsikt.
4. Bli organiserad
Att ha ett juridiskt dokument som ger dig juridisk auktoritet över hennes tillgångar är fantastiskt. Men det gör inte så mycket nytta om du inte vet vad dessa tillgångar är. Förutom själva POA bör du också få din svärmor att organisera sin bank, investeringar och fastighetsdokument, samt eventuella användarnamn och lösenord som gör att du kan hantera hennes tillgångar avlägset. Alltför ofta hålls den informationen inte på en enda plats där agenten vet var den kan hitta den. "Kontonen försvinner eftersom ingen ens visste att de fanns", säger Beaty.
Titta, det är tufft nog att hantera den fysiska nedgången hos någon du älskar. Genom att vara proaktiv när det gäller hennes ekonomiska frågor, förvärrar du åtminstone inte sorgen.
