หนึ่งในที่สุด ทางเลือกที่สำคัญที่ผู้ปกครองจะต้องเผชิญ เป็นวิธีที่พวกเขาจะให้ทุนแก่การศึกษาระดับวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณ และสิ่งสำคัญคือต้องสังเกตว่าตัวเลือกนั้นจำเป็นต้องทำเร็วกว่าที่หลายคนคิดไว้ “เรากำลังเข้าสู่ช่วงเวลาที่มี ระดับวิทยาลัย เป็นอย่างดีอาจเป็นตัวบ่งชี้ที่สำคัญที่สุดของความสำเร็จในอนาคตสำหรับบุตรหลานของคุณ” Carol Stack ผู้เขียนร่วมของ .อธิบาย คู่มือความช่วยเหลือทางการเงิน: การได้รับการศึกษาที่คุณต้องการในราคาที่คุณเอื้อมถึงNS. เธอจดบันทึกฉันอาจเป็นเรื่องยุ่งยากในการจัดการกับค่าใช้จ่ายที่อาจจะเกิดขึ้นในอีกไม่กี่ทศวรรษข้างหน้า อย่างไรก็ตาม ทุกอย่างเริ่มต้นด้วยไม่กี่ขั้นตอน และเมื่อเริ่มกระบวนการแล้ว ทุกอย่างดูเหมือนจะง่ายขึ้น
เริ่มเลยถ้ามีความแน่นอนอย่างหนึ่งเกี่ยวกับวิทยาลัยก็คือจะไม่ฟรี อันที่จริงตั้งแต่กลางทศวรรษ 1980 ค่าใช้จ่ายในการส่งลูกเข้ามหาวิทยาลัยได้เพิ่มขึ้น เติบโตอย่างต่อเนื่องทุกปี. เฉพาะศตวรรษนี้เท่านั้น ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยในการศึกษา ค่าห้องและค่าอาหาร ในวิทยาลัยของรัฐและเอกชนสี่ปีเพิ่มขึ้น 64 เปอร์เซ็นต์ และ 37 เปอร์เซ็นต์ตามลำดับ
“ถ้าคุณมีลูกในวัยใดก็ตาม คุณควรประหยัดเงินเพื่อการศึกษาในวิทยาลัยในตอนนี้” Stack กล่าว “แม้แต่เงินไม่กี่ดอลลาร์ต่อวันก็สามารถสร้างความแตกต่างได้มาก”
เป็นพลังของดอกเบี้ยทบต้นที่ทำให้การออมโดยเร็วที่สุดเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง เมื่อเงินที่เก็บไว้ได้รับผลตอบแทน เงินสดที่ได้รับจากดอกเบี้ยก็จะได้รับผลตอบแทนเช่นกัน ก็สามารถเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว หากผู้ปกครองลงทุนเพียง 1,000 ดอลลาร์ต่อปีในอัตราร้อยละ 7.5 ของการเติบโต บุตรคนที่สิบเก้าจะรวมกันเป็น 42,000 ดอลลาร์ วันเกิด.
วิทยาลัยเป็นค่าใช้จ่ายที่สำคัญและต้องมีการวางแผนอย่างรอบคอบ "เมื่อคุณสร้างเงินออมสำหรับวิทยาลัยในครัวเรือนต้องเป็นส่วนหนึ่งของมัน" Stack กล่าว “เมื่อคุณรู้ว่าต้องการออมเงินเท่าไหร่ในแต่ละเดือนแล้ว คุณต้องหาว่าจะหาได้จากที่ไหน”
สร้างงบประมาณคำแนะนำบางประการที่ Stack ได้รวมเอาการหยุดสตาร์บัคส์ทุกวัน ผู้ปกครองสามารถทำกาแฟที่บ้านแทนได้ $3.00 ที่บันทึกไว้ในแต่ละวันจะเพิ่มเป็น $780 เมื่อสิ้นปี อีกแนวคิดหนึ่งคือการสร้างวันหยุดพักผ่อนรอบ ๆ การเยี่ยมชมวิทยาลัยเมื่อเด็ก ๆ โตขึ้น ผู้ปกครองยังสามารถขอให้สมาชิกในครอบครัวมอบเงินเป็นกองทุนของวิทยาลัยแทนการซื้อของเล่นจำนวนหนึ่งให้เด็ก
“เมื่อลูกๆ ของฉันโตขึ้น เราไม่เคยซื้อรถใหม่เลย แต่เราจะนำเงินออมจากการขับรถคันปัจจุบันของเราไปเปลี่ยนเป็นกองทุนของวิทยาลัย” Stack กล่าว
เรียนรู้เกี่ยวกับแผน 529มีหลายวิธีในการประหยัดเงินสำหรับวิทยาลัย ผู้ปกครองสามารถเปิดบัญชีธนาคาร สร้างความน่าเชื่อถือ หรือสิ่งของต่างๆ ลงในที่นอนได้ แต่วิธีที่นิยมที่สุดคือเปิดแผน 529 “ประมาณ 80 เปอร์เซ็นต์ ของแผนการออมของวิทยาลัยเฉพาะทั้งหมดเป็นรูปแบบหนึ่งของแผน 529” Brian Roberts CFA และหุ้นส่วนหลักของ Nelson Roberts Investment กล่าว ที่ปรึกษา “เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมที่ช่วยให้เงินเติบโตปลอดภาษี และการแจกจ่ายเพื่อการศึกษาระดับมัธยมศึกษาตอนปลายที่ผ่านการรับรองจะไม่ต้องเสียภาษี”
ทุกรัฐเสนอแผน 529 บางรูปแบบที่ออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อสนับสนุนการประหยัดค่าใช้จ่ายในอนาคตของวิทยาลัย เงินที่บันทึกไว้สามารถใช้สำหรับ "ค่าใช้จ่ายการศึกษาที่สูงขึ้นที่มีคุณสมบัติเหมาะสม" ตามที่สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ นั่นหมายความว่าเงินที่เก็บไว้สามารถนำไปเป็นค่าเล่าเรียน ค่าธรรมเนียมบังคับ ค่าห้องและค่าอาหาร หนังสือ และคอมพิวเตอร์
ข้อดีอีกประการหนึ่งคือไม่มีการจำกัดอายุสำหรับการกระจายกองทุน ไม่มีข้อกำหนดด้านถิ่นที่อยู่เกี่ยวกับสถานที่ที่ใช้จ่ายเงิน และแผนจำนวนมากอนุญาตให้ลงทุนเกิน 200,000 ดอลลาร์ แต่ผู้ปกครองควรได้รับการเตือนว่าแผนแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ โดยบางรัฐเสนอสิ่งจูงใจทางภาษีที่ดีกว่าแผนอื่นๆ การติดต่อผู้เชี่ยวชาญเพื่อหาแผนดีที่สุดคือสิ่งสำคัญ
รู้จักแผนการออมของคุณ
เมื่อผู้ปกครองตัดสินใจที่จะประหยัดเงินสำหรับอนาคตของลูก จำเป็นต้องแน่ใจว่าพวกเขารู้ว่าแผนของพวกเขาเสนออะไร แผนจำนวนมากมีข้อ จำกัด การบริจาค 14,000 ดอลลาร์ต่อเด็กหนึ่งคนต่อผู้ปกครองต่อปีภายใต้การยกเว้นภาษีของขวัญประจำปี บวกกับผลกระทบทางภาษีแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ
บางรัฐยังคงเสนอแผนค่าเล่าเรียนแบบชำระล่วงหน้าที่อนุญาตให้ซื้อหน่วยกิตที่โรงเรียนเพื่อใช้เป็นค่าเล่าเรียนในอนาคต พวกเขาเป็นวิธีที่ดีในการประหยัดเงินสำหรับโรงเรียน แต่กลุ่มของรัฐที่เสนอให้ลดน้อยลงเช่นเดียวกับที่รัฐบาลของรัฐรับประกันการลงทุน
หากผู้ปกครองตัดสินใจเปิดบัญชีคุมขังในชื่อโรงเรียนของบุตรหลาน พวกเขาต้องเข้าใจว่าเมื่อเด็กโตเต็มที่แล้ว เงินจะไม่ต้องเสียไปโรงเรียน เงินสดเป็นของพวกเขาและพวกเขาสามารถเข้าถึงได้โดยอิสระในบางช่วงอายุระหว่าง 18 ถึง 25 ปี
มีบัญชีออมทรัพย์เพื่อการศึกษาที่สามารถใช้กับโรงเรียนมัธยมศึกษาตอนปลายหรือโรงเรียนประถมศึกษาเอกชนได้ บัญชีออมทรัพย์การศึกษาของ Coverdell (ESA) สามารถใช้ได้กับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่สูงกว่า แต่มีข้อจำกัดการบริจาคที่เข้มงวดกว่าและคุณสมบัติด้านรายได้
ศึกษาแผน 529
เช่นเดียวกับกลุ่มออมทรัพย์ ควรพิจารณาอย่างรอบคอบเกี่ยวกับระยะเวลา ตัวเลือก การจัดสรรสินทรัพย์ รูปแบบการลงทุน และต้นทุนของการลงทุนที่เลือกไว้ในแผน 529
แผน 529 ส่วนใหญ่มีโครงสร้างเช่น 401k พร้อมการเลือกเมนูของกองทุนรวมหรือกองทุน Exchange Traded Funds ที่มีรูปแบบและต้นทุนแตกต่างกันไป นักลงทุนสามารถตัดสินใจได้ว่าจะนำเงินไปลงทุนที่ใดตลอดอายุของแผน
“การศึกษาเป็นเป้าหมายการออมที่สำคัญ และคุณจำเป็นต้องทำการบ้านเกี่ยวกับสถานที่และสิ่งที่ลงทุนทำ” โรเบิร์ตส์กล่าว
Roberts ให้ความสำคัญเป็นพิเศษกับค่าธรรมเนียมการจัดการของแผนงานที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐและอัตราส่วนค่าใช้จ่ายภายในการเลือกเมนูของเครื่องมือการลงทุนสำหรับลูกค้า ของบริษัทของเขา “การคำนึงถึงค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการเลือกการลงทุนทำให้สามารถสะสมเงินดอลลาร์สูงสุดเพื่อประโยชน์ในการศึกษาของผู้รับผลประโยชน์”
