โค้ช. ที่ปรึกษา. คนสนิท ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถมีบทบาทสำคัญหลายประการ ช่วยให้คุณสร้างเส้นทางสู่สาขาวิชาเอกของคุณ เป้าหมายทางการเงิน พัฒนากลยุทธ์การลงทุนส่วนบุคคลและจัดการอารมณ์ขึ้น ๆ ลง ๆ ของ ตลาด.
เมื่อคุณมีดี นักวางแผนเหล่านั้นก็มีค่าเท่ากับทองคำ แต่เมื่อคุณได้รับบริการเดียวหรือคำแนะนำในการลงทุนที่น่าสงสัย จู่ๆ มันก็รู้สึกเหมือนกับว่าค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายกำลังถูกดูดเข้าไปในหลุมดำ
แล้วคุณจะรู้ได้อย่างไรว่าเมื่อถึงเวลาต้องยุติความสัมพันธ์กับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ? นี่คือสัญญาณบอกเล่าบางส่วน — และวิธีหาที่ปรึกษาที่ตรงกับความต้องการของคุณ
1. ดูเหมือนพวกเขาจะไม่เข้าใจความต้องการของคุณหรือครอบครัวของคุณ
ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีจะเรียนรู้เกี่ยวกับบุคคลและครอบครัวให้มากที่สุดก่อนสร้าง โครงการการลงทุนแนะนำ Harry Grand ซึ่งเป็นหัวหน้าสำนักงานแมนฮัตตันของ Angeles Wealth การจัดการ. “ไม่ควรมีการอภิปรายเกี่ยวกับการลงทุนจนกว่าจะมีการลงลึกและค้นพบวิถีชีวิต ค่าใช้จ่าย สมาชิกในครอบครัว และเป้าหมายการเกษียณอายุในปัจจุบันของคุณ” เขากล่าว
แต่การทำความรู้จักกับลูกค้าก็ไม่ใช่เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นเพียงครั้งเดียวเช่นกัน ตัวอย่างเช่น คุณไม่จำเป็นต้องขอให้ที่ปรึกษาวางแผนกลยุทธ์ต่างๆ ในการชำระค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยหรือเกษียณอายุที่ต่างออกไป อายุ — พวกเขาควรจะก้าวไปข้างหน้าของปัญหาเหล่านั้น Raymond Lucas รองประธานอาวุโสฝ่ายการวางแผนทางการเงินสำหรับ Integrated Financial. กล่าวเสริม พันธมิตร “หากบริการและคำแนะนำของพวกเขาไม่มีวิวัฒนาการ แสดงว่าคุณถูกทำให้เป็นสินค้า” เขากล่าว
2. การลงทุนของคุณไม่กระจายอย่างเหมาะสม
งานส่วนหนึ่งของที่ปรึกษาคือการสร้างกลยุทธ์การลงทุนที่ตระหนักถึงความผันผวนโดยธรรมชาติของตลาด หากคุณเป็นคนหนึ่งที่สังเกตเห็นความเอียงที่ชัดเจนต่อสินทรัพย์ประเภทหนึ่งหรืออีกประเภทหนึ่ง ธงสีแดงควรจะขึ้นไป แกรนด์กล่าว
ตัวอย่างเช่น Grand ชี้ให้เห็นว่าหุ้นขนาดเล็กของสหรัฐฯ ทำได้ดีกว่าคู่แข่งรายใหญ่ในปี 2013, 2016 และ 2020 และตลาดหุ้นเกิดใหม่ซึ่งเน้นไปที่ภูมิภาคต่างๆ เช่น เอเชียและอเมริกาใต้ มีอาการดีกว่าหุ้นในประเทศในปี 2560 การมีหมวดหมู่ต่างๆ ที่หลากหลาย รวมทั้งพันธบัตรจะช่วยให้พอร์ตโฟลิโอของคุณมีความสมดุล
“แม้ว่าคุณจะไม่เคยได้รับผลกำไรสูงสุดในปีใดเลย แต่คุณจะหลีกเลี่ยงการสูญเสียครั้งใหญ่” แกรนด์กล่าว และประวัติศาสตร์ชี้ให้เห็นว่าคุณจะได้รับประโยชน์จากผลตอบแทนที่สม่ำเสมอมากขึ้นจากปีหนึ่งไปอีกปีหนึ่ง
3. พวกเขาไม่ได้เตรียมคุณให้พร้อมสำหรับสิ่งที่อยู่ใกล้ๆ
ตลาดมักอยู่ในสภาวะที่ผันผวน ประมวลกฎหมายภาษีอากรและร่างกฎหมายเกี่ยวกับที่ดินก็เช่นกัน หากผู้แนะนำการลงทุนของคุณไม่เชิงรุกเกี่ยวกับการนำทางการเปลี่ยนแปลงเหล่านั้น คุณอาจไม่ได้รับเงินที่คุ้มค่า “คุณไม่ควรเป็นคนโทรหาที่ปรึกษาเพื่อหารือเกี่ยวกับการลงทุนหรือแผนทางการเงินของคุณ” แกรนด์กล่าว
ผู้มีรายได้สูง ซึ่งมักจะจ่ายค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาที่มากกว่า ควรได้รับ "อะไร" ที่สมมติขึ้น if” เพื่อช่วยเตรียมความพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษีที่อาจเกิดขึ้นหรือทิศทางใหม่ในตลาด. กล่าว ลูคัส. "นี่แสดงให้เห็นว่าพวกเขากำลังทำตามขั้นตอนที่เป็นไปได้ทั้งหมดเพื่อเตรียมคุณให้พร้อมเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงิน" เขากล่าว
4. ขาดความโปร่งใส
คุณควรรู้ว่าสิ่งที่คุณจ่ายให้กับที่ปรึกษาของคุณคืออะไร ซึ่งอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมที่ปรึกษาหรือค่าคอมมิชชั่นที่พวกเขาสร้างขึ้นจากผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาขาย หากคุณไม่ได้รับความชัดเจนตามต้องการ วิธีที่ดีที่สุดคือไปที่ป้ายทางออก Grand กล่าว
แม้ว่าจะมีผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับค่าคอมมิชชั่นที่ซื่อสัตย์มากมาย แต่ความจริงก็คือพวกเขาทำเงินได้มากขึ้นเมื่อพวกเขาทำการซื้อขายมากขึ้น การตระหนักรู้ถึงผลประโยชน์ทับซ้อนที่อาจเกิดขึ้นเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลว่าใครเป็นผู้ควบคุมเงินทุนของคุณ
แกรนด์ยังขอเตือนเป็นพิเศษเมื่อที่ปรึกษาเลือกใช้การลงทุนที่มี “ล็อคอัพ” ซึ่งทำให้ผู้ถือหุ้นไม่สามารถขายได้ภายในระยะเวลาที่กำหนด หรือค่าธรรมเนียมสำรอง ผู้ลงทุนจำเป็นต้องเข้าใจเงื่อนไขการลงทุนและสภาพคล่องอย่างถ่องแท้
สิ่งนี้พิสูจน์แล้วว่าเป็นจริงโดยเฉพาะในช่วงวิกฤตการเงินปี 2551 “นักลงทุนจำนวนมากเชื่อว่าแผนงานที่ซับซ้อนส่งสัญญาณถึงความซับซ้อนและการป้องกันด้านลบ” แกรนด์กล่าว “ในขณะที่วิกฤตคลี่คลาย หลายคนตื่นขึ้นโดยตระหนักว่าพวกเขาไม่เข้าใจ ความซับซ้อนของแผนการลงทุน เงื่อนไขการลงทุน และความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับ พวกเขา."
วิธีหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่: คำถามที่ควรถาม
ดังนั้น คุณได้ตัดสินใจว่าความสัมพันธ์ระหว่างที่ปรึกษากับลูกค้าของคุณไม่ได้ผล อะไรตอนนี้?
หากคุณกำลังมองหาความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงินรายอื่น วิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการได้รับสิ่งดีๆ ก็คือการบอกต่อ Lucas กล่าว ถามเพื่อนของคุณ. ใส่ความรู้สึกบน Facebook จำนวนที่เพิ่มขึ้นของ ที่ปรึกษาเห็นลูกค้าแทบจะ — การเปลี่ยนแปลงที่เร่งโดย COVID เท่านั้น — ดังนั้นคุณจึงไม่จำกัดภูมิศาสตร์อย่างที่เคยเป็นมา
แต่อย่ารู้สึกว่าคุณต้องดำดิ่งสู่ความสัมพันธ์ใหม่ ที่ปรึกษาของคุณจะมีบทบาทสำคัญในการตัดสินใจทางการเงินของคุณในอนาคต ดังนั้นคุณต้องได้รับความไว้วางใจที่ขาดหายไปจากผู้เชี่ยวชาญคนก่อนของคุณ
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ให้ถามว่าพวกเขาวัดความสำเร็จอย่างไรเมื่อพูดถึงพอร์ตโฟลิโอของคุณ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีความเข้าใจอย่างแน่วแน่ว่าพวกเขาได้รับเงินอย่างไร ไม่ว่าจะผ่านโครงสร้างค่าธรรมเนียมอย่างเดียวหรือค่าคอมมิชชั่นจากการขายผลิตภัณฑ์
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ลูกค้าควรถามว่าที่ปรึกษาทางการเงินใช้ค่าธรรมเนียม 12b-1 ซึ่งมักจะบินภายใต้เรดาร์ของลูกค้าหรือไม่ Grand กล่าว ค่าธรรมเนียมที่เรียกว่า "การตลาดและการจัดจำหน่าย" เหล่านี้ซึ่งกองทุนรวมแยกออกเป็นโบรกเกอร์และอื่น ๆ ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนอาจเสียค่าใช้จ่ายสูงถึง 1% ต่อปี ดังนั้นพวกเขาจึงเป็นตัวแทนของการลงทุนครั้งใหญ่ ผลตอบแทน
แกรนด์ยังแนะนำให้ลูกค้าตรวจสอบให้แน่ใจว่าที่ปรึกษาใช้ผู้ดูแลอิสระ ซึ่งเป็นนิติบุคคลที่ถือหลักทรัพย์ของคุณและบันทึกธุรกรรมการลงทุนแต่ละรายการ เรื่องอื้อฉาวของ Bernie Madoff ที่คนเพียงคนเดียวสามารถแนะนำการลงทุนและเก็บหนังสือทั้งหมดได้ เป็นการปลุกระดมครั้งใหญ่เกี่ยวกับความจำเป็นในการตรวจสอบและถ่วงดุล แกรนด์กล่าว
เมื่อคุณตัดสินใจที่จะดำเนินการกับนักวางแผนทางการเงินรายใหม่ คุณสามารถจัดการกับปัญหาเหล่านี้ได้โดยการจัดหางบวงดนตรีและบัญชีการลงทุนล่าสุดของคุณ Lucas กล่าว การตรวจสอบการถือครองของคุณจะทำให้พวกเขามีเวลาได้ง่ายขึ้นในการสร้างแผนการที่ดีเพื่อช่วยให้คุณและบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ
