การซื้อบ้านหลังแรกของคุณเป็นช่วงเวลามหัศจรรย์ นอกจากการงานที่มั่นคงและแต่งงานแล้ว ยังเป็นหนึ่งในสัญญาณที่ปฏิเสธไม่ได้ว่าคุณเป็นผู้ใหญ่เต็มที่แล้ว นอกจากนี้ยังเป็นกระบวนการที่มีผลกระทบทางการเงินและทางอารมณ์ในระยะยาว สิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการทำคือตัดสินใจโดยด่วน ว่าคุณจะจบลงด้วยความกลัว นี่คือสิ่งที่คุณควรทราบล่วงหน้าเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ต้องทนทุกข์ทรมานจากกรณีความสำนึกผิดของผู้ซื้อ
1. ไม่เป็นไรที่จะซื้อบ้านเริ่มต้น
ผู้ซื้อบางคนนั่งข้างสนามในขณะที่เก็บออมเพื่อบ้านในฝัน แต่การที่จ่ายค่าเช่าต่อไป เท่ากับว่าคุณสูญเสียความสามารถในการสร้างทุนเมื่อเวลาผ่านไป
ในระหว่างนี้คุณอาจจะดีกว่าที่จะซื้อสถานที่ที่เจียมเนื้อเจียมตัวมากขึ้น ตราบใดที่คุณอยู่ที่นั่นนานพอที่จะปรับค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี Greg Vladi ตัวแทนของ Triplemint Real Estate ในนิวยอร์กซิตี้กล่าวว่า “ระหว่างทางเมื่อคุณปรับตัวเข้ากับสถานการณ์ระยะยาว คุณจะออกเดินทางเพื่อค้นหาบ้านตลอดกาลของคุณได้เสมอ”
2. การค้นหาออนไลน์มีข้อจำกัด
การเกิดขึ้นของเว็บไซต์อสังหาริมทรัพย์ออนไลน์ทำให้การซื้อของที่บ้านง่ายขึ้นสำหรับผู้บริโภคอย่างแน่นอน แต่เพื่อที่จะตัดสินใจได้ดีที่สุดสำหรับคุณและครอบครัว คุณต้องลุกจากโซฟา
การดูอสังหาริมทรัพย์นั้นฟรี – และจะทำให้คุณเข้าใจได้ดีขึ้นว่าแต่ละรายชื่อมีอะไรบ้าง “คุณต้องออกไปดูให้มากที่สุด” วลาดีกล่าว “หยิบกาแฟแล้วไปเปิดบ้านกับตัวแทนของคุณ”
3. ไปคนเดียวอาจมีค่าใช้จ่ายสูง
ถ้าคุณชอบแนวคิดในการค้นหาบ้านด้วยตัวเอง คุณไม่ได้อยู่คนเดียว เป็นเรื่องง่ายที่จะมั่นใจในความสามารถของตนเองเมื่อเริ่มต้นการเดินทาง เมื่อคุณลงเอยด้วยสาระสำคัญของการเจรจาสัญญา คุณอาจจบลงด้วยความอ่อนน้อมถ่อมตนในทันที
การทำงานกับตัวแทนของผู้ซื้อที่มีชื่อเสียงช่วยให้คุณเข้าถึงความเชี่ยวชาญของพวกเขา ไม่ต้องพูดถึงเครือข่ายนายธนาคาร ทนายความ และผู้เชี่ยวชาญอื่นๆ ในเครือข่ายการอ้างอิงของพวกเขา และเนื่องจากเป็นการชำระเงินโดยผู้ขาย จึงไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการใช้บริการของพวกเขา “มันเป็น win-win อย่างแท้จริง” วลาดีกล่าว
สนับสนุนโดย Better Mortgage
พร้อมที่จะซื้อบ้าน?
ขั้นตอนแรกของการซื้อของที่บ้านคือการค้นหาว่าคุณสามารถจ่ายได้มากแค่ไหน
(NMLS #330511. ไม่สามารถใช้ได้ในทุกรัฐ ดู Better.com/terms.)
4. เมื่อเลือกตัวแทน เคมีก็มีความสำคัญ
Ivan Estrada ตัวแทนของ Douglas Elliman Real Estate ในลอสแองเจลิส กล่าวว่า "คุณจะทำงานอย่างใกล้ชิดกับตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ ดังนั้นคุณจำเป็นต้องหาคนที่คุณเข้ากันได้ด้วย เจ้าหน้าที่ควรมีทักษะสูง มีแรงจูงใจ และมีความรู้เกี่ยวกับพื้นที่ที่คุณกำลังสำรวจ
ขั้นตอนแรกของคุณควรเป็นการชักชวนการแนะนำจากเพื่อนและสมาชิกในครอบครัว หากคุณพบตัวแทนในพื้นที่ด้วยตัวเอง ให้ขอพูดคุยกับลูกค้ารายล่าสุดและดูว่าพวกเขาจะพูดอะไร
5. ไม่เป็นไรที่จะเป็นผู้จัดทำรายการ
ด้วยการตัดสินใจบางอย่าง การทำตามสัญชาตญาณนั้นได้ผล ไม่ใช่เรื่องซับซ้อนและสำคัญเท่าบ้านหลังใหม่ วลาดีแนะนำให้กำหนดเกณฑ์ของคุณล่วงหน้า “เขียนรายการสิ่งที่ต้องมี สิ่งที่ดี สิ่งที่ไม่จำเป็น และผู้ทำลายข้อตกลงที่สมบูรณ์” เขากล่าว
รายการอาจเปลี่ยนแปลงได้หลังจากที่คุณเริ่มมองหา แต่สิ่งสำคัญคือต้องมีตั้งแต่เริ่มแรก ตัวอย่างเช่น พิจารณาสิ่งอำนวยความสะดวกที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณและคู่สมรสของคุณ และลองคิดดูว่าคุณจะเปิดรับการปรับปรุงใหม่หรืออยากมีบ้านพร้อมเข้าอยู่
6. ผู้ซื้อบ้านมักจะคิดระยะสั้น
มีแนวโน้มที่คนหนุ่มสาวจะไปบ้านหรือคอนโดโดยคำนึงถึงไลฟ์สไตล์ปัจจุบันของพวกเขา แต่การเข้าถึงร้านกาแฟและร้านอาหารกึ่งผับได้ง่ายอาจหมายถึงคุณน้อยกว่าโรงเรียนที่มีคุณภาพและการเข้าถึงที่จอดรถเมื่อคุณเริ่มสร้างครอบครัว
วลาดีบอกให้ลูกค้านึกถึงภาพใหญ่เมื่อประเมินย่านใกล้เคียงและทรัพย์สิน พิจารณาว่าไลฟ์สไตล์ของคุณจะเป็นอย่างไรในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ไม่ใช่แค่วันนี้
7. การอนุมัติล่วงหน้าจะช่วยเน้นการค้นหาของคุณ
หากคุณกำลังจะซื้อบ้านพร้อมเงินกู้ การขออนุมัติล่วงหน้าจะช่วยประหยัดเวลาได้มาก Estrada กล่าว ตามรายได้ ประวัติการทำงาน และหนี้สินของคุณ ผู้ให้กู้สามารถบอกคุณล่วงหน้าได้ว่าคุณสามารถกู้ได้เท่าไหร่ ด้วยการอนุมัติล่วงหน้าในมือ คุณสามารถมุ่งเน้นการค้นหาคุณสมบัติที่คุณรู้ว่าคุณสามารถจ่ายได้ นอกจากนี้ ข้อเสนอของคุณจะแข็งแกร่งขึ้น เนื่องจากผู้ขายรู้ว่าคุณสามารถขอรับเงินทุนที่จำเป็นได้
8. ออมเงินดาวน์ไม่พอ
อาจต้องใช้เวลาหลายปีกว่าจะประหยัดเงินได้เพียงพอสำหรับการชำระเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี แต่คุณต้องเก็บมากกว่านั้นจริงๆ “มีเงินสำหรับเฟอร์นิเจอร์ เครื่องใช้ พรม อุปกรณ์ตกแต่งที่ปรับปรุงใหม่ สีใหม่ และของตกแต่งอื่นๆ ที่คุณต้องการเมื่อคุณย้ายเข้ามา” Estrada กล่าว
9. การจำนองเป็นเพียงหนึ่งในการชำระเงินรายเดือนของคุณ
ผู้ซื้อบ้านอายุน้อยมักจะวัดว่าพวกเขาสามารถจ่ายได้มากแค่ไหนโดยดูจากการชำระเงินจำนองรายเดือนสำหรับจำนวนเงินกู้ที่กำหนด แต่นั่นเป็นเพียงค่าธรรมเนียมเดียวที่คุณจะจ่ายเป็นประจำ
คุณต้องคิดภาษีทรัพย์สิน ค่าประกันเจ้าของบ้าน ค่าธรรมเนียมสมาคมเจ้าของบ้าน และ - หากคุณวางเงินประกันน้อยกว่า 20 เปอร์เซ็นต์ไว้ หากคุณไม่คำนึงถึงค่าใช้จ่ายเหล่านั้น คุณอาจจะต้องตื่นตระหนก
10. แม้แต่บ้านที่ดีก็อาจต้องทำงาน
มีบางแง่มุมของบ้านที่คุณไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ เช่น ละแวกบ้านหรือผังโดยรวม แต่มีหลายอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อทำให้บ้านดูเรียบร้อยโดยไม่ทำลายธนาคาร Estrada กล่าวว่า "อย่าจมอยู่กับรายละเอียดผิวเผิน เช่น สีเพ้นท์ อุปกรณ์ตกแต่ง และพรม “คุณสมบัติเหล่านี้เปลี่ยนได้ง่ายเมื่อบ้านเป็นของคุณ”
11. การรีโนเวทบ้านช่วยเพิ่มมูลค่าการขายต่อเหนือสิ่งอื่นใด
เจ้าของบ้านมักชอบที่จะให้ความสำคัญกับบ้าน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเป็นทรัพย์สินที่เก่ากว่า แต่ถ้าคุณมองว่าบ้านของคุณเป็นเพียงบ้านเริ่มต้น คุณอาจต้องการพิจารณาว่าโครงการปรับปรุงของคุณจะช่วยให้บ้านของคุณมีมูลค่าเท่าใด
บทวิเคราะห์ล่าสุดโดย การปรับปรุงใหม่ นิตยสารพบว่าการเปลี่ยนประตูโรงรถให้ผลตอบแทนสูงสุดจากโครงการจริง ๆ (เจ้าของบ้านชดใช้ 98 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ย) ท่ามกลางการลงทุนที่ยากจนที่สุดคือการติดตั้งลานสนามหลังบ้านซึ่งให้ผลตอบแทนเพียง 48 เปอร์เซ็นต์เท่านั้น
12. คะแนนเครดิตต้องใช้เวลาในการปรับปรุง
ผู้ให้กู้ใช้คะแนนเครดิตของคุณเพื่อช่วยกำหนดอัตราดอกเบี้ยของคุณ ด้วยขนาดของสินเชื่อบ้านทั่วไป แม้แต่อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงเพียงเล็กน้อยก็สามารถประหยัดเงินได้มาก
น่าเสียดายที่แทบไม่มีวิธีเพิ่มคะแนนของคุณในชั่วข้ามคืน ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือการชำระบัญชีเครดิตหมุนเวียนของคุณในช่วงหลายปีและตรวจดูให้แน่ใจว่าคุณได้ถึงวันที่ครบกำหนด แม้แต่การแก้ไขข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณก็เป็นกระบวนการที่อาจใช้เวลาเป็นเดือนหรือนานกว่านั้น ยิ่งคุณเริ่มทำสิ่งเหล่านี้ได้เร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น
13. คุณไม่จำเป็นต้องชำระเงินดาวน์ 20%
มีอยู่ครั้งหนึ่งที่ผู้กู้จำเป็นต้องลดราคาซื้อเป็นเงินสด 20 เปอร์เซ็นต์ แต่ทุกวันนี้ มีตัวเลือกมากมายในการซื้อบ้าน แม้ว่าคุณจะมีน้อยกว่านั้นก็ตาม
ตัวอย่างเช่น การจำนองของ FHA ต้องการให้คุณวางเงินดาวน์เพียง 3.5 เปอร์เซ็นต์ ตราบใดที่คุณจ่ายเบี้ยประกันจำนองที่ปกป้องผู้ให้กู้หากคุณผิดนัดในการกู้ยืม อีกทางเลือกหนึ่ง: โปรแกรม Fannie Mae HomeReady ซึ่งมีข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์ต่ำ 3 เปอร์เซ็นต์ ผู้กู้ HomeReady มีสิทธิ์ยุติการชำระเงินประกันจำนองซึ่งแตกต่างจากสินเชื่อ FHA เมื่อพวกเขาสร้างส่วนของผู้ถือหุ้น 20 เปอร์เซ็นต์ในบ้านของพวกเขา
14. การเปรียบเทียบผู้ให้กู้สามารถประหยัดเงินได้มาก
เว้นแต่คุณจะประเมินเงื่อนไขจากผู้ให้กู้หลายราย คุณจะไม่มีทางรู้ว่าคุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดหรือไม่ เลือกซื้อแหล่งเงินทุนที่หลากหลาย รวมถึงธนาคาร สหภาพเครดิต และบริษัทจำนอง แต่อย่ามองแค่อัตราดอกเบี้ย – ค่าใช้จ่ายในการปิดก็สำคัญเช่นกัน ลองใช้ Loan Estimate ซึ่งเป็นเอกสารที่ผู้ให้กู้จัดเตรียมให้คุณหลังจากที่คุณส่งใบสมัครจำนอง เพื่อดูว่าพวกเขาเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่างๆ จากคุณเท่าใด
15. คุณสามารถป้องกันตัวเองด้วยประโยคฉุกเฉิน
แม้แต่บ้านที่ดูดีในแวบแรกก็อาจมีปัญหาที่ยากต่อการค้นหา เช่น เชื้อราภายในผนังหรือการเดินสายไฟที่ไม่เหมาะสม การรวมเหตุการณ์ฉุกเฉินในการตรวจสอบบ้านในสัญญาช่วยให้คุณออกจากข้อตกลงหรือเจรจาซ่อมแซมได้หากประเด็นใดประเด็นหนึ่งเหล่านี้เกิดขึ้น
คุณอาจต้องการรวมการจัดหาเงินกู้สำหรับบ้านไว้ด้วยกัน ซึ่งจะช่วยปกป้องผู้ซื้อหากเงินกู้ของเขาหรือเธอตกหล่น หากไม่มีเหตุฉุกเฉิน คุณอาจต้องจ่ายเป็นเงินสดหรือเดินออกไปและริบเงินที่เอาจริงเอาจังของคุณ
