"Bank of Dad" är en kolumn varje vecka som försöker svara på frågor om hur man hanterar pengar när man har en familj. Vill fråga om högskolesparkonton, prisvärda date night-idéer eller var man kan köpa leksaker billigt? Ställ en fråga till Bankofdad@faderlig.com. Vill du ha råd om vilka aktier som är säkra spel? Fråga din mäklare. Och berätta sedan för oss. Vi vill gärna veta.
Vilka ekonomiska färdigheter bör ett barn ha innan de går till college? — Lawrence, P., Omaha
Om de fortfarande är i högskolans sökprocess bör det främsta målet vara att göra dem till en smart konsument. Visst, det är bra att gå på den där stora skolan om du kan komma in, men se till att du får vad du betalar för. "Mitt råd till familjer är att ha det svåra samtalet", säger Susan Teerink, chef för ekonomiskt stöd vid Marquette University i Milwaukee. "Säg "det här är vad vi har råd med" och sätt förväntningar."
Om dina barn tar lån för att stå för räkningen är det viktigt att lära barnen att bara låna det de verkligen behöver. När skolor delar ut federala lån, tar de med tillhörande kostnader som kost och kost och läroböcker i paketet. Så efter att undervisningen är betald får vissa studenter pengar tillbaka i form av en återbetalning av studielån.
Innan de börjar spendera pengarna på en ny garderob måste de förstå att de måste betala tillbaka pengarna – med ränta – efter examen. Teerink säger att de kan be sitt ekonomiska biståndskontor att bara få en del av utmärkelsen, eller helt enkelt lämna tillbaka en del av återbetalningen för att sänka sitt lånesaldo.
Väl på campus är det också viktigt att utveckla några bra budgetfärdigheter. Det hjälper dem att undvika en annan fälla som eleverna kan hamna i: Att samla på sig rejäla kreditkortsräkningar.
För flera år sedan en federal lag kallade CARD Act hindrade företag från att etablera sig mitt på campus och erbjuda gratis t-shirts och frisbees för att locka studenter. Men samma kortutgivare kan fortfarande rikta in sig på barn på närliggande hangouts – för att inte tala om via sociala medier och andra digitala plattformar.
Så för all del, prata med din son eller dotter i förväg om hur man hanterar sina utgifter. Om de har ett jobb som gör att de kan betala av saldot varje cykel, kommer det förmodligen inte att skada att ha ett kreditkort. Om inte, är ett bra sätt att bygga kredit med ett säkert kort som bara låter dem spendera upp till beloppet av deras återbetalningsbara deposition.
Det är svårt att lära tonåringar att de beslut de fattar idag har långsiktiga konsekvenser. Men ju mer villig du är att engagera dem nu, desto bättre är dina chanser att undvika katastrofala val.
Sponsrad av Charles Schwab
Din guide till familjeekonomi
För att fostra ekonomiskt kunniga söner och döttrar behöver föräldrar rätt verktyg. Gå in i SchwabMoneyWise, en omfattande och opartisk källa till ekonomisk utbildning, vägledning och interaktiva verktyg som kan fungera som din guide.
Jag läste att föräldrar betalar pojkar dubbelt så mycket som flickor för bidrag. Hur kan jag se till att inte upprepa detta misstag? — Jerry, New York
Det är illa nog att kvinnor får mindre betalt än män på arbetsplatsen. Men tanken att löneskillnader börjar med mamma och pappa? Det är ganska chockerande.
Ändå är det vad ett antal nya fynd pekar på. En undersökning av 10 000 familjer i USA visade att pojkar tjänade i genomsnitt 13,80 USD i veckan medan flickor bara tjänade 6,71 USD. Det stämmer: män får dubbelt så mycket av sina föräldrar.
Hur exakt händer detta? För det första får pojkar ofta betalt för uppgifter som tjejer inte gör, som att borsta tänderna eller städa sitt rum. Om de flesta amerikanska hushåll är som mina, behöver du inte jaga tjejer lika ofta för att få dessa saker gjorda. Och eftersom det verkligen inte finns någon rättvisa i den här världen, är deras belöning för goda vanor mindre pengar.
En annan intressant upptäckt var att föräldrar tenderar att tilldela pojkar jobb som krävde muskelspänning, som att klippa gräsmattan. Och föräldrar tenderar att betala mer för dem än att städa disken eller vika tvätten, uppgifter som flickor är mer benägna att få.
För att fixa allt detta måste vi verkligen vara medvetna om dessa omedvetna fördomar. "Det enkla svaret är att betala samma veckopeng för alla, oavsett hur många sysslor de gör," säger Mike Prusinski, VD för BusyKid, Kid's Chore Chart App-företaget som också ledde undersökning.
Naturligtvis gillar vissa föräldrar (inklusive jag) ett system för att betala för prestationer. Även då finns det sätt du kan undvika att underbetala din dotter. Du kan till exempel blanda ihop sysslorna och låta en tjej göra en del av trädgårdsarbetet medan din son lär sig att vika kläder.
Se också till att du regelbundet betalar för sysslor som redan är gjorda – ett rent sovrum, till exempel – inte bara de du behöver tjata på dina barn. Om något borde dina barn få en större belöning för att de är proaktiva.
Finns det ekonomiska lektioner jag kan lära min dotter att ge henne ett försprång? — Paul K., Kansas City
När det kommer till de stora ekonomiska lärdomarna som ska överföras till dina barn, borde det verkligen inte vara någon skillnad i vad du berättar för pojkar eller flickor. Går flickor in på arbetsplatsen i underläge? De flesta tecken pekar fortfarande på ett ja. Men kommer de att bli desto mer missgynnade om de inte har de grundläggande ekonomiska lärdomarna om låsning? Absolut.
Så med risk för att låta som dina egna föräldrar – eller farföräldrar eller farfarsföräldrar – börja med att lära henne värdet av en dollar. När hon väl är gammal nog att ta på sig större uppgifter, som barnvakt eller gräsklippning, tycker jag att det är bra när barn börjar tjäna sina egna pengar. Jag garanterar dig, de $5 de tjänade genom hårt arbete är mycket mer värdefulla än den där fempunkten du precis stoppade i fickan.
Få dem att hålla en budget för vilken inkomst de än tjänar. Vi pratar inte om ett utarbetat kalkylblad här, bara en grundläggande plan som reglerar hur mycket av lönen som går till kortsiktiga behov kontra långsiktiga.
Även om hon sätter upp ett enkelt mål som att sätta 50 cent för varje dollar som tjänas in på ett sparkonto, kommer det att räcka långt. Kanske kan hon peka ut något stort hon verkligen vill spara till, som en ny telefon eller ett par dyra skor, som motivation.
Det finns några bevis på att den enkla handlingen att hantera ett sparkonto hjälper till att bygga ansvarsfulla vanor. En studie av 15-åringar i USA, till exempel, visade att de som har ett konto fick 22 poäng bättre i finansiell kunskap än de utan ett.
Det är ganska grundläggande, men det finns ingen viktigare ekonomisk läxa än att lära sig att spendera mindre än du tjänar. När de väl förstår det borde de kunna fatta smarta beslut på college och därefter.
