Jag har nyligen blivit pappa och har mycket att köpa. Jag tänkte att jag skulle få en kreditkort med bra belöningar så att jag faktiskt kan få några förmåner. Men det finns så många där ute att det är överväldigande. Vilka är de stora misstagen att undvika när man skaffar ett av dessa belöningskort? — Jack, Missoula, Montana
Det finns så många bra belöningsprogram där ute att det är ett misstag att inte få tillbaka något när du köper saker som matvaror eller bensin - speciellt om du har en ganska respektabel kredit Göra.
Om du inte är mycket av en resenär, är den troliga platsen du kommer att vilja gå ett cashback-kort av, som det finns gott om solida val av. De Upptäck det Cash Back kort ger dig till exempel 5 procent kontant tillbaka hos utvalda återförsäljare och en procent överallt. Och den Citi Double Cash kort erbjuder en procent kontant när du gör ett köp, plus ytterligare en procent när du gör en betalning. Ingen av dem har en årsavgift.
Att välja ett reseorienterat kort blir lite svårare, eftersom du verkligen vill veta i förväg att du faktiskt kommer att kunna lösa in dina belöningar. Det är inte alltid fallet. För att få lite insikt kontaktade jag teamet kl
Kreditkortsbelöningar Misstag #1: Att välja ett flygbolag som inte passar dig.
Det sista du vill göra är att välja ett flygbolagskort och börja samla poäng, bara för att upptäcka att transportören betjänar inte din hemmaflygplats, eller åtminstone betjänar de destinationsstäder du vill besöka mest. "Se till att du väljer ett kort som tjänar poäng eller miles i ett program som passar dina resebehov", säger Silbert.
Kreditkortsbelöningar Misstag #2: Att inte tjäna överlåtbara poäng.
Flygbolags- och hotellkreditkort kan vara bra alternativ om du vill njuta av extra förmåner med ett flygbolag eller hotellkedja. Men vissa program – som Amex Membership Rewards-poäng, Chase Ultimate Rewards-poäng eller Citi ThankYou-poäng – låter dig tjäna överförbara poäng som ger dig ett bredare urval av alternativ.
"Till exempel, med Chase Ultimate Rewards-intjänande kort som Chase Sapphire föredragen och Ink Business Preferred kan du överföra poäng till British Airways, Hyatt, United och Singapore Airlines bland andra partners”, säger Silbert. "Så du är inte låst till en belöningsvaluta."
"Bank of Dad" är en kolumn varje vecka som försöker svara på frågor om hur man hanterar pengar när man har en familj. Vill du fråga om collegesparkonton, omvända bolån eller studielåneskulder? Ställ en fråga till Bankofdad@faderlig.com. Vill du ha råd om vilka aktier som är säkra spel? Vi rekommenderar prenumererar på The Motley Fool eller prata med en mäklare. Om du får några bra idéer, säg till. Vi vill gärna veta.
Kreditkortsbelöningar Misstag #3: Inte diversifiera dina poäng.
Att packa plånboken full med kreditkort kanske inte är det bästa för din ekonomiska hälsa – eller din FICO poäng, för den delen. Men att ha mer än ett kort har sina fördelar, enligt Silbert. "Du kommer att vilja ha några andra typer av belöningar utöver Ultimate Rewards-poäng i ditt lager öka dina inlösenalternativ och skydda dig mot potentiella programändringar längre fram”, hon säger.
Kreditkortsbelöningar Misstag #4: Överdiversifiering av dina poäng.
Det omvända av ovanstående kan också bli din undergång. Om du bara har några tusen poäng i varje program kanske det inte räcker för att få din belöning. Så sprid dig inte för tunn heller.
Hoppas det hjälper. Lycka till med kortshopping!
Jag skulle vilja köpa ett hem, men jag har fortfarande betydande skuld som vi betalar ner. Vi har cirka 25 000 dollar in studielån och ytterligare $7 000 i kreditkortssaldon. Några råd? — Amir, Wilmington, Delaware
I en tid när så många unga vuxna simmar i studielåneräkningar är det inte precis ovanligt att köpa ett hem med tidigare skulder. I själva verket är det mer som normen.
När det är dags att ansöka om ett bolån måste banker och andra långivare beräkna ditt skuld i förhållande till inkomst, eller DTI. Det är en ganska grundläggande beräkning – du lägger helt enkelt ihop de månatliga betalningarna på alla befintliga lån och dividerar med din månadsinkomst före skatt.
Låt oss ta ett exempel på någon med en liknande skuldbelastning som din. Säg att de betalade $400 i månaden i studielån och hade en minsta betalning på $250 på sina kreditkort, vilket resulterade i månatliga skuldbetalningar på $650. Om samma persons bruttoinkomst var, säg, $4 350, skulle de ha ett DTI på 15 procent ($650 ÷ $4 350).
Långivare är mer överseende än du kanske tror när det gäller att ha tidigare skulder. För det mesta måste de följa reglerna som fastställts av Fannie Mae och de andra organisationerna som köper bostadslån på andrahandsmarknaden. Fannie ökade sin maximala DTI förra året, vilket gjorde dess tröskel så hög som 50 procent i vissa fall. Neddragningen av riktlinjerna för emissionsgarantier efter lågkonjunkturen verkar vara ett avlägset minne.
Jag vet inte vad din inkomst är, men chansen är stor att du ligger långt under det belopp där det kommer att bli ett problem att få ett lån. Men om du kan och om du skall köpa bostad är två olika frågor. Råden om detta varierar, men de flesta experter säger att du inte vill betala ut mer än 30 procent av din månadsinkomst på hembetalningar.
De flesta av oss längtar efter den välståndsbyggande kraft och känsla av beständighet som bostadsägande ger. Men du vill inte heller känna dig fattig i hemmet och stressa över hur du ska betala dina bolån. Det är bäst att räkna ut och låta förnuft, inte känslor, styra ditt beslutsfattande.
