อาทิตย์ที่แล้ว งวดแรกของเดือนละ 6 งวด เครดิตภาษีเด็ก การจ่ายเงินให้กับผู้ปกครองหลายล้านคนทั่วอเมริกา
ครอบครัวจะได้รับเงินหกเดือน 300 ดอลลาร์ต่อเด็กหนึ่งคนสำหรับเด็กอายุต่ำกว่าหกขวบและ 250 ดอลลาร์สำหรับเด็กอายุระหว่างหกถึง 16 ปีทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรายได้ ผู้ปกครองที่มีคุณสมบัติจะได้รับการชำระเงินโดยอัตโนมัติ และเว้นแต่ว่าการเงินของครอบครัวของคุณจะเปลี่ยนไปอย่างมากระหว่างตอนนี้และฤดูการยื่นภาษี จะไม่นำมาซึ่งความรับผิดทางภาษีในอนาคต อันที่จริง เงินทดรองจ่ายคือครึ่งหนึ่งของเงิน 3,600 ดอลลาร์ต่อเด็กหนึ่งคนสำหรับเด็กอายุต่ำกว่า 6 ปี และ 3,000 ดอลลาร์สำหรับเด็กที่อายุ 6 ถึง 16 ปี ผู้เสียภาษีที่เข้าเงื่อนไขสามารถขอคืนภาษีได้ในปี 2564
การจ่ายเงินเป็นความช่วยเหลือเล็กๆ น้อยๆ สำหรับครอบครัวชาวอเมริกันที่ยังคงประสบปัญหาการแพร่ระบาด ไม่มีใครจะตำหนิผู้ปกครองที่มีเงินสดติดตัวและเป็นกังวลเรื้อรังหากพวกเขาเป่าปึกทั้งหมดในการวิ่งเป้าหมายเดียว แต่ที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำให้ทำอะไรกับเงิน? คำแนะนำของพวกเขามีตั้งแต่แผนการออมที่ได้เปรียบทางภาษีไปจนถึงการพิจารณางบประมาณของครอบครัวแบบองค์รวม
1. จริงจังกับงบประมาณของครอบครัว
การมีสุขภาพทางการเงินที่ดี สิ่งสำคัญที่สุดอย่างหนึ่งที่ต้องทำคือให้ความสนใจกับการเคลื่อนไหวของเงิน การทำความเข้าใจว่าวันนี้คุณใช้จ่ายอย่างไรสามารถช่วยแสดงให้คุณเห็นถึงวิธีการใช้จ่ายอย่างชาญฉลาดมากขึ้นในวันพรุ่งนี้ ใช่ นี่คือการเงิน 101 แต่ควรย้ำ Ksenia Yudina ผู้ก่อตั้งและ CEO ของแอพประหยัดสำหรับครอบครัว ยูเนส แนะนำให้ปฏิบัติตามกฎ 50/30/20 ถ้าคุณไม่คุ้นเคย หมายความว่า 50% ของรายได้ของคุณไปสู่ความจำเป็น (เช่น ค่าเช่า ค่าจำนอง อาหาร ฯลฯ) 30 สำหรับความต้องการของคุณ และ 20 สู่หนี้รายได้สูง ออมทรัพย์ และลงทุน ถ้าคุณมีกองทุนฉุกเฉินที่สามารถครอบคลุมค่าครองชีพ 6 เดือนขึ้นไปได้ ค่าใช้จ่าย.
2. เติมเชื้อเพลิงกองทุนฉุกเฉิน
ใช่ มันยากที่จะประหยัดเงิน โดยเฉพาะเมื่อคุณมีลูก แต่คลังเงินสดทำให้ชีวิตง่ายขึ้นมาก เหตุฉุกเฉินกลายเป็นเรื่องเร่งด่วนน้อยลง ยูดินา แนะนำให้ผู้ปกครองให้ความสำคัญกับการจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง จากนั้นจึงสร้างกองทุนฉุกเฉินมูลค่า 1,000 ดอลลาร์และพยายามปลูกไข่จากที่นั่น “ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีเงินอยู่ได้สามถึงหกเดือน (หรือมากกว่า) ในกองทุนวันฝนตก” Yudina กล่าวโดยเสริมว่า: “เมื่อคุณมีกองทุนฉุกเฉิน คุณจะมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการจัดสรรเงินพิเศษ เงิน."
3. เปิดหรือระดมทุน Roth IRA
อาจดูเหมือนเห็นแก่ตัวสำหรับผู้ปกครองที่จะใช้เครดิตสำหรับบัญชีเกษียณของตนเอง แต่ที่ปรึกษาทางการเงินของแคลิฟอร์เนีย เจมส์ วอลช์ เรียกร้องให้ผู้ปกครองวางเงินเครดิตล่วงหน้าใน Roth IRA ต่างจาก IRA แบบเดิม ซึ่งสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ในขณะที่คนทั่วไป จ่ายให้กับพวกเขาและเก็บภาษีเมื่อถอนออกในช่วงเกษียณอายุรายได้ที่ได้รับใน Roth IRAs จะถูกหักภาษีทันทีแทนที่จะเป็นที่ การถอน
“นี่เป็นเรื่องใหญ่เพราะพ่อแม่หลายคนจะต้องเสียภาษีที่สูงขึ้นในอีกหลายทศวรรษนับจากนี้” วอลช์กล่าว หากรายได้ของคุณลดลงในปีนี้หรือคุณเชื่อว่าจะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป Roth IRA ของคุณจะถูกเก็บภาษีในอัตราที่ต่ำกว่าเมื่อตัวคุณเองในอนาคตมีระดับภาษีที่สูงขึ้น “ฉันต้องหยุดลูกค้าเก่าของฉันหลายคนไม่ให้เตะตัวเองเมื่อพวกเขารู้ว่าพวกเขาควรจะเริ่มต้น Roth IRA เมื่อพวกเขายังเด็ก” วอลช์กล่าว และไม่เห็นแก่ตัวเลย พูดตามตรง เมื่อลูก ๆ ของคุณโตขึ้น คุณจะเป็นคุณปู่ที่ร่ำรวย แทนที่จะเป็นชายชราที่ยากจนซึ่งต้องแบกรับภาระชีวิต
4. เก็บไว้ในแผนการออมเพื่อการศึกษา
เป็นเรื่องยากสำหรับผู้ปกครองที่จะจัดสรรเงินสำหรับการเรียนในวิทยาลัย แทนที่จะนำเงินไปใช้จ่ายเพื่อความต้องการเร่งด่วนและเร่งด่วนมากขึ้น แต่ในฐานะนักวางแผนการเงินของโอไฮโอและเป็นพ่อลูกสี่ จอห์น โบวาร์ด หมายเหตุ 529 แผนมีความยืดหยุ่นมากกว่าที่ผู้ปกครองหลายคนสงสัย แผนการออมที่ได้เปรียบทางภาษีที่เป็นที่นิยมนั้นเกี่ยวข้องกับการศึกษาระดับอุดมศึกษา แต่สามารถใช้มากกว่าแค่วิทยาลัยและบัณฑิตวิทยาลัย “ลูกค้าของฉันหลายคนส่งลูกไปเรียนในโรงเรียนเอกชนหรือโรงเรียนคาทอลิกและโรงเรียนมัธยม” โบวาร์ดกล่าว “วิธีการจัดทำแผน 529 แผน พวกเขาสามารถใช้เพื่อจ่ายสูงถึง $ 10,000 สำหรับการศึกษาระดับ K-12”
5. ใช้ (บางส่วน) เพื่อความสนุกสนานในครอบครัว
คำแนะนำนี้ — การใช้เงินในแบบที่ครอบครัวของคุณจะเพลิดเพลิน — มาพร้อมกับคำเตือนมากกว่าคำแนะนำอื่นๆ ที่นี่ คุณควรจัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้ สร้างเงินออม และลงทุนเพื่ออนาคตให้มากกว่านี้ แต่เมื่อพิจารณาว่าลูกของคุณจะโตก่อนที่คุณจะรู้ตัว Michael Foguth ผู้ก่อตั้ง Foguth Financial Group ในรัฐมิชิแกน ผู้ปกครองที่สามารถซื้อได้ควรพิจารณาใช้แป้งพิเศษบางอย่างเพื่อสร้างความทรงจำ “ถ้างบประมาณของคุณรองรับ ให้ใช้เงินทุนเพื่อความสนุกสนานกับลูกๆ ของคุณ” Foguth กล่าว “พักผ่อนช่วงวันหยุดสุดสัปดาห์หรืออัพเกรดเครื่องเล่นกลางแจ้งของคุณ”
6. ให้รางวัลตัวเองสำหรับการทำสิ่งที่ถูกต้อง
การใช้เงินอย่างฉลาดเป็นเรื่องยาก รางวัลจะถูกเลื่อนออกไปในอนาคต ซึ่งมักจะทำให้ชีวิตประจำวันของคุณรู้สึกไม่คุ้มค่า ธารา อันเวอร์แซกต์, นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจาก South Bay Financial Partners ในเมืองทอร์รันซ์ รัฐแคลิฟอร์เนีย กล่าวว่า หากคุณทำสิ่งที่ถูกต้องโดยรวม การจัดสรรเงินเพียงเล็กน้อยสำหรับตัวคุณเอง “ถ้าคุณทำงานอย่างหนักเพื่อจ่ายหนี้ เก็บเงินค่าบ้าน ค่าเรียนของลูก หรือเป้าหมายอื่นๆ แล้วคุณละเลยตัวเองไป ครอบคลุมค่าใช้จ่ายและความตั้งใจเหล่านั้น ฉันขอแนะนำให้ใช้อาจจะมากถึง 10% สำหรับการรักษาเพื่อแสดงความยินดีกับตัวเองที่ทำงานได้ดีในการจัดการของคุณ เงิน."
7. ตรวจสอบการประกันชีวิตและความทุพพลภาพของคุณอีกครั้ง
เมแกน ค็อปก้า, ที่ปรึกษาทางการเงินของ North Carolina ซึ่งเชี่ยวชาญในการให้คำปรึกษาแก่ครอบครัวของเด็กที่มีความทุพพลภาพ กล่าวว่า ผู้ปกครองควรใช้รายได้เสริมเพื่อประกันชีวิตและความทุพพลภาพของพวกเขา การเขียนเช็คเหล่านั้นอาจรู้สึกระแวดระวังเกินไปหรือไร้จุดหมายในระยะสั้น แต่ถ้ามีสิ่งที่ไม่คาดฝันทำให้คุณต้องออกจากที่ทำงานในอนาคต ความมั่นคงทางการเงินจากการประกันที่ดีสามารถช่วยป้องกันไม่ให้เหตุฉุกเฉินกลายเป็นหายนะได้ “นี่คือการคุ้มครองรายได้” Kopka กล่าว “เมื่อคุณยังเป็นเด็ก โดยเฉพาะผู้ปกครองที่อายุน้อย ทรัพย์สินที่ดีที่สุดของคุณคือความสามารถในการหารายได้”
