วิธีประเมินความเสี่ยงส่วนบุคคลอย่างผู้ใหญ่ที่ฉลาดและมีการศึกษา

โลกเป็นสถานที่ที่ไม่แน่นอนและมีความเสี่ยง ข่าวมักจะโจมตีเราด้วยสถานการณ์ที่น่ากลัวจาก กราดยิงในโรงเรียน สู่การฆาตกรรมอันน่าสยดสยอง

ความเสี่ยงมีอยู่ทุกที่และเกี่ยวข้องกับทุกสิ่ง ตัวอย่างเช่น ศูนย์ควบคุมและป้องกันโรคเมื่อ 10 ปีที่แล้ว มีคนประมาณ 234,000 คนต่อปี เข้าห้องฉุกเฉินเพราะบาดเจ็บในห้องน้ำ ตามลำพัง.

แม้ว่าตัวเลขนี้จะสูงจนน่าตกใจ แต่ก็ไม่อาจป้องกันไม่ให้คุณใช้ห้องน้ำหรือล้างมือได้ และโดยทั่วไปแล้ว ซ่อนใต้เตียงเพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยง การตัดสินใจไม่ใช่ทางเลือกจริงสำหรับการใช้ชีวิต

ส่วนหนึ่งเป็นเพราะเราทุกคนเป็นนักวิเคราะห์ความเสี่ยง ซึ่งชั่งน้ำหนักต้นทุนและประโยชน์ของทุกการตัดสินใจของเราอย่างต่อเนื่อง ปัญหาคือพวกเราส่วนใหญ่ไม่ค่อยเก่งเรื่องนั้น ในฐานะนักเศรษฐศาสตร์ ฉันคิดว่าน่าจะน่าสนใจที่จะสำรวจว่าเราชั่งน้ำหนักความเสี่ยงในชีวิตประจำวันของเราอย่างไร และเราจะทำมันให้แม่นยำยิ่งขึ้นได้อย่างไร

มูลค่าที่คาดหวัง

เราใช้เวลาอย่างมากในการตัดสินใจโดยมีความเสี่ยงเล็กน้อยที่เกี่ยวข้อง บางตัวค่อนข้างจะโฮะๆ เช่น ใส่ไปทำงานก็เสี่ยงเล็กน้อยที่เพื่อนร่วมงานจะใส่เหมือนกัน เครื่องแต่งกาย ในขณะที่คนอื่นอาจถึงแก่ชีวิตได้ เช่น จะวิ่งข้ามถนนหรือไม่เมื่อป้ายเขียนว่า “อย่า .” เดิน."

บทความนี้ถูกตีพิมพ์ครั้งแรกเมื่อ บทสนทนา. อ่าน บทความต้นฉบับ โดย เจย์ แอล. ซากอร์สกี้, นักเศรษฐศาสตร์และนักวิทยาศาสตร์การวิจัย, มหาวิทยาลัยแห่งรัฐโอไฮโอ.

ส่วนหนึ่งของการประเมินสถานการณ์เสี่ยงแต่ละอย่างคือการรู้ว่ามีความเป็นไปได้ที่บางสิ่งจะเกิดขึ้น สิ่งสำคัญคือต้องทราบค่าใช้จ่ายหากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้นหรือผลตอบแทนหากมีสิ่งใดเป็นไปด้วยดี

นักวิชาการเรียกอัตราต่อรองของสิ่งที่เกิดขึ้นคูณด้วยต้นทุนหรือจ่าย "มูลค่าที่คาดหวัง" ของสถานการณ์ สิ่งนี้อธิบาย เช่น ทำไมจึง หลายคนวิ่งฝ่าไฟแดง.

เร่งแซงหน้าแดง เป็น ตั๋ว 500 เหรียญสหรัฐ ในแคลิฟอร์เนียและแมริแลนด์ ซึ่งเป็นรัฐที่มีรัฐส่วนใหญ่ในประเทศ สมมติว่าตำรวจหยุดและออกตั๋วหนึ่งคันจากทุกๆ พันคันที่ฝ่าไฟแดง ซึ่งหมายความว่าโอกาสที่จะถูกหยุดคือ 0.1 เปอร์เซ็นต์

มูลค่าที่คาดหวังของการใช้สีแดงคือความน่าจะเป็น 0.1 เปอร์เซ็นต์ คูณด้วยต้นทุน 500 ดอลลาร์ หรือ 50 เซ็นต์ แม้ว่าคนส่วนใหญ่จะไม่ได้ทำคณิตศาสตร์ แต่เหตุผลหนึ่งที่ผู้ขับขี่หลายคนเร่งความเร็วเมื่อไฟจราจรเปลี่ยนเป็นสีเหลืองก็เพราะโดยสัญชาตญาณ พวกเขารู้ว่าค่าใช้จ่ายที่คาดหวังในการละเมิดกฎหมายนั้นต่ำมาก – และในความคิดของพวกเขา คุณค่าของการไปที่สำนักงานหรือการนัดหมายนั้นมีค่ามาก สูงขึ้น

ปัญหาคือคนไม่ค่อยเก่งในการประมาณค่าตัวแปรสองตัวที่จำเป็นเพื่อให้ได้ค่าที่คาดหวัง

การคำนวณราคาต่อรอง

ส่วนหนึ่งของมูลค่าที่คาดหวังคือการทำความเข้าใจความน่าจะเป็นหรืออัตราต่อรองของสถานการณ์

ความน่าจะเป็นคือโอกาสที่บางสิ่งจะเกิดขึ้นและเป็นเพียงตัวเลขจากศูนย์เปอร์เซ็นต์ - ความเป็นไปไม่ได้ - ถึง 100 เปอร์เซ็นต์ - สิ่งที่แน่นอน ไม่ว่าโค้ชจะกรีดร้องใส่ผู้เล่นกี่ครั้งเพื่อให้ 110 เปอร์เซ็นต์ ตัวเลขนี้อยู่นอกขอบเขตของความเป็นไปได้

มูลค่าที่คาดหวังต้องมีการประมาณอัตราต่อรองที่อาจจะเกิดขึ้น อย่างไรก็ตาม เมื่อผู้บุกเบิกด้านพฤติกรรมศาสตร์ Daniel Kahneman และ Amos Tversky ศึกษาว่ามนุษย์ประเมินความน่าจะเป็นที่พวกเขาพบว่าคนมีจริงอย่างไร การใช้ดุลยพินิจที่ไม่ดีในการคำนวณความน่าจะเป็นจริง. โดยทั่วไป มนุษย์พูดเกินจริงถึงความเป็นไปได้ที่จะเกิดเหตุการณ์หายากขึ้น ประเมินโอกาสที่เหตุการณ์ทั่วไปมักจะเกิดขึ้นต่ำเกินไป และประเมินค่าความเชื่อมั่นสูงเกินไป

ตัวอย่างเช่น หลายคนกำลัง กลัวบินบนเครื่องบิน เนื่องจากมีความเป็นไปได้ที่พวกเขาอาจขัดข้อง อย่างไรก็ตาม โอกาสที่แท้จริงของ มีคนเสียชีวิตในอุบัติเหตุสายการบินพาณิชย์ตก ใกล้เคียงกับศูนย์มาก

ในทางกลับกัน ไข้หวัดใหญ่เป็นเรื่องธรรมดามาก ทุกปี ผู้คนนับล้านเป็นไข้หวัดใหญ่ และ หลายพันถึงกับตายจากมัน.

อย่างไรก็ตามหลายคนทำ ไม่ต้องฉีดไข้หวัดใหญ่ – ผู้ใหญ่เกือบ 60 เปอร์เซ็นต์และเด็ก 40 เปอร์เซ็นต์ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา – เพราะพวกเขาไม่คิดว่าพวกเขาจะเป็นไข้หวัด

ต้นทุนหรือผลตอบแทน

ต้นทุนหรือผลตอบแทนเป็นส่วนอื่นของมูลค่าที่คาดหวัง ปัญหาหนึ่งคือค่าใช้จ่ายหรือผลตอบแทนไม่ได้ชัดเจนเสมอไปเช่นในกรณีของตั๋วเร่งด่วน และบางครั้งการกำหนดค่าเงินดอลลาร์อาจซับซ้อน

Kahneman และ Tversky ยังพบว่าผู้คนรู้สึกเจ็บปวดจากการสูญเสียมากกว่ามีความสุขจากการได้เงินดอลลาร์มาเท่าเดิม การถูกบังคับให้ต้องจ่ายค่าปรับ $500 สำหรับการฝ่าไฟแดงทำให้ผู้คนต้องทนทุกข์ทรมานทางจิตใจมากกว่า ความสุขที่พวกเขาจะได้รับจากการชนะรางวัล $500 จากการสุ่มรางวัลจากการหยุดรถเมื่อไฟจราจร เปลี่ยนเป็นสีแดง

ความเจ็บปวดโดยเฉพาะจากการถูกปล้นเงินเรียกว่า ความเกลียดชังการสูญเสีย. เพราะคนเกลียดหรือเกลียดการสูญเสียจึงมักซื้อประกัน การมีประกันหมายถึงการยอมจ่ายเงินจำนวนเล็กน้อยในวันนี้ เพื่อให้แน่ใจว่าจะไม่มีการจ่ายเงินที่ไม่แน่นอนจำนวนมากในอนาคต

นอกจากนี้ยังช่วยอธิบายว่าทำไมคนจำนวนมากถึงกลัวการบิน คนส่วนใหญ่ยอมให้เงินทั้งหมดเพื่อหลีกเลี่ยงความเจ็บปวดของ เสียชีวิตในอุบัติเหตุเครื่องบินตก. แม้ว่าโอกาสที่แท้จริงจะค่อนข้างน้อย แต่บางคนเชื่อว่าการตายของเครื่องบินที่ลุกเป็นไฟเป็นหนึ่งในวิธีที่เจ็บปวดที่สุดในการตาย

Kahneman และ Tversky ได้สร้างโมเดลใหม่ที่เรียกว่า “ทฤษฎีความคาดหมาย” ซึ่งซับซ้อนกว่าแบบจำลองมูลค่าที่คาดไว้ ทฤษฎี Prospect รวมแนวคิดของ ความเกลียดชังการสูญเสีย และโอกาสที่เกินและน้ำหนักน้อยเพื่อช่วยให้ผู้คนคำนวณมูลค่าที่คาดหวังของการตัดสินใจที่ใกล้จะเกิดขึ้นซึ่งตรงกับวิธีที่ผู้คนคิดจริงๆ

โลกที่เสี่ยงภัย

ความเสี่ยงเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตเรา แทบไม่มีอะไรที่เราสามารถทำได้เพื่อทำให้โลกนี้เป็นสถานที่ที่แน่นอนยิ่งขึ้น เราทุกคนต้องข้ามถนน และหลายคนต้องบินโดยเครื่องบินหรือขับรถ

อย่างไรก็ตาม เมื่อต้องเผชิญกับทางเลือกที่มีความเสี่ยง คุณต้องคิดไม่เพียงแต่เกี่ยวกับอัตราต่อรองเท่านั้น แต่ยังต้องคำนึงถึงต้นทุนหรือผลตอบแทนด้วย ไม่สำคัญว่าคุณจะใช้แบบจำลองมูลค่าที่คาดหวังที่ง่ายกว่าหรือคำนึงถึงนิสัยใจคอและการใช้งานของมนุษย์ของเรา ทฤษฎีความคาดหมาย.

สิ่งที่สำคัญจริงๆ สำหรับการตัดสินใจเลือกที่ดีกว่าคือการเข้าใจว่าความเสี่ยงเป็นมากกว่าโอกาสที่บางสิ่งจะเกิดขึ้น