เมื่อคุณได้ยินคำว่า “อิสรภาพทางการเงิน” คุณมักจะนึกถึงสลาก Powerball นั้นที่ไม่ได้เป็นไปตามที่คุณคิด (ไม่เป็นไร เพื่อนมีเสมอ สัปดาห์หน้า) แต่เคล็ดลับในการหาเงินให้เพียงพอเพื่อทำสิ่งที่คุณต้องการ ไม่ต้องกังวลเรื่องวิทยาลัยของลูกคุณ และ (อาจ) ไม่ต้องทำงานจนตายนั้นเป็นธรรม เรียบง่าย. คุณไม่ได้ทำมัน
Matt Becker เป็นนักวางแผนทางการเงินที่เชี่ยวชาญในการทำงานร่วมกับพ่อแม่มือใหม่ ผู้ก่อตั้ง เงินพ่อกับแม่, และผู้เขียน แผนที่เส้นทางการเงินของครอบครัวใหม่ เขาบอกว่าเคล็ดลับในการเก็บไข่รังที่สะดวกสบายนั้นไม่มีความลับเลย
“แนวคิดเกี่ยวกับความเป็นอิสระทางการเงินทั้งหมดคือสิ่งที่คุณกำลังทำงานและเก็บออมไว้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าสิ่งใดที่จะทำให้คุณมีความสุข เทียบกับสิ่งที่คุณจะทำเงินได้” เขากล่าว โดยพื้นฐานแล้ว หยุดดิ้นรนตอนนี้เพื่อทำให้ชีวิตมีราคาไม่แพงเมื่อลูก ๆ ของคุณมีลูก และเริ่มมีนิสัยทางการเงินที่ดีขึ้น คุณจะไม่มีเงิน f-k แต่คุณจะมีเพียงพอที่จะไม่ต้องตัดสินใจระหว่างวันหยุดฤดูร้อนกับของชำ
คิดออกเป้าหมายของคุณ
เป้าหมายทางการเงินของทุกคนแตกต่างกัน ดังนั้นจึงต้องใช้กลยุทธ์ที่แตกต่างกัน แต่แผนของเบกเกอร์ค่อนข้างเป็นสากล ขั้นตอนที่ 1: ระบุสิ่งที่คุณต้องการก่อน เพื่อให้คุณรู้ว่าเป้าหมายของคุณคืออะไร “คุณต้องใช้เวลาในการจินตนาการถึงหนึ่งปี 5 ปีข้างหน้า. คุณอยากให้ชีวิตคุณเป็นอย่างไร?” คิดถึงสระว่ายน้ำในพื้นดินน้อยลง, พี่เลี้ยงนอกเวลามากขึ้น
“ใช้วิสัยทัศน์นั้นแล้วเปลี่ยนให้เป็นเป้าหมายเฉพาะ” เขากล่าว “ใส่จำนวนเงินหนึ่งดอลลาร์กับสิ่งที่คุณต้องใช้เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย จากนั้นคุณสามารถกำหนดจำนวนปีและเงินที่จะพาคุณไปถึงที่นั่น”
เบกเกอร์ยังเน้นว่าคุณควรย้อนกลับไปดูแผนงานนี้ตลอดกระบวนการ เนื่องจากมันทำหน้าที่เป็นเครื่องเตือนใจและแรงกระตุ้นเพื่อให้มันเข้าที่ ตัวอย่างเช่น วอร์เรน บัฟเฟตต์ มีการสักแผนงานไว้ใต้เปลือกตา
หาว่าคุณต้องการมากแค่ไหน
ขั้นแรก ให้คำนวณตามเป้าหมายเฉพาะของคุณ ตัวอย่างเช่น หากต้องอยู่บ้านกับลูกแรกเกิดเป็นเวลาหนึ่งปี สมการของคุณจะขึ้นอยู่กับ คุณต้องการเงินเท่าไหร่ (อนันต์) และระยะเวลาที่คุณมีก่อนที่จะทำสิ่งนี้ (โดยทันที).
ฟลิคเกอร์ / แซม วาลาดี
ดูเหมือนว่านี้: จำนวนเงินที่คุณต้องการบันทึก ÷ จำนวนเดือนที่คุณต้องออม = สิ่งที่คุณควรออมต่อเดือน.
ตอนนี้ตั้งค่าบัญชีเช็คของคุณเพื่อหักเงินนั้นและใส่ลงในบัญชีออมทรัพย์โดยอัตโนมัติ ข้อแม้ใหญ่: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถใช้ชีวิตที่เหลืออยู่ได้ ถ้าคุณทำไม่ได้ ให้เวลาคิดแผนใหม่
อย่าใช้จ่ายเงินเพื่อทำเงิน
การวิจัยพบว่าตัวทำนายที่ดีที่สุดสำหรับผลตอบแทนในอนาคตคือจำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับการลงทุนของคุณ ปรากฎว่ายิ่งคุณจ่ายน้อยเท่าไร โอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น
“มันขัดกับสัญชาตญาณ เราเคยชินกับการจ่ายเงินมากขึ้นเพื่อคุณภาพที่สูงขึ้น แต่ในการลงทุน มันไม่ได้ผลแบบนั้นจริงๆ” เบกเกอร์กล่าว “มันเป็นประโยชน์ที่คุณจ่ายน้อยลงและยอมรับว่าคุณจะได้รับผลตอบแทนจากตลาด มันยืมตัวเองไปสู่กลยุทธ์ที่เรียกว่า การลงทุนดัชนี. แทนที่จะพยายามเอาชนะตลาดหุ้น คุณพยายามจับคู่มัน คุณไม่จำเป็นต้องให้มนุษย์ทำสิ่งนี้ คุณสามารถให้เครื่องจักรทำได้อย่างง่ายดายและมีประสิทธิภาพ”
ฟลิคเกอร์ / แซค ซี
กรอกลับ นักวางแผนทางการเงินรายนี้เพิ่งยอมรับว่าคุณไม่จำเป็นต้องให้เขาลงทุนเหมือนเขา “การทำงานร่วมกับนักวางแผนทางการเงินที่ดีนั้นมีประโยชน์เพื่อช่วยให้คุณสร้างและดำเนินการและรักษาแผนการลงทุน แต่ฉันต้องการให้ชัดเจนว่าไม่ใช่ทุกคนที่ต้องการสิ่งนั้น” เขากล่าว “มีเครื่องมือและทรัพยากรมากมายที่ทำให้ง่ายต่อการวางแผนการลงทุนที่ดีด้วยตัวเอง”
- กองทุนรวมที่สมดุล: โดยมีค่าธรรมเนียม เงินเหล่านี้จะกระจายเงินของคุณออกไปยังหุ้น พันธบัตร และเงินสดโดยอัตโนมัติ และตามที่ระบุไว้ข้างต้น ค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นไม่ได้แปลว่าผลตอบแทนที่สูงขึ้นเสมอไป
- กองทุนเป้าหมายวันที่ (TDFs): กองทุนเหล่านี้เป็นกองทุนที่ปรับตามความเสี่ยงตามอายุเกษียณของคุณ อาจมีความเสี่ยงและก้าวร้าวมากขึ้นเมื่อคุณอายุน้อยกว่า และดึงกลับมามีเสถียรภาพมากขึ้น แต่ให้รางวัลน้อยลงเมื่อคุณโตขึ้น “พวกเขาเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี และเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีอย่างแท้จริง”
อยู่ในหลักสูตร
นี้ เป็น ส่วนที่ยากที่สุดของกระบวนการทั้งหมดนี้ และคิดว่าคุณจะจ่ายเงินออกเหมือนนักลงทุน Facebook รุ่นแรกๆ เบกเกอร์บอกตลาดแน่นอน จะ จุ่มและคุณ จะ สูญเสียเงินบางส่วน
“คุณไม่จำเป็นต้องมีเงินมากมายในการทำเช่นนี้ และคุณไม่ควรรอจนกว่าคุณจะเริ่ม” เขากล่าว แต่เข้าใจว่าทุกคนตั้งแต่จิม แครมเมอร์ไปจนถึงพ่อตาของคุณจะบอกคุณว่าจะนำเงินของคุณไปไว้ที่ไหน "ไม่มีทางที่ถูกต้อง" เบกเกอร์กล่าว - และนี่มาจากคนที่มีหน้าที่ในการลดความเสี่ยงและเพิ่มผลตอบแทนสูงสุด “ตราบใดที่คุณยึดมั่นและประหยัดเงิน นั่นคือสิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้” ตอนนี้ไปจองเที่ยวบินนั้นไปเวกัส
