กฎเกณฑ์ทางการเงิน ทุกคู่ที่แต่งงานอย่างมีความสุข ปฏิบัติตาม

คุณอยากจะยอมรับเรื่องชู้สาวหรือบอกคู่สมรสของคุณว่าคุณมี บัญชีธนาคาร พวกเขาไม่รู้เกี่ยวกับ? หากคุณปัดการเข้าสู่บัญชีธนาคารไม่ใช่เรื่องใหญ่ให้คิดใหม่ สำหรับคนจำนวนมากที่แต่งงานแล้ว ความไม่ซื่อสัตย์เกี่ยวกับเงินนั้นทำร้ายยิ่งกว่าการนอกใจ

พิจารณาสิ่งนี้: มากกว่าหนึ่งในสามของผู้ตอบแบบสอบถามเกี่ยวกับa 2018 CreditCards.com โพล กล่าวว่าพวกเขาต้องการให้คนอื่นที่สำคัญของพวกเขาโกงพวกเขามากกว่าซ่อนบัญชีธนาคารจากพวกเขา แต่ถึงแม้การนอกใจทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นจะต้องทำลายล้างการแต่งงาน คู่แต่งงานก็มักจะ ไม่เต็มใจที่จะพูดคุยเกี่ยวกับการเงินของพวกเขา แทนที่จะปล่อยให้ตัวเองเปิดกว้างต่อการโต้แย้งและการละเมิด เชื่อมั่น. ตัวอย่างหนึ่งที่บอกได้: แบบสำรวจความคิดเห็นของ Experian ปี 2017 พบว่า 42 เปอร์เซ็นต์ของ คู่สมรสเดิม เพิ่งรู้เกี่ยวกับหนี้เงินกู้นักเรียนของคู่ชีวิตหลังจากที่พวกเขา หย่าร้าง.

คู่สมรสชาวอเมริกันกำลังคุยกันเรื่องเงินกันไม่ค่อยดี แต่ก็ไม่จำเป็นต้องยากนัก คู่รักสามารถหลีกเลี่ยงความขัดแย้งทางการเงินมากมายด้วยความซื่อสัตย์สุจริตและเต็มใจที่จะประนีประนอม “ที่จะมี สุขสันต์วันแต่งงาน คุณจะต้องพบกันตรงกลาง” กล่าว

นักบัญชี Tracy Beveridgeซึ่งใช้เวลาหลายสิบปีในการให้คำปรึกษาครอบครัวและธุรกิจ ต่อไปนี้เป็นกฎง่ายๆ 8 ข้อเกี่ยวกับเงินเพื่อให้การแต่งงานของคุณเป็นสีดำ

1. รู้ลำดับความสำคัญของคู่ค้าของคุณ (และพร้อมที่จะประนีประนอม)

ในวงกว้าง ผู้คนตกอยู่ในแนวทางการใช้เงินสองวิธี: ผู้ออมและผู้ใช้จ่าย นักออมเกลียดการใช้จ่ายเงินและผู้ออมใช้จ่ายอย่างอิสระมากขึ้น เมื่อพูดถึงการเงินส่วนบุคคล คนออมทรัพย์อาจดูเหมือนมีคุณธรรมมากกว่าแต่อย่าใจแคบเกินไปเพราะว่าคุณถือเงินดอลลาร์ไว้แน่นแค่ไหน เมื่อความตระหนี่แผ่ซ่านไปสู่ความทุกข์ยาก มันทำให้ชีวิตทนไม่ได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคู่สมรสของคุณมีแนวโน้มที่จะใช้จ่าย

ให้เร็วที่สุดเท่าที่เป็นไปได้ในความสัมพันธ์ของคุณ พูดคุยถึงวิธีที่คุณเข้าหาเงินในฐานะปัจเจกบุคคล และวางแผนว่าคุณจะเข้าหามันอย่างไรในฐานะคู่รัก หากคุณเป็นทั้งผู้ใช้จ่ายหรือทั้งประหยัด ยินดีด้วย คุณก็พร้อมสำหรับการเดินทางที่ราบรื่น หากไม่เป็นเช่นนั้น ให้ตรงไปตรงมาที่สุดและพยายามหาจุดกึ่งกลาง “คุณต้องการเปิดเผยและซื่อสัตย์ เพราะหลังจากนั้นคือถ้าเป้าหมายของคู่สมรสของคุณไม่สอดคล้องกับเป้าหมายของคุณ มันจะสร้างความขุ่นเคือง” เบเวอริดจ์กล่าว

2. กำหนดรายการซื้อที่สำคัญ (และเคลียร์กันเอง)

คุณไม่ควรต้องเตือนคู่สมรสทุกครั้งที่ซื้อหมากฝรั่ง หากพวกเขาต้องการรายละเอียดที่ละเอียดในการซื้อของคุณ แสดงว่าคุณกำลังอยู่ในความยากจนหรือความสัมพันธ์ที่ไม่เหมาะสม การซื้อที่สำคัญจะแตกต่างกันอย่างไรก็ตาม รถยนต์และโซฟามีราคาแพง และคู่ของคุณก็มักจะเห็นพวกเขาทุกวัน หากพวกเขาคิดว่าคุณใช้จ่ายมากเกินไปหรือตัดสินใจไม่ดี พวกเขาจะเตือนคุณถึงการซื้อที่เป็นข้อโต้แย้งของคุณ คุณสามารถหลีกเลี่ยงความเครียดได้ด้วยการพูดคุยเกี่ยวกับสินค้าชิ้นใหญ่กับคู่ของคุณก่อนตัดสินใจซื้อ

ไม่ใช่คำจำกัดความของการซื้อครั้งใหญ่ของทุกคนจะเหมือนกัน คุณอาจยักไหล่กับแล็ปท็อปเครื่องใหม่ในขณะที่คู่ของคุณเหงื่อออกในหม้อหุงข้าว “ถ้าคู่สมรสคนใดคนหนึ่งมาจากครอบครัวที่ไม่ต้องกังวลเรื่องเงินจริงๆ พวกเขาอาจมีราคาแพงถึง 5,000 ดอลลาร์” เบเวอริดจ์กล่าว “แล้วใครก็ตามที่มาจากครอบครัวที่ลำบาก เงิน 500 ดอลลาร์อาจมีราคาแพง” สมมติว่าคุณเข้าใกล้การซื้อด้วยวิธีเดียวกันอาจนำไปสู่หายนะได้ ให้สนทนาโดยที่คุณตกลงเกี่ยวกับเกณฑ์จุดราคาแทน

3. กำหนดเวลาเฉพาะสำหรับเป้าหมายทางการเงิน

ความคลุมเครือเป็นศัตรูของการวางแผนทางการเงิน ถ้าคุณไม่ชัดเจนว่าจะบรรลุเป้าหมายเมื่อใดและอย่างไร เป้าหมายของคุณจะไม่มีวันบรรลุ หากคุณและคู่สมรสตกลงที่จะซื้อบ้าน "เร็ว ๆ นี้" นั่นอาจเป็นคำมั่นสัญญาที่หนักแน่นน้อยกว่าที่เห็น ขอบคุณ เพื่อความยืดหยุ่นของคำว่า "เร็ว ๆ นี้" “อีกไม่นานสำหรับฉันอาจเป็นหกเดือน ในไม่ช้าสำหรับเธออาจเป็นปี” เบเวอริดจ์ กล่าวว่า. คุณต้องบอกว่าคุณต้องการเป็นเจ้าของบ้านในอีก x ปี หากไม่มีเป้าหมายในการทำงาน แผนของคุณจะขาดความสามัคคีและความเร่งด่วน เมื่อคุณรักษาอนาคตที่คลุมเครือ คุณไม่ได้คิดอย่างมีกลยุทธ์เกี่ยวกับเงิน งบประมาณ หรือเครดิต หากคุณบอกว่าคุณต้องการบรรลุเป้าหมายภายใน 5 ปี คุณจะทราบได้ง่ายขึ้นว่าต้องดำเนินการตามขั้นตอนใดทันทีและกำหนดเกณฑ์มาตรฐานที่คุณต้องการดำเนินการไปพร้อมกัน

4. เมื่อพูดถึงเรื่องเงิน จงเลือกคำพูดของคุณอย่างฉลาด

คำว่า "งบประมาณ" มักไม่ต้อนรับด้วยเสียงเชียร์ฉลองและไฮไฟว์ อย่างดีที่สุด ผู้คนยอมรับอย่างเคร่งขรึมว่าเป็นความจำเป็นที่ไม่พึงประสงค์ เช่น คลองรากฟัน ที่แย่ที่สุดคือทำให้เกิดความตื่นตระหนก “งบประมาณมีความหมายเชิงลบมาก” เบเวอริดจ์กล่าว “ถ้าพูดถึงเรื่องงบประมาณ มันก็เหมือนกับการควบคุมอาหาร ถ้าฉันบอกว่าไปในอาหาร ทันทีที่ผู้คนคิดว่าการกีดกัน” เบเวอริดจ์แนะนำวิธีแก้ปัญหาที่ชาญฉลาดและง่ายดาย: อย่าใช้คำว่า "งบประมาณ" สมมติว่าคุณกำลังจะวางแผนสำหรับเป้าหมายทางการเงินหรือทำตามขั้นตอนทางการเงิน สุขภาพ. การใช้จ่ายงบประมาณมักจะเจ็บปวดน้อยกว่าที่คนคิด การใส่ใจในการเลือกคำสามารถบรรเทาความวิตกกังวลที่มาพร้อมกับการสร้างคำได้

5. คุณไม่จำเป็นต้องมีงบประมาณ แต่คุณต้องจ่ายบิล

หากคู่ของคุณต่อต้านการจัดทำงบประมาณอย่างแน่วแน่แม้หลังจากที่คุณปรับภาษาของคุณอย่างระมัดระวังที่สุดเท่าที่จะทำได้ อย่าตกใจ คุณไม่จำเป็นต้องสเปรดชีตทุกเพนนีที่เคลื่อนผ่านการแต่งงานของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าไฟฟ้าไม่ดับและกองทุนของวิทยาลัยสำหรับเด็กกำลังเติบโตและคุณสบายดี - หรืออย่างน้อยก็เป็นเพื่อนที่ดี เบเวอริดจ์พบว่าคู่สามีภรรยาที่มีรายได้ 2 คู่ในช่วงอายุ 30 ปี ไม่ได้เก็บเงินไว้มากมายเหมือนที่พ่อแม่อาจมีเมื่ออายุเท่ากัน “ตอนนี้พวกเขามีบัญชีตรวจสอบสามบัญชี พวกเขามีหนึ่งรายการสำหรับภรรยา หนึ่งรายการสำหรับสามี และบัญชีร่วมกัน” เบเวอริดจ์กล่าว “พวกเขาจะบอกว่า โอเค ค่าใช้จ่ายในบ้านของเราคือ 3,000 ดอลลาร์ต่อเดือน ดังนั้นพวกเขาแต่ละคนจึงนำเงิน 1,500 ดอลลาร์ต่อเดือนเข้าบัญชีร่วมนี้ แล้วค่าบ้านก็จ่ายจากบัญชีร่วมนั้น เหมือนรูมเมท” สามารถหั่นให้บางยิ่งขึ้นได้ คู่รักสามารถแบ่งค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำระหว่างกันเพื่อรักษาระดับความเป็นอิสระทางการเงินที่พวกเขาทั้งคู่พอใจ

6. ซื่อสัตย์เกี่ยวกับทรัพย์สินและรายได้ของคุณ...

นี่เป็นสูตรง่าย ๆ สำหรับการทำลายชีวิตคู่: แกล้งทำเป็นว่าคุณรวยเมื่อคุณยากจน การใช้จ่ายเกินรายได้ของคุณจะไม่มีวันยั่งยืน ความผิดพลาดเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ และเมื่อถึงเวลานั้น คู่สมรสของคุณจะไม่มีวันยกโทษให้ความไม่ซื่อสัตย์ของคุณ คุณโกหกเขาหรือเธอเกี่ยวกับความจริงพื้นฐานของการเป็นเธอ พวกเขาคิดว่าพวกเขาจะแต่งงานกับคนที่แตกต่างจากคนขี้แพ้อย่างสิ้นเชิงที่คุณกลายเป็น และแม้ว่ามันอาจจะดูขัดกับสัญชาตญาณ แต่การแสดงก็พังเมื่อคุณแอบนั่งอยู่ในกองทุนทรัสต์ก็เป็นตัวทำลายการแต่งงานเช่นกัน คุณอาจคิดว่าคุณมีเหตุผลที่ดีที่จะเก็บเป็นความลับ เช่น เป็นการลงทุนหรือกองทุนหน้าฝน แต่ไม่มีใครชอบเมื่อคู่สมรสของพวกเขาเก็บความลับจากพวกเขา

7. …และซื่อสัตย์เกี่ยวกับหนี้ของคุณ

การยอมรับว่าคุณเป็นหนี้ทำให้รู้สึกเหมือนสารภาพผิด และคู่สมรสของคุณมักจะเป็นคนที่ทำความสะอาดได้ยากที่สุด แต่ถึงแม้บทสนทนานั้นจะเจ็บปวด แต่ก็เป็นสิ่งที่คุณต้องมี การเก็บหนี้ไว้เป็นความลับจะทำลายการแต่งงานของคุณในระยะยาว “ถ้าคุณไม่ซื่อสัตย์เกี่ยวกับหนี้สิน โอกาสที่มันจะกลับมากัดคุณทั้งสองคน” เบเวอริดจ์กล่าว

หนี้ระลอกตลอดชีวิตทางการเงินของคุณ การให้บริการหนี้ทำให้ความสามารถในการซื้อสินค้าใหม่ลดลง เนื่องจากคุณมีเครดิตไม่เพียงพอและเนื่องจากดอกเบี้ยถูกหักเงินของคุณ ในขณะที่การชำระเงินของคุณพุ่งสูงขึ้นและการออมของคุณลดน้อยลง ประวัติเครดิตของคุณทำให้การซื้อครั้งใหญ่มีราคาแพงกว่าหรือเป็นไปไม่ได้ในบางครั้ง เลวร้ายเท่ากับการยอมรับว่าคุณเป็นหนี้มาสเตอร์การ์ดหรือแซลลี่ เม ตัวเลขห้าหรือหกตัวนั้น เลวร้ายยิ่งกว่า 100 เท่าเมื่อคุณรอจนถึงนาทีสุดท้าย “ คุณไม่ต้องการให้มันออกมาเมื่อคุณสมัครจำนองและเดาว่าคู่สมรสคนหนึ่งมีเครดิตเส็งเคร็งจริงๆและอัตราส่วนหนี้สินของพวกเขาสูงเกินไปที่จะรับได้” เบเวอริดจ์กล่าว

8. คุณไม่จำเป็นต้องแบ่งปันทุกอย่าง (แต่อย่าเก็บเป็นความลับ)

คุณไม่จำเป็นต้องแบ่งปันทรัพย์สินทั้งหมดของคุณกับคู่สมรสของคุณ ก่อนและหลังการแต่งงานเกิดขึ้นด้วยเหตุผลหลายประการ บางครั้งมันก็สมเหตุสมผลสำหรับคู่รักที่จะ หลีกเลี่ยงการรวมสินทรัพย์เช่นทรัสต์หรือทรัพย์สิน. บางทีคุณอาจเป็นเจ้าของทรัพย์สินร่วมกับพี่น้องของคุณและมันง่ายกว่าที่จะไม่เกี่ยวข้องกับคู่สมรสของคุณ อาจเป็นการแต่งงานครั้งที่สองที่ทั้งคุณและคู่สมรสของคุณเข้าสู่การแต่งงานด้วยทรัพย์สินที่คุณสบายใจที่จะแยกจากกัน ไม่ว่าในกรณีใด คุณไม่จำเป็นต้องแบ่งปันเงินหรือทรัพย์สินกับคู่สมรสของคุณ อย่างไรก็ตาม คุณต้องแจ้งให้พวกเขาทราบว่าเงินหรือสินทรัพย์นั้นมีอยู่จริง