För din farfars generation och även din fars generation var socialförsäkring och företagspension pålitliga pensionsplaner - så länge du var villig att vara en kugge i den amerikanska industrimaskinen för 40 år.
I dag är telefoner kraftfullare än de datorer som används för att landa män på månen, och den amerikanska industrimaskinen styrs allt mer av robotar. Detta innebär att karriärsträvanden och karriärmöjligheter har utvecklats långt bortom fabriksgolvet. Det betyder också att ett socialt skyddsnät som tjänat 3 generationer ganska bra är ganska illa slitet.
Om du precis börjat smälta ner din frus smycken, sluta. Även om du inte nödvändigtvis bör räkna med en traditionell pension, är en framtid där du fortsätter att arbeta i någon eller annan form inte nödvändigtvis en dålig sak. Så här förbereder du dig för det...
Förvänta dig inga pensioner
Tillbaka när folk brukade titta Lämna det till Beaver oironiskt nog var drömmen att få ett fast jobb på ett bra företag, jobba hårt, hålla huvudet nere och gå i pension med en pension som täckte dina inkomstbehov resten av livet. Det var inte sexigt, men det var ganska pålitligt.
Pensionerna är tyvärr på en kraftig nedgång. Från och med 2011 endast 14 procent av de privata arbetsgivarna erbjöd NÅGON form av pension, och de flesta av dessa erbjöds endast i samband med en 401(k) plan. Med andra ord, du kan inte längre räkna med att din arbetsgivare betalar dina pensionsräkningar. Dumma arbetsgivare.
Förvänta dig social trygghet (bara inte mycket av det)
Du trodde att dina föräldrar var de sista att dra nytta av gratis statliga kontanter, men socialförsäkringen är faktiskt i mycket bättre form än de flesta tror. Enligt 2013 års styrelserapport om social trygghet, kan du förvänta dig att få minst 70 % av din nuvarande beräknade förmån, även om inget om programmet är fastställt.
Använder sig av socialförsäkringsverkets snabbräknare, kan en 35-åring som tjänar 70 000 USD per år förvänta sig en månatlig förmån på 2 240 USD per månad vid 67 års ålder, eller 26 880 USD per år. Visst användbart, men det kommer inte att betala för det där semesterhuset på Mars.
Planerar att bli supergammal
Den amerikanska folkräkningen 2010 fann att det fanns 1,9 miljoner amerikanska medborgare över 90 år, mer än dubbelt så många icke-agenarianer som levde 1990. Så den goda nyheten är att du kommer att leva länge. Den dåliga nyheten är att du måste betala för att leva under den tiden. Om du läser föregående avsnitt vet du att din socialförsäkring inte kommer att täcka alla dessa beroenden (super passa supergamla människor är förmodligen några generationer bort – förlåt), du kommer förmodligen behöva hitta en extra inkomst. Men den andra goda nyheten är att Walmart är det tar tillbaka sina hälsar.
Arbeta du inte hatar
Det första och nedlåtande enkla svaret på behovet av mer pengar senare i livet är: Gör inte något du desperat vill sluta göra. Meningsfullt arbete i jakten på ett uppdrag du tror på en bra idé av alla möjliga skäl, inte minst för att det också kommer att göra "pensionering" mindre attraktiv. Om du inte har något annat val än att hata ditt jobb, se nedan.
Ta gratispengarna medan du kan
På tal om nedlåtande enkla svar, om din arbetsgivare erbjuder en 401(k) match, dra nytta av det. Bidra tillräckligt för att få hela matchen och sluta tro att du på något sätt offra mer värdefullt inom en snar framtid. Det här är gratispengar som IRS inte kan ta ifrån dig, och ingenting är mer värt än att skruva på IRS.
Öka dina besparingar på en regelbunden basis
Om du någonsin har kört en av dessa "Hur mycket behöver jag spara till pensionen?" miniräknare har du förmodligen fått en löjlig siffra, skrattat för dig själv och kastat din dator i papperskorgen. Kom ihåg att du inte behöver komma dit på en gång. Börja med vad du kan och ställ sedan in en kalenderpåminnelse för att öka ditt bidrag med 1 procent var sjätte månad. Du kommer knappt att märka förändringen varje gång, men dessa ökningar kommer snabbt att öka. Du kanske inte kan slänga portföljer med kontanter från en luftskepp som du planerade för din 70-årsdag, men du kommer att vara i mycket bättre ekonomisk form än alla andra Walmart-hälsningar.
Matt Becker är en professionell finansiell planerare, driver webbplatsen Mamma och pappa pengar, och, precis som du, försöker skrapa ihop några dollar för sin fru och två barn.
