เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว สภาผู้แทนราษฎรลงมติให้รวมมาตรการสำคัญใน “โครงสร้างพื้นฐานของมนุษย์” มูลค่า 3.5 ล้านล้านดอลลาร์ แพ็คเกจ” ที่จัดการทุกอย่างตั้งแต่การลางานไปจนถึงการดูแลเด็กราคาไม่แพงไปจนถึงการขยายภาษีเด็ก เครดิต. มาตรการดังกล่าวจะกำหนดให้บริษัทที่มีพนักงานมากกว่าห้าคนและยังไม่ได้เสนอแผนการเกษียณอายุเพื่อลงทะเบียนพนักงานส่วนใหญ่ให้เป็นรายบุคคลโดยอัตโนมัติ เกษียณอายุ บัญชีในรูปแบบ 401 (k) หรือ IRA
บริษัทเดียวที่ได้รับการยกเว้นจากกฎนี้คือตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้คือบริษัทที่มีพนักงานน้อยกว่าห้าคน บริษัทที่ดำเนินกิจการมาไม่ถึงสองปีก็จะได้รับการยกเว้นเช่นกัน ต่อ วอลล์สตรีทเจอร์นัล บริษัทยังต้องลงทะเบียนแม้แต่พนักงานนอกเวลาด้วย ที่ทำงานอย่างน้อย 500 ชั่วโมงต่อปีเป็นเวลาสองปีติดต่อกัน
บริษัทที่ไม่ปฏิบัติตามจะถูกปรับ 10 เหรียญสหรัฐต่อพนักงานหนึ่งคนต่อวันเป็นเวลาสูงสุดสามเดือน กฎจะเริ่มในวันแรกของปี 2023 และจะ “กำหนดให้นายจ้างหักเงินค่าจ้างของคนงานอย่างน้อย 6% และเพิ่มอัตราการออมโดยอัตโนมัติ 1 เปอร์เซ็นต์ต่อปีจนกว่าจะถึง 10% ของค่าจ้าง” ตามสิ่งพิมพ์ พนักงานไม่ต้องสมทบเงินสมทบ พวกเขาจะสามารถเปลี่ยนอัตราการออมเพื่อการเกษียณของพวกเขาเป็นสิ่งที่หรือเมื่อพวกเขาต้องการ และพนักงานที่อายุต่ำกว่า 21 ปีจะไม่ได้รับการคุ้มครอง
ต่อ เงินบำนาญและการลงทุนออนไลน์ แผนจะอนุญาตให้ผู้เข้าร่วมที่มีมากกว่า 200,000 เหรียญในบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุของพวกเขา "ตัวเลือกที่จะกระจายอย่างน้อย 50% ของยอดเงินคงเหลือในบัญชีในรูปแบบของโซลูชันรายได้ตลอดชีพที่ได้รับการคุ้มครอง”
และทางวัด ก็จะทำให้เครดิตของผู้ออมเช่นกัน — เดิมเรียกว่าเครดิตเงินสมทบเพื่อการเกษียณอายุที่ให้การลดหย่อนภาษีให้ต่ำ และผู้เสียภาษีรายได้ปานกลางที่ออมเพื่อการเกษียณแต่อาจจะไม่มีเงินเก็บมากพอ ห่างออกไป.
ตาม TurboTax มีเพียง 12 เปอร์เซ็นต์ของคนงานชาวอเมริกันที่ทำเงินได้น้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์ และมีคุณสมบัติครบถ้วน รับรู้เครดิต Savers ซึ่งในการทำซ้ำในปัจจุบันสามารถลดหรือขจัดการเรียกเก็บภาษีของคุณได้ การขยายตัวจะทำให้เครดิตสามารถขอคืนได้ ดังนั้นผู้ที่ไม่ได้ชำระภาษีเงินได้จะได้รับผลประโยชน์ใน รูปแบบของการมีส่วนร่วมกับ 401 (k) หรือ IRA - สิ่งที่จะเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอย่างมาก ทั่วประเทศ
อันที่จริง แผนดังกล่าวจะเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณได้ถึง 7.3 ล้านล้านดอลลาร์ในทศวรรษหน้า และจะช่วยให้คนงานอีก 63 ล้านคนเริ่มลงทุนในการเกษียณอายุ
สภาผู้แทนราษฎรลงคะแนนเสียง 22-20 ในการประชุมคณะกรรมการงบประมาณเพื่อรวมข้อกำหนดในแพ็คเกจการใช้จ่ายที่มีจุดมุ่งหมายเพื่อทำให้เศรษฐกิจมีความเป็นธรรมสำหรับคนงานทุกคน พ่อแม่ที่ทำงานและครอบครัว ในประเทศที่คนอเมริกันส่วนใหญ่ทำงาน — Gen X’ers และ millennials โดยเฉพาะอย่างยิ่ง — มีเงินออมไม่พอใช้ยามเกษียณซึ่งประกอบกับความเครียดและค่าใช้จ่ายในการดูแลและเลี้ยงดูลูกในระยะยาว การย้ายครั้งนี้จะช่วยให้คนงานและพ่อแม่ที่ทำงานในท้ายที่สุดเริ่มนำเงินไปใช้ในช่วงปีที่ไม่ได้ทำงาน กล่าวอีกนัยหนึ่งแผนนี้เป็นเรื่องใหญ่ทีเดียว
ผลสำรวจล่าสุดจากสถาบันผู้ประกันตนเพื่อการเกษียณอายุ ที่มองมาที่ 990 คนอเมริกันที่มีอายุระหว่าง 40 ถึง 73 ปี พบว่ามากกว่าครึ่งของผู้ตอบแบบสำรวจมีเงินออมน้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์ เพื่อการเกษียณอายุและเกือบ 60 เปอร์เซ็นต์ของคนงานที่ทำการสำรวจมีรายได้น้อยกว่า 10 เปอร์เซ็นต์ใน เกษียณอายุ (ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนใหญ่แนะนำว่าให้คนงานวางไว้ที่ใดที่หนึ่ง ระหว่าง 10 ถึง 20 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนออก ในแผน 401 (k) หรือแผนการเกษียณอายุ)
ปัญหาสำคัญที่กฎหมายไม่สามารถแก้ไขได้คือ มีการนำ 401(k) s และ IRA ไปใช้เป็นจำนวนมาก โครงการเกษียณอายุแบบเดิมๆ เช่น เงินบำนาญ ช่องว่างของรายได้หลังเกษียณกว้างขึ้นระหว่างคนรวยกับ ที่น่าสงสาร. ในความเป็นจริงตาม สถาบันนโยบายเศรษฐกิจ งานวิจัยปี 2019 มี พบว่าการเลื่อนไปที่ 401(k) s ได้เพิ่มขึ้น “ช่องว่างในการเตรียมความพร้อมหลังเกษียณ ตามรายได้ เชื้อชาติ ชาติพันธุ์การศึกษาและสถานภาพการสมรส”
ไม่มีส่วนเล็ก ๆ ของเรื่องนี้เนื่องจากสถานที่ทำงานหลายแห่งจะไม่เสนอ 401 (k) ให้กับพนักงานนอกเวลา จนถึงปี พ.ศ. 2567 เนื่องจากการผ่านพระราชบัญญัติความปลอดภัย นายจ้างไม่จำเป็นต้องมีส่วนร่วมใน 401 (k) เช่นกัน นั่นหมายความว่าคนที่หารายได้มากขึ้นจะออมมากขึ้นเพื่อการเกษียณ และคนที่มีรายได้น้อยกว่าจะออมเงินเพื่อการเกษียณน้อยลง และคนจำนวนมากไม่สามารถเข้าถึงแผนงานที่นายจ้างสนับสนุนได้เลย การเปลี่ยนจากเงินบำนาญเป็นแผนออมทรัพย์ประเภทบัญชีได้ทำร้ายผู้มีรายได้น้อยมากที่สุด — แต่ แม้แต่ในหมู่ผู้ที่ทำเงินได้มากกว่า พวกเขายัง “ไม่มีเงินออมหรือผลประโยชน์หลังเกษียณที่เพียงพอ” ต่อ NS อีพีไอ บทบัญญัตินี้จะกำหนดเป้าหมายอย่างน้อยหนึ่งในปัญหาเหล่านั้น
บวกกับความจริงที่ว่า เงินสำรองประกันสังคมจะหมดลงภายในหนึ่งทศวรรษหมายความว่า ในกรณีที่เลวร้ายที่สุด ผู้เกษียณอายุจะได้รับผลประโยชน์เมื่อเกษียณถึง 75% เท่านั้น รัฐบาลมีสิทธิอย่างเต็มที่และการดำเนินการที่สำคัญในการคุ้มครองผู้สูงอายุเมื่อออกจากที่ทำงานคือ จำเป็น (ที่ถูกกล่าวว่ามีการดำเนินการหลายอย่างที่รัฐบาลกลางสามารถทำได้เพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีใคร สวัสดิการประกันสังคมจะหมดลงหรือเสียหายเมื่อถึงเวลาของวันนั้น จึงไม่สูญหายแน่นอน สาเหตุ.)
ร่างพระราชบัญญัตินี้ถึงแม้จะไม่สามารถแก้ไขปัญหาทั้งหมดของการไม่เตรียมความพร้อมสำหรับ การเกษียณอายุควบคู่ไปกับอายุขัยที่เพิ่มขึ้นของเรา จะช่วยให้ผู้คนจำนวนมากขึ้นเตรียมความพร้อมสำหรับพวกเขา อนาคต. เป็นขั้นตอนในทิศทางที่ถูกต้องอย่างแน่นอน ปัญหาอย่างหนึ่งของแผนนี้ก็คือ แผนนี้ไม่ได้ช่วยคนที่ไม่สามารถประหยัดเงินได้อย่างแท้จริง เนื่องจากคนอเมริกันที่ทำงานอยู่อาศัยเงินเดือนเป็นเช็ค
