ขอบคุณพระเจ้า ครอบครัวของฉัน — ตัวฉัน ภรรยา และลูกสองคนของเราอายุห้าและสองขวบ — มี ประกันสุขภาพ. เราโชคดีที่มีมัน ฉันรู้จักหลายคนที่ไม่ทำ แต่มันยังทำให้ฉันมีเงินเหลือเฟือทุกเดือน และตรงไปตรงมามันเป็นการต่อสู้ การร่วมจ่ายและการหักลดหย่อนกำลังบีบให้เราแห้ง มีวิธีช๊อปปิ้งให้ดีขึ้นมั้ยคะ ดูแลสุขภาพ? เมื่อการลงทะเบียนแบบเปิดใกล้เข้ามา ฉันต้องการได้รับความคิดเห็นเกี่ยวกับสิ่งที่ต้องทำเพื่อลดต้นทุนหากเป็นไปได้ มีคำแนะนำอะไรบ้างในการเช็คบิลของฉัน? แล้ว ประหยัดภาษี? แนวคิดสำหรับใบสั่งยาที่ถูกกว่า? ทุกสิ่งและทุกอย่างจะเป็นประโยชน์ที่จะได้ยิน ขอบคุณมาก — โยนาห์ผ่านทางอีเมล์
นี่เป็นคำถามที่ผู้ปกครองทุกคนควรถามตัวเองในช่วงเวลานี้ของปี สำหรับรัฐที่ใช้ตลาดการประกันสุขภาพของรัฐบาลกลาง การลงทะเบียนแบบเปิดจะเริ่มตั้งแต่ 1 พฤศจิกายนถึง 15 ธันวาคม (รัฐที่ดำเนินการตลาดของตนเองอาจมีระยะเวลาการลงทะเบียนต่างกัน)
นั่นหมายความว่ามีเวลาอันมีค่าเพียงเล็กน้อยที่จะเริ่มคิดออกว่าจะทำอะไรเพื่อประกันในปีหน้า และเนื่องจากความครอบคลุมด้านสุขภาพน่าจะเป็นหนึ่งในรายการโฆษณาที่ใหญ่ที่สุดในงบประมาณของครอบครัว คุณจึงตัดสินใจไม่ทำโดยไม่ต้องคิดจริงจัง
ไม่มีทางหลีกเลี่ยง เว้นแต่คุณจะได้รับประโยชน์ที่น่าทึ่งจากการทำงาน การทำประกันครอบครัวสี่คนนั้นมีราคาแพงมาก จากข้อมูลของ Modern Healthcare ค่าเบี้ยประกันรายเดือนเฉลี่ยสำหรับแผนการตลาดที่ครอบคลุมครัวเรือนที่มีขนาดดังกล่าว จะเป็น $1,520 ในปี 2020 (เชื่อหรือไม่ว่าลดลงสี่เปอร์เซ็นต์จากปีนี้)
อย่างไรก็ตาม คุณอาจสามารถลดค่าใช้จ่ายเหล่านั้นลงสู่โลกได้เล็กน้อย ต่อไปนี้เป็นวิธีลดค่ารักษาพยาบาลและค่าประกันสุขภาพของคุณ
1. ซื้อสินค้าจากการแลกเปลี่ยนของรัฐ
ได้ คุณสามารถซื้อแผนรายบุคคลภายนอก Marketplace ได้ แต่นั่นอาจเป็นความผิดพลาดที่มีค่าใช้จ่ายสูง เนื่องจากคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐบาลที่ผู้บริโภคส่วนใหญ่ที่ใช้การแลกเปลี่ยนได้รับ
ตัวอย่างเช่น หากคุณมีรายได้น้อยกว่า 400% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลาง คุณมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีพิเศษที่จะลดค่าประกันรายเดือนของคุณ Jordan McIntosh จาก ก้าวสุขภาพเว็บไซต์ที่ช่วยให้ผู้คนซื้อแผนส่วนบุคคล คุณไม่จำเป็นต้องอยู่ในความสกปรกเพื่อให้มีคุณสมบัติ ในปี 2019 มัน หมายถึงการนำเงินมาน้อยกว่า $ 103,000 สำหรับครอบครัวสี่คน.
หากรายได้ครัวเรือนของคุณต่ำกว่า 250 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจนสำหรับครอบครัวที่มีขนาดเท่าคุณ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินอุดหนุนการแบ่งปันต้นทุนที่ลดค่าลดหย่อน ค่าร่วมจ่าย และเงินประกันเหรียญ ไม่เหมือนเครดิตภาษีพรีเมียม คุณต้องมีแผน "เงิน" - หรือระดับกลาง เพื่อรับเงินอุดหนุนการแบ่งปันต้นทุน
2. คาดการณ์ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพของคุณ
เมื่อพิจารณาว่าแผนสุขภาพที่มีราคาแพงสามารถเจ็บปวดได้เพียงใด การเลือกใช้แผนประกันสุขภาพที่ต่ำที่สุดจึงเป็นเรื่องน่าดึงดูดใจ นั่นเป็นทางออกที่ดีหากคุณและคุณมีสุขภาพที่ดี แต่นโยบาย "ต้นทุนต่ำ" เหล่านี้มักมาพร้อมกับการหักลดหย่อนที่สูงเสียดฟ้าและการจ่ายร่วมที่สูงขึ้นซึ่งอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายในที่สุด “แผนเหล่านั้นอาจทำให้ผู้คนเดือดร้อน” แมคอินทอชกล่าว
เว้นแต่คุณจะมีความศรัทธาในโหราศาสตร์เป็นอย่างมาก ไม่มีใครรู้ว่าค่ารักษาพยาบาลในปีหน้าจะเป็นอย่างไร แต่คุณอาจได้แนวคิดคร่าวๆ ได้โดยไม่ต้องโทรไปที่หมายเลข "900" คนในครอบครัวของคุณต้องการยาตามใบสั่งแพทย์ราคาสูงหรือไม่? คุณกำลังวางแผนจะผ่าตัดหรือกำลังจะมีลูกใหม่? คุณอาจต้องการเลื่อนขึ้นไปยังแผนระดับที่สูงขึ้นซึ่งจ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ที่สูงกว่าของค่าใช้จ่ายของคุณ
3. อย่าปล่อยให้การประหยัดภาษีอยู่บนโต๊ะ
แผนระดับล่างบางแผนมีการหักลดหย่อนได้ตั้งแต่ 5,000 ดอลลาร์ขึ้นไป ซึ่งอาจเป็นเรื่องที่น่ากลัวเมื่อคุณมีคนในครอบครัวสี่คนที่ได้รับการดูแลสุขภาพตลอดทั้งปี แต่ในสายตาของลุงแซม นโยบายใดๆ ที่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้อย่างน้อย $1,400 สำหรับบุคคล หรือ $2,800 สำหรับแผนครอบครัวจะถือเป็น
หากคุณเหมาะสมกับบิลดังกล่าว คุณสามารถจับคู่กับบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพสำหรับค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายเองได้ตลอดทั้งปี (แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วคุณจะไม่สามารถใช้เป็นเบี้ยประกันได้) เป็นวิธีที่ดีในการลดหย่อนภาษีของคุณ เนื่องจากเงินสมทบเข้าบัญชีสามารถหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง $3,550 สำหรับบุคคล และ $7,100 สำหรับแผนครอบครัวในปี 2020.
แม้ว่าคุณจะไม่มี HDHP คุณสามารถตัดค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพที่ยังไม่ได้ชำระซึ่งเกิน 10 เปอร์เซ็นต์ของรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ อย่างไรก็ตาม คุณต้องลงรายละเอียดการหักเงินของคุณเพื่อรับสิ่งนั้น การลดหย่อนภาษีโดยเฉพาะ
“ธนาคารพ่อ” เป็นคอลัมน์รายสัปดาห์ที่พยายามตอบคำถามเกี่ยวกับวิธีการจัดการเงินเมื่อคุณมีครอบครัว ต้องการถามเกี่ยวกับบัญชีออมทรัพย์ของวิทยาลัย การจำนองย้อนกลับ หรือหนี้เงินกู้ของนักเรียนหรือไม่ ส่งคำถามไปที่ Bankofdad@Fatherly.com. ต้องการคำแนะนำเกี่ยวกับหุ้นตัวไหนที่เดิมพันได้อย่างปลอดภัย? เราแนะนำ สมัครสมาชิก The Motley Fool หรือพูดคุยกับนายหน้า หากคุณได้รับแนวคิดดีๆ ให้พูดออกมา เราชอบที่จะรู้
4. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแพทย์ของคุณยังคงได้รับการคุ้มครอง
กลุ่มแพทย์มีสัญญากับบริษัทประกันเอกชนที่ได้รับการเจรจาใหม่เป็นระยะ ดังนั้น คุณจึงควรตรวจสอบข้อเท็จจริงเล็กน้อย เนื่องจากการลงทะเบียนแบบเปิดใกล้จะถึงแล้ว “ก่อนเลือกแผนสำหรับปี ให้ยืนยันว่าแพทย์ของคุณอยู่ในเครือข่าย” แมคอินทอชกล่าว ด้วยวิธีนี้ คุณจะไม่ต้องค้นหาความจริงว่าประกันของคุณให้ความคุ้มครองที่ลดลงสำหรับผู้ให้บริการดูแลหลักของคุณหรือกุมารแพทย์ของเด็ก
หากแพทย์ที่คุณต้องการอยู่นอกเครือข่ายของคุณหรือบริการไม่ครอบคลุม McIntosh กล่าวว่าคุณสามารถขอ "ราคาเงินสด" ก่อนรับบริการได้ ตราบใดที่คุณยินดีจ่ายเต็มจำนวนล่วงหน้า ผู้ให้บริการบางรายก็เต็มใจที่จะแบ่งราคาให้คุณ เนื่องจากคุณจ่ายค่ารักษาพยาบาลล่วงหน้า ประกันจะไม่ถูกเรียกเก็บเงินและจำนวนเงินจะไม่ถูกนำไปหักลดหย่อนของคุณ
5. ขอยาสามัญ
เมื่อถึงจุดหนึ่ง พวกเราส่วนใหญ่เคยประสบกับกรณีสติกเกอร์ช็อตเมื่อไปที่ร้านขายยาในพื้นที่ บ่อยครั้ง เป็นเพราะแพทย์ของคุณสั่งยาชื่อแบรนด์เมื่อมียาสามัญที่ราคาถูกกว่า
อันที่จริง รายงานโดยสถาบันนโยบายสาธารณะของ AARP เมื่อต้นปีนี้พบว่าต้นทุนเฉลี่ยของใบสั่งยาแบรนด์เนมนั้นสูงเกินจริงถึง 18 เท่าของค่าเทียบเท่าที่ไม่ได้จดสิทธิบัตร หากคุณกำลังประสบปัญหากับค่ายา คุณควรปรึกษาแพทย์ว่ายาสามัญที่มีราคาต่ำกว่านั้นมีประสิทธิภาพเท่ากันหรือไม่
มียาเม็ดที่คุณต้องกินทุกวันหรือไม่? McIntosh กล่าวว่าคุณอาจต้องการพิจารณาตัวเลือกการสั่งซื้อทางไปรษณีย์ที่แผนประกันจำนวนมากเสนอ บ่อยครั้ง คุณสามารถจ่ายยาได้ 90 วันโดยจ่ายเพียงสองครั้งเท่านั้น
อนิจจาไม่มีสิ่งนี้จะทำให้การประกันสุขภาพราคาถูกในปีหน้า แต่เมื่อคุณรู้สึกบีบของพรีเมี่ยมและหมดกระเป๋า
